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andyjiao15
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真诚求问关于医社保的问题

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  •   andyjiao15 · 2024-07-30 08:46:29 +08:00 · 6327 次点击
    这是一个创建于 400 天前的主题,其中的信息可能已经有所发展或是发生改变。

    最近一个亲戚问我,个体户到底要不要自费交医社保? 其实他们也不知道交了具体都有什么好处,除了退休金、生育补帖、可能需要的医院报销,好像就没有更多的福利,当然我知道的除了多了失业补助,也想不到更多的好处;

    我站在我个人的角度,给他分析了一下:

    比如大概率延迟退休才能拿到的退休金,能不能拿到打个问好,就算拿到了也不多; 医保上他们买了商业保险,再加上本地政府推的补助保险,其实也够用了; 最后就是交医社保的话,夫妻 2 个人一年的费用,还不如开个账户,把钱直接存进去,这样钱也是自由的,但是交钱的话不到时间,根本拿不了

    不知道自费医社保到底还有没有其他更大的福利?这是我疑惑的,v 友们有没有知道的?

    59 条回复    2024-08-03 19:37:32 +08:00
    9A0DIP9kgH1O4wjR
        1
    9A0DIP9kgH1O4wjR  
       2024-07-30 08:54:20 +08:00
    具体得看你亲戚多大了。
    有的地方在快退休的时候能一次性交养老保险,这种挺划算的。
    如果要是你亲戚在有了城镇居民保险+商业保险的情况下,自己买商业养老保险就行了。
    iyiluo
        2
    iyiluo  
       2024-07-30 08:56:54 +08:00
    买了商业医保的人会搞不懂医保要不要交?有点怀疑
    MagicLi
        3
    MagicLi  
       2024-07-30 08:59:21 +08:00
    对于灵活就业社保医保是分开的。。。
    Goooooos
        4
    Goooooos  
       2024-07-30 09:00:22 +08:00
    建议不买
    1. 如果用不到,那就不亏了
    2. 如果到了用到的时候,就知道为啥要买了
    JamesR
        5
    JamesR  
       2024-07-30 09:01:11 +08:00
    社保主要是为了医保,除非你能保证一辈子不生病,那就可以不交。
    andyjiao15
        6
    andyjiao15  
    OP
       2024-07-30 09:03:21 +08:00
    @hanierming #1 四十岁左右,城镇居民保险+商业保险都有的
    andyjiao15
        7
    andyjiao15  
    OP
       2024-07-30 09:04:29 +08:00
    @Goooooos #4 你指的医保吧
    Goooooos
        8
    Goooooos  
       2024-07-30 09:05:21 +08:00
    @andyjiao15 是的
    andyjiao15
        9
    andyjiao15  
    OP
       2024-07-30 09:05:28 +08:00
    @JamesR #5 楼上兄弟说可以单独交医保,然后他们自己买了商业医保了
    xdzhang
        10
    xdzhang  
       2024-07-30 09:07:10 +08:00
    我奶奶活了 89 岁,非常划算。我父亲活了 62 岁,到去世本金都还很多,不过买社保的时候抵扣了六年兵役期间的费用。都是一次性购买的。
    andyjiao15
        11
    andyjiao15  
    OP
       2024-07-30 09:07:15 +08:00
    @Goooooos #8 买了商业医保了
    andyjiao15
        12
    andyjiao15  
    OP
       2024-07-30 09:08:25 +08:00
    @iyiluo #2 都有自己的疑惑点,商业医保应该也是卖保险的推销的
    DavZhn
        13
    DavZhn  
       2024-07-30 09:09:17 +08:00
    以下回答与相关政策出现偏差就是我记错了或者理解错了,以官方为准!~~~~

    医保大概分职工医保和城镇医保和职工医保
    报销方面: 门诊报销+可用账户内存缴的余额支付费用,城镇医保住院可以报销(这个我记得也是跟各地政策不同有一些差异)+门诊无法报销。
    购买费用方面: 职工医保需要单位+个人双边支付,单位支付占大比例,op 说的这种情况,那就是两部分都要自己 cover ,费用比较高。城镇医保只是参保人自己缴纳,一年几百块。购买费用两者差距较大。
    医保是缴纳一年保一年的,但是如果想退休后依旧有保障,有一个最低缴纳年限的要求,如果达到年限要求,退休后不用再继续缴纳费用,继续享受相关待遇。
    9A0DIP9kgH1O4wjR
        14
    9A0DIP9kgH1O4wjR  
       2024-07-30 09:10:14 +08:00
    @andyjiao15 可以商业养老保险和社保的养老保险对比一下,哪个合适买哪个。不过不知道 20 年后社保养老保险是否能支撑。。。因为现在就有很多要退休没买的,一次性补齐,不知道这种是否是为了填窟窿的。
    kinkin666
        15
    kinkin666  
       2024-07-30 09:14:15 +08:00
    不是吧,自己玩抽象是自由,忽悠中老年人不对吧

