看了《我不是药神》感触特别大，那么有推荐的商业重大疾病保险吗

[lychee930224]

推荐说不上，我自己买的泰康的重疾

[sneezry]

@lychee930224 这类保险每年是不是保费在 6000 元左右啊，会过万吗

[wevsty]

重大疾病保险用处没有你想的那么大，不信的仔细阅读保险条款，会赔钱的基本都是得了就感觉要死的那种。

要真想保障医疗，去买短期的住院医疗险，或者长期的税优健康险。

[kingcos]

跟风买了支付宝的那个什么保（突然忘了名字，就当不是广告吧。。

[irockytan]

@wevsty 短期的医疗险是不保证续保的，当你身体有一定问题，可能会拒保，而且属于报销型，需要先垫付再报销，而且很多药不在报销范围，重疾险的优势在于确诊即赔付，而且保障时间长，手头不会那么紧张，但是金额也不会太高，单个保险公司在 50w 左右，但是对于通胀来说，到后期作用很小

另外，税优险虽然属于个险，但是基本上是走团险渠道，需要公司配合，所以现在的税优产品基本上是摆设

平民合理的险种配置是 重疾 + 医疗 + 意外 + 定寿，意外和医疗都便宜，这个随便买

[feverzsj]

买 hk 的，国内的没啥意义

[gux928]

最近看了好久 选择困难

要大品牌线下买就 国寿福 平安福 等
多次赔付有 哆啦 a 保 康乐 e 生 等
价格便宜的 百年惠康保 等

线上买基本都有首年返利

不管买啥只要不是标准健康体 健康告知就要多注意点 保险公司会想方设法拒赔 任何就医购药记录都可能成为带病投保的证据

知乎有几个大 v 讲保险的 还有专门说返利的

[comcuter]

@gux928 #7 平安福比较坑, 不太建议买, 可以搜一搜网上评价.

[wevsty]

@irockytan
我知道住院医疗险的坑，保证续保这件事情现在是没有解（个别平台上卖的所谓保证续保的产品也只是保证一定时间内保证续保，一般是 5 年到 6 年这样），不过作为短期的医疗补充我觉得是没问题的。

对于税优健康险，有部分保险公司是可以直接网上购买的，只需要提供对应的材料即可。（比较可惜的是我知道在卖的那个保险公司最近购买页面写着系统在升级，也许是不想卖了？其他的保险公司情况我还不是特别清楚）

[twl007]

政府的全民医保没做好 商业保险也没有相关的规定约束 所以还是祈祷自己不得病吧

[Jormin]

我给我妈买的 全球同方的多倍保。保额 60 万 每年缴纳 2 万 200 连续缴纳 20 年。（因为买的时候我妈已经 45 了 所以会贵一点）
给我表姐推荐的是哆啦 A 保 她 28 岁，40 万保额 每年 4000 多保费 缴纳 30 年。
前面的人说的什么重大疾病没意义或者 HK 的可以买 国内的没意思 我觉得都是不对的。
你先搞清楚你想要什么比较好。
可以找代理人给你推荐一些产品 但是要有自己的判断 因为难免遇到坑爹的代理人。

[takato]

已经不在乎这个问题了，对未来会出现的强人工智能有信心。

[lihongming]

很多人对重疾险有误解（其实很多保险代理人也不懂，只知道卖），认为重疾险是得了大病以后看病用的。
其实重疾险并不是这么设计的，它真正的目的是当被保险人因病失去劳动能力时，家庭经济情况不至于出现重大滑坡，进而导致生活陷入困境（如房贷还不起，房子被收走之类的）。这也是为什么很多人说重疾险“保死不保病”，为什么医疗技术进步了，可以微创了，它却仍然要求开胸才赔。因为它确实就是这么设计的，你不到失去劳动能力那一步，他是不管你的。

敲黑板！

真正用来看病的保险，都是报销型的，即你看病花多少钱，保险公司给你按比例报销，绝不可能给你一笔现金让你自由支配的。

所以，对一般人来讲，我们真正需要的是医疗险，而不是重疾险。

先声明，利益相关——我是友邦高端医疗险客户，但现在我的客户经理已经成我老婆了😜

当然，我在认识老婆前就开始买保险了，对年轻人来说，高端医疗险其实比重疾险要便宜。

实在没那么多预算也可以买现在流行的百万医疗险，但问题正如上面说的，续保是个问题。你真得个大病，他就不给你续了，所以这种保险只能保你多活一年，但价钱在那儿摆着，多活一年也比裸奔的好

[jadec0der]

