有 V 友比较了解保险方面的事嘛？

[hfc]

前段时间招行信用卡中心给我打的电话推销，推销《招商信诺---健康之诺》的保险产品。因为之前没接触过保险相关的，然后听她讲感觉还行就答应办理了。

这两天关注了一个专门讲保险的公众号，学习对比之后发现招行这个保险跟同行比好像差挺多的（我现在还处于保单的犹豫期阶段）。但是毕竟才接触，不是很清楚我的想法是否是对的，所以想来咨询下比较有经验的 V 友的意见，谢谢各位~

下面是那个保险产品的官网介绍 http://market.cmbchina.com/ccard/bx/product/product65.html

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然后下面是招行给我的月费 116.85 元的套餐（也就是一年 1400 元，保险期 1 年）

保障项目---保险金额

招商信诺家庭住院定额给付医疗保险---250 元 /天（单次最长 180 天，间隔超 90 天才为第二次）

招商信诺附加家庭重大疾病住院医疗保险---250 元 /天（同上）

招商信诺附加家庭住院手术医疗保险---8000 元（不同手术种类给付比例不同）

招商信诺附加家庭重大疾病住院手术医疗保险---20000 元（一次性给付，只有一次）

招商信诺附加家庭重症监护定额给付医疗保险---250 元 /天（同上）

[yeeyeung]

银行推荐的产品都可以忽略

[hfc]

@yeeyeung 那和运营商推荐的是一样处理了

[jalja27]

不同保险的保障目的不同，公司有补充医疗，所以一般看病不怎么花钱。有一段时间加班，身体特别不好，就买了一份保障型的定期寿险，附加了重疾。保障型定期寿险相对便宜，不返还，保障的有工作能力的二三十年的风险。不过很多消费者比较倾向返还型的，交的钱一段时间后可以返还。是否返还其实看观念，因为在保险公司上班，资深的产品开发或者精算，都比较推荐传统消费型的。重疾是另外一个重要需要保障的险种，新闻中、身边都有案例。
一般保险产品都还不错，只是每个人的情况、目的、观念不同，根据实际情况选择或判断吧

[hfc]

@jalja27 嗯，是的，很多保障型的保险还是很有必要的。我也是在收到这个推销后才开始关注的这方面，然后关注多了反而感觉招行的这个好像加了点智商税在里面

[yeeyeung]

@hfc #2 是的。如果需要，可以咨询保险经纪，而不是保险代理

[sampeng]

买国外公司的或者去香港买。
不是崇洋媚外。是国内这些保险公司的销售非常不专业…只管你买不管你要用的时候怎么搞。但价格贵那么一丢丢。买个省心省事。

[sampeng]

就像 lz 发的。这些。每个都有细则。比如重疾。当你要用的时候一个用不了就要哭了。每年投的钱白交。

银行推荐的都不怎么样…看不到细则。一个劲的说一个月就几十-100 来块。一个烟钱。这很没节操。买保险是买保障，不是什么省钱买什么。尽可能覆盖范围广一点重疾病什么才有意义。

[hfc]

@yeeyeung 好的，谢谢你的建议

[hfc]

@sampeng 是的，推荐的时候就是说每天上下班的路费这么点钱...细则我大致看了一遍，萌新，没看出来有啥问题，但就是感觉这保险中看不中用

[sampeng]

@hfc 程序员买保险就记住一点，保险就是和银行对赌你会不会得病或者挂掉。 这个信息是双方不对等的。卖保险的条例肯定都是经过测算比例的。

[uuair]

招商信诺不是特有名的外资保险合作项目么。。。有包含亚洲的，包含全世界不含美国的，包含全世界含美国的这种医疗保险什么的。。。但是只报销 90%好像是。。。别的就不知道了。好好学学吧，保险精算师还是很厉害的。

[Raidal]

也在关注保险。我的理解是可以考虑买一份高杠杆（一般都是一年期的，比如支付宝的好医保长期医疗）医疗险，如果预算足够再可以考虑买一份终生重疾险（或防癌险）。现在还在准备买一款家庭款的意外险。

[nadia]

综合国内的各种情况，商业重疾险和意外险还是该买一下的。意外险通常一年一买，个人认为主要作用就是万一有什么事了，不至于拖累家人，如果是家庭经济支柱就更应该买了。商业重疾险在自己能力范围内，尽量买高额的，覆盖范围广的。国内保险各方面条件都不如国外甚至港澳，坑非常多，但如果像楼上说的买 HK 的保险，一来没有门路的话被坑机会更大，二来理赔很麻烦，毕竟很多保险的钱都是救急的。最好还是花点死功夫多做功课多对比，认真细读协议条文。确定了需要购买的险种方向后，抽时间和几个不同保险公司的经纪聊聊相关险种，有时会有意想不到的收获。

[hfc]

@sampeng 嗯，最好就是不得病，保险就是为了在万一得病的情况下有一份保障

[hfc]

@uuair 也就是说招商信诺在国内算是比较小众的保险公司嘛？

[hfc]

@Raidal 你计划的家庭意外险一年多少钱啊？我上面那个一年 1400，但是感觉杠杆不高，尤其重疾的赔付，主要住院津贴这种比其它险种多给了一些

[hfc]

@nadia 嗯，是的，保险还是很需要的。不过毕竟第一次接触，就怕花了钱但是实际效果一般的。还有你说的保险公司经纪，这个是直接去保险公司找的呢还是说打他们热线联系的啊？

[ttxu]

楼主需要的话和我聊聊吧，可能是最近几个月相关新闻多了？感觉大家重视的程度越来越高了，过两天我写个帖子给大家看看吧～～

[uuair]

@hfc 大型啊。。。。。能跟外资合作的，都是大型保险公司。

[hfc]

@vtvw 能写个帖子那真的很棒了~

[hfc]

@uuair 失误，理解错了...

[yingfengi]

任何推销电话直接挂掉，或者开麦克风静音丢一边不管他

[nadia]

@hfc 像招商信诺这种打热线就会给你分配一个保险经纪。不知道你在什么城市，像广州深圳两地，经纪会先给你打电话详细说明，你觉得有需要可以约出来见面详谈。

[ttxu]

内地保险可以看公众号 深蓝保，香港保险可以看 港险宝宝 pro，这两个说的挺全面了，注意资讯时效性就好了。Ps：香港的话可以找我～