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lueffy
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最近自己得肿瘤住院了,再次意识到保险的重要性,准备整理并完善下自己家庭的保险计划,欢迎来抄作业或者提建议

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  •   lueffy · 2021-06-16 14:28:07 +08:00 · 3030 次点击
    这是一个创建于 1017 天前的主题,其中的信息可能已经有所发展或是发生改变。

    本人女,26 周岁。

    大腿上长一结节,今年 4 月切除做了病理,结果发现是隆突性皮肤纤维肉瘤(DFSP),软组织肉瘤的一种。

    不幸中的万幸:低度恶性,转移率低,五年生存率高。

    但该病复发率高,需要扩大切除,经过慎重考虑,选择做了慢 Mohs 手术,已切净等出院。

    创面大小 6*8cm,深至肌肉表面,伤口较大无法直接缝合,需要慢慢二期愈合。

    不过,跟其他更为恶性的肿瘤相比,少块肉真的算是最小的损失了。

    网上检索该病时,看到了知乎上的一篇文章:「隆突性皮肤纤维肉瘤,我作为癌症患者的生死十年」,加入了病友群。

    群主即文章作者提醒,如果之前加入了支付宝的「相互宝-大病互助计划」,就可以获得 30w 的互助金。不过 surprise ~我一直不相信相互宝,支付宝千次万次让我加入,我都拒绝了❌,错失巨款🙄

    DFSP 属于罕见病,发病率只有 10 万到 100 万分之 1,国外病友们都喜欢互称🦄️「 unicorn 」

    这场疾病让我真正意识到保险的意义:虽然你不想,但当那极小概率的不幸降临到你身上时,保险让你有钱治病,有钱生活。

    「明天和意外,不知道那个会先来。」

    当然相互宝比较特殊,它属于互助,不属于保险。我对保险的了解比较有限,也就像网上购物一样比较下各种保险的保额和保费。但是如果你和你的家人还在裸奔,没有任何重疾险,我个人强烈建议加入互相宝,欢迎不同意见的朋友来讨论。

    下面我贴下自己和父母的保险,供大家参考讨论,希望懂行的提些建议,不懂的也可以看个热闹了解下。

    利益无关声明:纯属个人感概,分享个人经历,不推荐任何保险,仅供参考。

    首先先说自己的,公司给买了一系列团体保险,重疾,健康,意外都有,很全,不过保额都不高,勉强够用。但一旦离职这些保险也就没了。由于自己的拖延症+选择困难症,到现在还没有另外买其他保险。暂时没做研究,不清楚我还买不买得了健康险。重疾险是买不了。欢迎大家分享下适合咱们这种中青年的保险。

    然后是父母的:

    • 爸爸👨

      • 重疾险(替代)

        • 40-59 周岁时:「相互宝-大病互助计划」

          保障范围:99 种重疾+恶性肿瘤(含癌症)+特定罕见病

          年龄限制:40-59 周岁

          保额:10w,一次性赔付

          费用:网上查了目前大概每年一百多,以下互相宝费用都差不多

          优点:大家均摊费用,费用相较保险较便宜

          缺点:只能保到 59 周岁

        • 60-70 周岁时:「相互宝-老年防癌计划」

          保障范围:只有恶性肿瘤(含癌症)

          年龄限制:60-70 周岁

          保额:10w,一次性赔付

      • 意外险

        • 「平安百万综合意外险 」钻石计划 128¥/年
      • 健康险

        • 「好医保·长期医疗」 856¥/年

          要求:需要符合健康告知

          免赔额:6 年累计免赔额 1 万,重疾 0 免赔

          年龄限制:可续保至 100 周岁

          报销比例:家里买了新农合,走医保后剩余部分报销 90%,不走医保只报销 60%

    • 妈妈👩 (有高血压糖尿病)

      • 重疾险(替代)

        • 40-59 周岁时:「相互宝-慢性病人群防癌计划」

          由于老妈有高血压,糖尿病,不满足「大病互助计划」的健康告知,所以只能加入这项。

          保障范围:只有恶性肿瘤(含癌症)

          年龄限制:40-59 周岁

          保额:10w,一次性赔付

          优点:大家均摊费用,费用相较保险较便宜,网上搜了下一年大概一百到两百

          缺点:只能保到 59 周岁

        • 60-70 周岁时:「相互宝-老年防癌计划」

          保障范围:只有恶性肿瘤(含癌症)