我觉得重疾险性价比真心低…大约就是交 20 万，赔 50 万的样子，算上利息的话只有没交完患病才算是赚

[Sweden]

一定要买 税优健康险
保险公司都不乐意推广，还不能说明问题么

[Jormin]

@jadec0der 保险哪有什么合算不合算的说法？你觉得接下来 20 年你肯定不会得重疾 就不买咯

[easylee]

看楼上这么一讲，国内真心没什么适合自己的保险。

[snnn]

美国要简单很多。你就去看医生好了，该住院住院，该手术手术，不管怎么着，保险公司都会帮你掏。每年自己掏的钱会有一个上线，比如 5000 美元。哪怕你看病花了 50 万美元，自己也只用掏 5000。这才叫保险，帮你解决极端情况下的问题。

[swulling]

@Jormin 那把钱买货币基金吃利息也可以啊，重疾险的收益还真的也就这么多…

[tedd]

最近的确我也准备买了，看中了一款重疾险，每年保费 2000 左右，20 年，保额是 10 万，我准备买 50 份，一年也就是 10000 左右的保费，看了下好多保险公司都有类似的险种，保费也差不多。也没有多想，就是买个安心吧。

[tedd]

上面敲错了，买 5 份，保额 50 万。

[bestkayle]

给小孩买的国寿福，一年 4600 一共 19 年，40 万寿险加 40 万重疾险加 8 万轻症险。大人都买的支付宝的那个好医保意外加医疗，保证续保 6 年的那个

[dirwdirw]

@lihongming 终于看到正解了，省了打字。很多人以为重疾保险是给人治病的，给小孩什么的也买重疾，乱七八糟…

[lihongming]

@snnn 5000 美元在中国也可以放心了。以 30 岁左右的人为例，高端医疗险大概也就 1 万左右（看你的选配，要不要昂贵医院，要不要美国医院什么的），全选上大概也就 2000 美元 /年，真得了大病可以去美国接受世界最先进的医疗技术治疗，保险全报

[jdgui]

@snnn 美国的医保居然也有人吹。。
那么便利的前提是建立在你每年交的保费上的。你如果也想享受这样的，花同样的钱去买保险也可以。。

[muyi]

得看给谁买，如果是父母，可以了解下医疗险+防癌险。重疾险是越早越合适，保费便宜，保障期又长

[zhengxiaowai]

去香港买

[foreverpdq]

@wevsty @sneezry 我们公司卖税优健康险的，这是一款国家政策性的保险。可带病投保，保证续保，赔付范围广还能抵个税...

[kevin0318]

泰康重疾

[walkbox]

听到保险绕道走的路过， 国家社保医保买了就好了， 有保的完的东西么？
前几个月月帮我妈买了支付宝那种一年几百的那种报销比例很高的大病险， 我想不通年纪轻轻的一年花几千买保险，我不信任国内这种环境 10 年 20 年后那个公司还在不在。

[lszbao]

@walkbox 保险公司倒了 你的保单会由保监会负责的

[HankAviator]

@walkbox 估计筹款平台上那些人很多也是这么想的

[Jormin]

@swulling 我觉得你这个人的逻辑挺奇怪的 我都说了 你觉得你自己接下来 20-30 年不会得重病 那你就买理财别买保险好了
你买保险是看最后老死不得病返还你的钱还是考虑中途生病挽回医疗费+之后休息工作收入损失的？
你买了保险如果第 3 年第 10 年得了重疾且符合理赔条件 获得的赔付是你那些基金收益能比的？更加不要说现在很多保险都已经提供轻症豁免了，都不用你等到快死了 就赔付一小笔钱同时豁免之后的保费。

[Jormin]

@walkbox 额 中国人寿 已经有 69 年的历史了 虽然我没买他家的保险 但是你以为保险是 P2P 嘛 平台说跑路就能跑路的。。。

[Jormin]

@HankAviator 你可以参考下最近 安邦保险 的事情。看看国家有没有管。

[Building]

我得了绝症还是吃好喝好爽够了再说，治疗就算了。

[yytsjq]

友邦香港有保证终身续保的医疗险。

[twl007]

@jdgui 美国保险制度缺点很多 但是缺点再多也不会让逼得让人没钱治病跳楼 我一朋友读博的期间他同学就得了白血病 一样吃药看成这样 但是没钱付药费只能放弃信用了 但是活下来了 也没被逼的去跳楼 美帝医保支出都占到 GDP 的 20%了 我们呢？ 医保报销还有个上线好不好 美帝医保至少支出到了上线后面保险公司就全付了 这是本质性的不同好不好
我教授得了癌症一个月费用五万多刀 但是实际最后自己也就套 2000 刀 我觉得从重病角度说美国医保制度做的比我们好的太多了 说实话每次想起我同事问我你们看不起病政府会管的时候我都觉得很惭愧 再人家看起来正常的东西我们却是一种奢望