    -- 65 岁退休的是 90 后,又不是他们,他们这群岁数大的还是 60/55 退休
    -- 医保和商业保险的关系相当于主食和小菜,主食便宜又管饱
    expy
        16
    expy  
       2024-07-30 09:16:54 +08:00
    看年龄和收入水平吧。
    最低程度的居民医保需要买,不然商业保险都不好买。
    养老可以交居民养老的最低档位,混个缴费年限和政府补贴。
    andyjiao15
        17
    andyjiao15  
    OP
       2024-07-30 09:22:30 +08:00
    @DavZhn #13 是啊,个人承担全部费用,感觉有点高。楼上兄弟说医保可以单独缴纳,这样的话,我还是建议他们继续交医保
    andyjiao15
        18
    andyjiao15  
    OP
       2024-07-30 09:23:27 +08:00
    @kinkin666 #15 打字有误,跟他们说的是大概率以后要 55-60 退休
    andyjiao15
        19
    andyjiao15  
    OP
       2024-07-30 09:24:14 +08:00
    @expy #16 他们自己做生意的,收入尚可
    andyjiao15
        20
    andyjiao15  
    OP
       2024-07-30 09:25:19 +08:00
    @xdzhang #10 当然活地越久拿地越多
    xubeiyou
        21
    xubeiyou  
       2024-07-30 09:30:18 +08:00   ❤️ 1
    @MagicLi 是的 说实话 就只是想要个医保
    spacebound
        22
    spacebound  
       2024-07-30 09:32:00 +08:00   ❤️ 1
    你想问的医社保其实就是灵活就业的医保和社保吧?
    灵活就业医保就是城乡居民医保,两种缴费一种多交点,每月有部分钱打到医保卡上;一种少交点,每月没有钱打卡上,报销比例好像是一致的
    然后社保就是养老保险吧,去社保局咨询下,每年好像有个比例,缴存基数,可以按照那个缴存基数来买,好像 500-9000 不等。
    然后建议就是医保一定要买,缴费少报销比例高,住院基本都能报大部分的钱,性价比超高。不够的话可以自行购买商业保险。
    养老保险么就看你的实际情况了,照现在这个趋势建议买个最低档混着吧,钱拿去干其他事情。
    spacebound
        23
    spacebound  
       2024-07-30 09:39:46 +08:00   ❤️ 1
    @spacebound 订正一下,灵活就业人员医保是分城乡居民医保和城镇职工医保,一般像农村里的老人,儿童参加都是城乡居民医保,企业职工和灵活就业人员参加的是城镇职工医保,两者区别是前者没有个人账户,后者有。灵活就业人员可以自由选择参加城乡居民医保(便宜最低档次)和城镇职工医保(稍贵),也就是我上面说的多交点的少交点
    andyjiao15
        24
    andyjiao15  
    OP
       2024-07-30 09:46:46 +08:00
    @spacebound #23 是的,我之前不太了解,以为医社保要一起缴纳才行,刚查了一下确实如大家说的,可以单独缴纳,这样,我还是建议他们继续交医保
    andyjiao15
        25
    andyjiao15  
    OP
       2024-07-30 09:51:32 +08:00
    @hanierming #14 以后的情况大概率就是医社保越交越多,来填窟窿,20 年后的事说不定了,但现在看起来,医保还是要继续交比较合理
    MagicLi
        26
    MagicLi  
       2024-07-30 09:52:35 +08:00
    以天子脚下废土河北为例,职工医保需要连续缴纳 25 年才可享受终身医保。医保基数和社保基数连年上涨,社保可以选择 60 80 100 至高 300 的基数缴纳,医保每个月大致五百块,社保就更高了,诸位掂量承受能力。
    9A0DIP9kgH1O4wjR
        27
    9A0DIP9kgH1O4wjR  
       2024-07-30 09:55:02 +08:00
    @andyjiao15 医保无论如何都要交的。最便宜的城镇居民医保也才 400 多一年
    nuomi196500
        28
    nuomi196500  
       2024-07-30 09:58:32 +08:00
    医保一定要交,给自己健康兜底,实在不愿意出钱也买个居民医保,一年几百块
    andyjiao15
        29
    andyjiao15  
    OP
       2024-07-30 10:03:26 +08:00
    @MagicLi #26 我这儿也差不多吧,基本一个月 1300 左右,两个人 2600 ,全部交的话,确实是一笔不少的钱
    andyjiao15
        30
    andyjiao15  
    OP
       2024-07-30 10:04:26 +08:00
    @nuomi196500 #28 确实是这样
    jollylee2012
        31
    jollylee2012  
       2024-07-30 10:10:40 +08:00 via iPhone
    国家大的趋势还是要完善基础保障的,医保买上,社保买最低档,其他根据个人情况配置商业医疗险或者年金。
    virtualHJ
        32
    virtualHJ  
       2024-07-30 10:10:52 +08:00
    灵活就业也可以自己参加职工医保进行缴纳吧
    eagles
        33
    eagles  
       2024-07-30 10:16:03 +08:00
    社保肯定是能保本的,按照当前的发放水平,大概领 12 年左右回本,再往后就是赚的。即使不幸没领完,剩余的也会归还给家属。
    Felldeadbird
        34
    Felldeadbird  
       2024-07-30 10:23:39 +08:00
    你把医保理解成一份没有额度限制,没有疾病限制,没有年龄限制 的商业保险。单独买医保一年只需要 6000 元左右。