          年龄限制:60-70 周岁

          保额:10w,一次性赔付

      • 意外险

        • 「中国平安-老年人综合意外保险」豪华版 229¥/年

    注意:买保险之前注意查看被保人是否符合健康告知要求。有些保险还会对职业有要求,所以买之前一定要确认好,被保人符合各项要求。

    说明下家庭背景:父母刚五十岁多点,个体户,有老家的新农合。收入还行,但和辛苦程度挂钩,后面会劝他们少累点少赚点,保证身体。

    我是程序员,大家都懂,目前收入较其他行业高点,但是未来不知道能不能保持收入的可持续发展😂所以应该不会去买太贵的保险。

    P.S. 请问大家是否给自己和家人买了保险?家庭背景大概是怎样的,又是如何配置保险的呢?一起分享讨论一下吧👀

    第 1 条附言  ·  2021-06-16 16:49:48 +08:00
    楼有点歪。我希望这个帖子能触发大家买保险的意识。
    当然大家可以质疑,可以观望。但发现回帖大部分都是在质疑,很少有分享正面看法的,这样的话这个帖子就没啥价值了...
    个人觉得虽然保险水很深,但不能因噎废食。不能因为复杂就放弃。不是劝大家无脑买,只是希望大家花几天时间研究下,问一问周边的人,小马过河试一试。

    我自己分享下看法
    父母:如果不是职工,且没有任何保险。至少买上新农合。然后再买意外险>健康险 (性价比)
    个人:准备给自己也买上新农合,一年好像才 180,至少先弥补下失业后没有保险的漏洞。

    关于病症的问题,这个病的外观表现多种多样,问网友不如问医生。很多病光听描述是无法诊断的,如果你身体有异常,感到困扰,去医院是最好的选择。

    关于良性肿瘤与恶性肿瘤,诊断的金标准只有病理检查。对此好奇的朋友可以找肿瘤防治科普丛书来看。

    最后,希望大家分享下关于保险的正面看法....或者说大家如何买保险,并且如何争取自己的合理权益
    共勉
    jswh
        1
    jswh  
       2021-06-16 14:42:41 +08:00
    爸爸妈妈的买百万医疗就行了。重疾是给家里的主要劳动力的买的,防止主要劳动力生病之后没有工作导致家庭收入锐减,而且重疾要买就要买保额大一点的。医疗险和意外险最好都买上,加上社保可以覆盖大部分疾病治疗费用了。
    另外我给自己买了寿险,避免特殊情况。
    kop1989
        2
    kop1989  
       2021-06-16 14:43:09 +08:00   ❤️ 3
    在我看来,买保险最大的痛点,就是:

    1 、没人帮我梳理保险的优缺点以及利害关系。(尤其是医疗保险,免赔条款非常复杂,销售都是面向提成、面向业绩推销,没有站在消费者角度的服务)