[swulling]

@Jormin 恐怕你没有看过重疾的定义，能满足的基本半个身子入土了。

对普通人来说，除非体弱，还是先上社保，然后再买一个无免赔的商业补充医疗保险比较好。

重疾非必需

[walkbox]

我给我妈买的城乡居民大病保险 一年 300 我觉得可以完全放心了， 如果真的遇到什么几十万的病，自己出个十多万也可以接受， 买了这个我就放心了，

内容大致如下：

连续选缴 1 份满三年的，起付标准（ 2018 年为 1.9 万元）以上的合理医疗费用，大病保险报销 75%，最高可报销 60 万元；
连续选缴 2 份满三年的，起付标准（ 2018 年为 1 万元）以上的合理医疗费用，大病保险报销 80%，最高可报销 80 万元；
连续选缴 3 份满三年的，起付标准（ 2018 年为 5000 元）以上的合理医疗费用，大病保险报销 85%，报销金额上不封顶。

[uptime]

@walkbox 你是另外的极端，就算是 AB 公司这样坏的情况，也有保监会兜底的。但实在要说，医保是好，但医保不能单独买，而社保是典型的庞氏局，现在的老人是靠现在的年轻人缴费供养，你现在上缴的保费早就用得差不多了，没有更充足的劳动力补充，你就一张白纸的。
不信商业保险也没什么，但不信商业险却尽信社保，真的又是一个极端。

[walkbox]

@uptime 楼上那些说一年交几千， 然后连续交好几年，以后就可以终身报销么 ？

[jdgui]

@twl007 感觉你没懂我的意思。如果你拿相同比例的钱在国内买其他商业险你也可以和美国一样。在美国享受的那些不是无成本的。最终还是你买单。
你可以去看下医疗险和重疾险，医疗险是医保外全额报销。

[twl007]

@jdgui 难道我们现在医保服务就没成本么？国内现在这这些最后不是我买单么？说实话就算我付出和美国一样的成本我都享受不到一样的服务 国内这块政府不作为没什么好洗的 而且商业保险这块我们都没法规约束 有病不能续保这叫什么保险？

[Meli55a]

各种众筹啊，只要捐过款就能买，一次充 50，有会员生病就均摊报销，扣完再充，我觉得不错

[FerrisChan]

mark 一下，给妈妈看看

[twl007]

@jdgui 说实话不用相同比例的钱 我就用相同的钱 我一个花 2000 买保险 我是否可以买到我生病了可以续保 药费按照次数或者比例报销 我个人支出达到一定上线保险公司后续费用全掏的医疗保险 如果不能那么我花一样多的钱都享受不到和美国同样待遇的保险

[jdgui]

@twl007 你去查下商业保险吧。。重疾险可以保证续保，税优保险也是。医疗险也有很多保证续保一定年数的。稍微高端点的医疗险你可以一分钱不花，医保报销之外的商业险全覆盖。
然后我前面说的医保最终是你买单的意思是，美国医保贵，中国医保便宜，你企图让中国低价的医保达到美国医保的水平，不存在的。你如果想享受相同的保障，那么你花相同的钱买保险也能达到。。
然后美国有医保还是有很多人看不起病，甚至破产？
我承认中国医保很烂，所以我在中国医保外额外购买了医疗险。

[Telegram]

这个电影让各大保险公司笑疯了。
我朋友圈一个同学人保的，直接包场请别人看电影，真的机智

[Jormin]

@swulling 呵呵 我帮我妈买保险的时候看了 N 多保险 而且大学的时候也选修了保险的课 我当然知道重疾必须达到一定的临床症状后才能理赔。
倒是你，因为看了条款就盲目觉得重疾不是必需的。那只能祝愿你身体一直健康，以后年纪大了不会遇到因为高血压或者某次小手术而被你嘴里比较合算的消费型医疗险拒保了。

[leedong00]

你们不觉得买保险和存银行不如买房子更保值吗？

[twl007]