    对比一下其他保险公司的产品。是不是找不到一样的?
    MagicLi
        35
    MagicLi  
       2024-07-30 10:29:23 +08:00
    @Felldeadbird 有道理,过几年爸妈年纪大一些还是城镇职工医保交。
    JKeita
        36
    JKeita  
       2024-07-30 10:44:30 +08:00
    保险很容易扯皮吧,很多都不保。
    MidHack
        37
    MidHack  
       2024-07-30 10:46:18 +08:00
    医保肯定是要交的
    yjfkk
        38
    yjfkk  
       2024-07-30 10:58:01 +08:00
    这里说一下杭州的医保:交 3 个月就可以使用,先用历年,再用本年,自费满 1000 ,开始使用统筹,相当划算,
    关键是社保医保交满 20 年,退休后也有医保。强烈推荐交最低档社保+医保。
    echo1937
        39
    echo1937  
       2024-07-30 11:03:26 +08:00
    @yjfkk 杭州的社保和医保可以分开缴吗 我看楼上有人说两者可以分开,但实际上没听说。
    gorillaL2sll
        40
    gorillaL2sll  
       2024-07-30 11:11:45 +08:00
    52 岁还建议一次性缴纳社保什么的吗,男性,一次性缴纳之后还可以领退休金吗
    gsc
        41
    gsc  
       2024-07-30 11:14:20 +08:00
    居民医保+商业保险
    居民养老保险
    baibaibaibai
        42
    baibaibaibai  
       2024-07-30 11:25:51 +08:00
    我们这边的医院保险基本在居民医保 50%,职工医保 80%
    baibaibaibai
        43
    baibaibaibai  
       2024-07-30 11:27:17 +08:00
    @baibaibaibai 医院报销
    phub2020
        44
    phub2020  
       2024-07-30 12:05:00 +08:00
    如果不看好未来国家养老金的话,那么就单独交医保+商业医保就够了。op 说已经交了商业医保了,那意思就是不想再单独买医保。
    这里涉及两个问题,第一:一般人买的商业医保都是带社保版本,也就是理赔的时候需要先用医保报销,再用商保报销。而且很有可能你的商业医保还有免赔额,所以单一个商业医保很可能无法更全面覆盖治疗费用。
    第二:商业医保也有可能会下架,可能会出现断保的情况,换产品的话又需要重新健康告知,所以没有医保那么稳定。
    so ,近六年的保险经纪人经验的建议,最低成本以及相对完善的,就是医保+商业医保。不喜勿喷,我本人就是这么一个配置目前。因为去年 10 月份程序员工作被优化,所以一直在考虑这个问题。我属于对国家养老金比较悲观的那种,所以已经不交完整版本社保了,只保留了医保。
    phub2020
        45
    phub2020  
       2024-07-30 12:07:20 +08:00
    @eagles 有一个问题,前几年社科院的计算,按照目前的支出和缴纳,35 年的时候就会归零,这个问题怎么解决呢?
    libook
        46
    libook  
       2024-07-30 12:38:44 +08:00
    无论任何种类的保险,本质上就是每个人出一点钱来消解少数人的较大损失,这个少数人可能是让你赶上,也可能你一直都赶不上,属于是花确定的钱来消不确定的灾。