@jdgui 一分钱不花只是部分 其他的呢 续保一定年数？ 我要的永久续保好么 我一个月掏 2000 去买医保 哪里有跟美国一样的？推介几个？我把国内的保险都看了一遍 真的是你快死了才能赔付 还有范围限制的而且续保不存在的 世界上严重的病又不止这么几种 罕见病呢？ 国内医保制度不完善根本就没得买 不是花钱多少的问题 而是国内根本就没有跟美国一样的商业医保 花钱往哪里花？要是过国内有跟美国一样的商业保险 大家早去买了一美国看不起病破产是奥巴马医改前的事情了 那时候还有没人一生 er   du   shang   x

[twl007]

@jdgui 奥巴马医改后取消了一生额度上限 保险公司不得再拒收同时对买不起的人群提供了最基础的免费医保 何况美国还有各个州的白卡的真的看不起病还可以去申请白卡的政府掏钱 另外 65 以后还有补充医保计划 所以我们有什么？活着就很艰难了 政府把合法道路堵死了同时也没提供别的道路 最后自己掏不起就只能等死了

[swulling]

@Jormin 既然你都祝愿了，那我也祝愿你早日拿到重症赔偿，最好很快拿到，这样看起来赚很多么

[ichubei]

国内保险看合同几乎每一个合算的

[jdgui]

@twl007 友邦 AIA 亚洲至尊明珠计划。
你去看看先，懒得打字了

[twl007]

@jdgui 然后呢 只保到 55 岁 那以后呢 而且城市就那么几个 那其他地方的人呢？ 而且还有保额限制的美帝之前没取消的时候每人终身限额都是 100w 刀的说 何况现在都取消这个了 再算一下每年交的钱跟在美国交的并没少多少而待遇却差了很多 所以这也叫相同待遇的保险？ 🤷‍♂️ 所以这就是你眼里的跟美帝商业保险差不多的保险？ 按照例子里的 30w 保额来说真的重病来了能做什么？我花出跟美帝一样的钱也买不到一样待遇的医疗保险

[jdgui]

@twl007 哪里看的 55 岁？香港那个主要是给一线这些地方的人买的。你想国内 ok，买 MSH 经典。能去私立医院的，比如和睦家，明德医院。然后全国二级以上公立医院都能去。进口药啥的都不是事。年度额度 800 万。投保年龄限制 70 岁，续保无限制。
不想回你了，不知道是贫穷限制了你的想象力还是我的想象力。世道变了，美国的医保都有人洗了

[juded]

我自己买的弘康健康一生附加轻症，后来看昆仑新出的一个也不错。
建议买纯保障的产品，那种带有返还理财性质的基本连银行理财都跑不赢，个人觉得鸡肋。
重疾险基本的几种重疾是保监会规定的，都一样，其他病种是保险公司自己定。无非看看保险期限（经济能力范围内越长越好，至少 70 岁）、费率、理赔条款（是否多次理赔，是否有分组）、免责、缴费年限（越长越好）、是否附加轻症、是否有轻症豁免以及投保人豁免、以及等待期。当然，健康告知非常重要，一定要如实回答，同时不问不答。
一年期医疗险和长期重疾，其实是相互补充的，都很重要。个人觉得比较科学的保障是意外+重疾+医疗，如果有家庭建议再买份寿险。
保险要在经济能力内量力而行，长期的保险没必要一步到位，毕竟产品不断的在更新，以后慢慢补充保额就好。
另外这行返点挺高的，你要是找到了一些推广渠道，可能能省很大一笔钱。找代理的话，合同自己一定看一遍，确定自己符合投保条件，一些代理为了业绩其实挺不负责的。
有很多相关的公众号有评测，比如大白保等，可以参考下。但他们也是拿返点的，所以注意自己判断。

[dejavu]

@feverzsj 怎么买 HK 的？去 HK 买？

[lychee930224]

@sneezry 看你选择哪款呗，有过万的

[twl007]

@jdgui 美国医保至少大病保障做得比咱们好 你的意思是国内的医保做得比美国好？ 你看看你这个高端医保 撑死也就美帝 HMO 的水平 部分还要事先授权 要不要跟美帝 PPO 计划比一下啊？ 美帝看病麻烦 但是大病有医保不至于逼得你去跳楼或者一家人卖房子给你看病 我觉得你还是去了解下美帝的医保制度吧 真的 最次的 MMO 都能做到你这个高端的水平 而且这个价格你换成美元可以在美帝买到保障更好的无自付额的 PPO 计划的保险了
美帝看病麻烦 看小病贵 但是你要真得了大病 支出远小于我们现行医保制度的支出

[l00t]

@jdgui #58 年度限额 800 万 VS 不限额； 昂贵医院自付比例 40% vs 2000 美元封顶。 保费也比美国的高。这怎么就能比了？

[l00t]

@Jormin #50 高血压或者某次小手术，和你买没买重疾险有个什么关系？买了重疾险，遇到高血压或者小手术，该掏的钱还不是得掏，重疾险半点忙都帮不上。

[Jormin]

@l00t 你高血压动小手术手术影响你下次医疗险续保 等年纪大了各种小毛病多 得大病的几率大了还指望这些一年一续的医疗险会继续承包？保险公司转行做慈善吧。但是终生的重疾以你投保时的健康告知为准。不受你这些小毛病影响。

[l00t]

@Jormin #65 然而你的重疾险保不了高血压和小手术啊，顶啥用？

[hanwujibaby]

@dejavu HK 的保险，投保是要去香港的，不过现在不少 HK 的保险代理人都时不时出差北上广深，据说可以找他们直接投保。

[dejavu]

@hanwujibaby #67 哦哦，觉得好多大佬都去 HK 卖保险，国内的坑死了的感觉

[Jormin]

@l00t 对呀对呀 所以它才叫重大疾病险 不叫小病险。（微笑

[CtrlSpace]

微医保，已安排

[waiaan]

某乎上有个叫李元霸的，他写的蛮详细的。

[dong3580]

@walkbox
你有没有问清楚，是不是啥啥宝上面的？
之前咨询过，给别人买可能不保，就没买。

[RihcardLu]

又看到一个保险相关的，建议重疾买香港的，医疗买国内的，原因如下
1. 香港的重疾价格上来说更具有优势
2. 重疾的二次赔付就是个噱头，条件苛刻，不建议购买
3. 医疗险买国内的理赔手续相对更加方便
4. 医疗险可以买『保证续保』，就是你今年得病了，不影响你明年续保

把自己的保险配置贴出来，供大家参考，基本上覆盖全了，重疾+医疗+意外

[mingl0280]

国内我好像没看到过类似美帝 PPO 的保险啊……
我买的 PPO 套餐：全年自己掏钱包的支付上限 1500 美元； 0-200 部分自负； 200-1500 美元自负区间医保报销 80%（每 1 美元医疗支出，保险出 8 毛，计入自负部分 2 毛，直到自负到 1500 刀为止）； 1500 美元以上全部保险支付。体检等例行检查保险全额报销费用。每月医保费用 460 美元（自己支付 130 美元一个月，剩下的公司出）。

[walkbox]

@dong3580 百度 ：“城乡居民大病保险” ，主要看百度百科的介绍，关于保险这个关键词的广告太多，别看成商业保险公司那里去了


我是农村户口，可以选缴大病保险吗？
答：大病保险选缴的条件跟户口无关，只要在本地参保过职工基本医疗保险和城乡居民基本医疗保险都可以选缴。未参加基本医疗保险的，不可单独参加缴纳大病保险。

这个险可以理解为是国家社保为基础的附加的保险，政府主导的。

条件好的，有财力的，或者原因买商业险的，买其他保险无所谓， 如果工薪阶层，我觉得还是这种的靠谱， 也实在。
这个主要是针对医保报销之外自己要掏的钱的， 保了这个就能再报销大部分自掏的医疗费了。

[Libby520]

我老婆在香港做保险，有需要的联系我

[realkenshinji]

马克之

[chenyu8674]

并不是帮重疾险说话（虽然我自己有），但为什么很多人一说到保费高的保险产品就要拿来跟理财比收益？这俩功能完全不一样的好么

[coolloves]

mark 下

[takato]

@chenyu8674 事实上，完全一样。。至少在数学上是等价的。那么一份保险可以等价换算成其他的理财产品，而预期收益可能会更好一些。保险公司和银行的原理其实是一致的，暂时代管你的货币，通过金融工具转借给其他人。承诺给你的承保内容，则是和银行利息类似的产物。（当然实际数值可能是不一样的）

[holmesabc]

买的 友邦 的

[Heavytiger]

mark

[cef]

大佬很多，mark 备查

[GoPython]

只想说一句，买保险一定要看合同，咬文嚼字！！！

[waterboy]

@lihongming 感觉保险公司亏了啊，卖了一份保险不要紧，把业务员给亏掉了

[FiyaZ]

@kingcos 是不是支付宝的好医保，续保 6 年的那个

[FiyaZ]

知乎上有个叫李元霸的精算师，科普过商业保险的常识，感觉还不错

[kingcos]

@FiyaZ 可以看看我后来写的
https://maimieng.com/posts/2019/insurance_plan/