    所以不能用投入产出来评估保险的价值,因为这样的话所有保险都不值得买,毕竟大部分人不会成为那“小部分人”,否则这个保险就崩了。
    SenLief
        47
    SenLief  
       2024-07-30 14:24:37 +08:00
    这个问题很简单,你只需要看一下,有医保和没医保的商业险价格就可以了。
    andyjiao15
        48
    andyjiao15  
    OP
       2024-07-30 14:56:47 +08:00
    @Felldeadbird #34 没错,整体来看,医保都是性价比不错的东西
    andyjiao15
        49
    andyjiao15  
    OP
       2024-07-30 15:00:54 +08:00
    @phub2020 #44 没错,你分析的跟我想的差不多,我基本不认可个人交社保(完全自费的那种),你说的那种最低配的,我去查一下看看;但是医保是很有必要的,可以单独缴纳,就没必要断。
    daisyfloor
        50
    daisyfloor  
       2024-07-30 15:03:10 +08:00
    那种医保最低档交就可以了。其他的不用。
    YXZD
        51
    YXZD  
       2024-07-30 16:48:46 +08:00   ❤️ 3
    社保主要就是 2 个,医保和养老保险。
    1 、医保分为居民医保(新农合等于居民医保)和职工医保(灵活就业等于职工医保)
    不管什么原因,医保是肯定要交的,人怎么可能不生病?生病产生的医疗费,要不就是自担,要不就是通过保险,医保也好,商业保险也好,而绝大部分人都是负担不了大病的医药费的,而且医保是没有既往症一说的,只要是疾病,不管报多报少,最起码能解决一部分医疗费,哪怕有 DRG 控费,哪怕有很多自费的好药、好材料,医保无法报销,但是如果连每月最基础的医保费用都不想交的,真生重病了,靠自己的存款?我对这个持怀疑态度。

    2 、养老保险
    养老最主要的就是稳定现金流,现金流才是养老的底气,而不是现金,用现金养老弊端太多了(这里指的是大部分养老通过养老金的形式解决,而不是完全不留现金),家里有事被挪用、孩子用钱被挪用、现在不攒以后再攒等,而越是发达的城市,越建议交养老保险,因为越发达当地的平均工资就会越高,养老金的发放都是按照当地平均工资算的,所以咱们交的养老保险,都会有个基数,60%、100%、300%,都是指的对应当地平均薪资,我的建议选择 60%或 100%基数都可以,这么交杠杆最高,我之前出过科普视频,按照 60%基数交,退休后领回本金的时间大概是 4.7 年左右,按照 100%基数交,退休后领回本金的时间大概是 5.5 年左右,而如果选择 300%基数,退休后领回本金的时间大概就到了 13.5 年左右了,所以不建议多交,如果想多领养老金,可以考虑商业养老保险,交同样的钱最起码能多领 2-3 倍的养老金,当然也是建议先交基础的社保养老金兜底。

    以上纯手打,希望对 OP 有帮助。
    关于我,一名保险经纪人。
    之前从事 10 年 QA ,目前转行保险经纪人 3 年,保险经纪人和保险代理人最大的区别就是,保险经纪人会和很多保险公司合作,市面上 90%的产品都有,会根据委托人需求再选择产品,附上 V2EX 持续更新的保险科普帖: https://www.v2ex.com/t/981804
    同时我在全网多平台更新视频及文章,欢迎关注: 王瑞说保险 / 王瑞说保
    也帮了不少 V 友进行了保险解答或保险规划,有想了解或需要咨询的,可以加 V:WSJianBao 备注 V2
    andyjiao15
        52
    andyjiao15  
    OP
       2024-07-30 17:26:08 +08:00   ❤️ 1
    @YXZD #51 感谢感谢,说地足够详细了。
    yjfkk
        53
    yjfkk  
       2024-07-31 10:02:04 +08:00
    @echo1937 不行,必须一起交。
    eagles
        54
    eagles  
       2024-07-31 10:48:47 +08:00
    @phub2020 其实现在就已经用其他财政收入往里面填了。提高增值税,扩展消费税科目,或者国企利润转进去也是名正言顺。钱要花完这个事,不属于突然发生的坏事,我预计政府会早早开始“劫富济贫”,交社保相当于在贫那边保留一张船票。
    Winda
        55
    Winda  
       2024-07-31 13:13:23 +08:00
    浙江,义乌这边医保和养老金 灵活就业是可以分开缴的。一般只交医保
    crc8
        56
    crc8  
       2024-07-31 14:32:40 +08:00
    养老金每年约 10%的增长,存款有吗?
    seres
        57
    seres  
       2024-07-31 18:25:00 +08:00
    @crc8 10%那是十年前,现在已经掉到 3%了
    crc8
        58
    crc8  
       2024-08-01 08:53:09 +08:00
    @seres 怪我,没说清楚。我指的是居民养老,并非职工养老。
    3CfFQY90p2EZ21ow
        59
    3CfFQY90p2EZ21ow  
       2024-08-03 19:37:32 +08:00
    庞氏骗局玩下去的基础是,有足够过的接盘侠,你看看,等你老了,你的接盘侠够用吗?看看现在的生育率?
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