    2 、没人帮我管理保险的理赔和续费,帮我最大化的争取权益。

    这两点目前我还看不到改进方向,而且我个人也不太可能投入太大的精力去梳理保险。尤其是如果家庭主杆成员逝世时,家庭保险配置会几乎变成一个黑盒。

    所以目前家庭的保险配置已经变成了我家庭很大的一块心理负担。
    也打击我继续完善保险配置的积极性。
    jswh
        3
    jswh  
       2021-06-16 14:44:08 +08:00
    贴一张全家保险计划,仅供参考
    https://imgur.com/a/4RONwJg
    jswh
        4
    jswh  
       2021-06-16 14:45:34 +08:00
    @kop1989 国内的保险销售行业其实大有可为,我个人觉得,只是没有人去做。保险这行吸引不到人。
    xingshu1990
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    xingshu1990  
       2021-06-16 14:51:02 +08:00
    前有百度竞价坑病人,后有保险公司割韭菜。
    横批:小心为上。
    xmumiffy
        6
    xmumiffy  
       2021-06-16 14:52:46 +08:00 via Android
    相互宝被关只是时间的事了 而且你都知道它不是保险了,你随时会被踢出 /拒绝给钱的
    MLawliet
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    MLawliet  
       2021-06-16 14:55:26 +08:00
    @jswh 图片好像显示不出来
    jswh
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    jswh  
       2021-06-16 15:00:08 +08:00   ❤️ 1
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       2021-06-16 15:00:56 +08:00
    我还在犹豫要不要停保险,买了重疾 2 年多
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       2021-06-16 15:01:18 +08:00
    网上很多人都说保险不会赔钱,怕怕
    murmur
        11
    murmur  
       2021-06-16 15:01:39 +08:00
    b 站我记得有个视频,保险理赔是怎么花式拒保你的,除了国内的医保,商业保险不知道水多深
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       2021-06-16 15:01:54 +08:00
    @jswh 破图,看不到
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       2021-06-16 15:02:13 +08:00
    @murmur 我就是看了这个视频,有点想停保
    juded
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    juded  
       2021-06-16 15:02:25 +08:00
    自己买全了,父母只配了意外险,主要是父母这个年纪和体检结果医疗险很不好买,重疾又不如自己储蓄。
    不过可以关注下当地有没有惠民保一类的政策产品,对于大龄和有病史的人群很友好。
    lueffy
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    lueffy  
    OP
       2021-06-16 15:08:20 +08:00
    @xmumiffy 因为病友群里的多数都理赔成功了,所以我目前的想法是,如果有其他的保险选项,就不用加入相互宝。如果在裸奔,最好加入。
    @jswh 因为大家听到保险,就觉得在推销,是骗子(也许确实有骗子套路多)
    a719031256
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    a719031256  
       2021-06-16 15:08:32 +08:00
    保险买的时候最简单,理赔的时候最麻烦,建议买跟 zf 沾边的保险
    marcong95
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    marcong95  
       2021-06-16 15:11:42 +08:00
    比较好奇的点是,你有没有研究过,你得的这个 DFSP 在不在一般保险的重疾赔付范围呢?部分反对保险的人士经常说重疾赔付非死即残,对于预后良好的疾病都是这也不赔那也不赔。

    保险、医疗都是专业领域,普通人要研读条款真的是非一般的复杂,当年冲动之下买了平安福,在各种文章诱导之下想退未退😅。。。

    anyway,祝早日康复~~
    lueffy
        18
    lueffy  
    OP
       2021-06-16 15:11:43 +08:00
    @murmur 保险公司好像会欺负你不懂保险,找理由给你拒保。但保险条款是死的,买前看清楚条款,出险的时候也根据条款,有理有据,应该不会被拒保的,这是我的理解。我没看过那个视频,希望哪位贴下链接,我去看下
    lueffy
        19
    lueffy  
    OP
       2021-06-16 15:12:28 +08:00
    @juded 惠民保 +1
    lueffy
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    lueffy  
    OP
       2021-06-16 15:16:33 +08:00
    @marcong95 这就是比较模糊的地方了。是的,保险公司会跟你说你这个不属于恶性肿瘤,因为有病友的经验在,他们会指导你去找 ICD-10,这个病属于哪一个类目。并且有其他理赔成功的案例在,一般大的保险公司都会赔的。要看你是不是有理有据
    samohyes
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    samohyes  
       2021-06-16 15:17:59 +08:00
    我一看自己大腿后面有个红色的硬物,感觉从小到大一直都有,慌了。。。
    echo1937
        22
    echo1937  
       2021-06-16 15:24:05 +08:00   ❤️ 1
    @lueffy #17 非抬杠,我连每一个字我都认识的 电子产品 用户协议都看不明白,让我看充满了法律和保险词汇就更难了。

    上周我无意点到了 余利宝 的相关产品说明,也是一样看得一头雾水,相信很多人都是如此。

    普通人都有保险需求,但是国内保险市场的环境很不健康,无从下手。
    love
        23
    love  
       2021-06-16 15:30:42 +08:00
    之前加了相互保,后来发现有点费钱,就点退,然后出来个提示可以花一半钱也赔一半的,我就选了一半,觉得 10w 看个病也够了,10w 都看不好的也可以弃辽了

    其实有医保了看癌似乎不会太费钱了,我妈乳癌有医保自己只花了 1w
    xingshu1990
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    xingshu1990  
       2021-06-16 15:31:21 +08:00
    @echo1937 #22 国内的保险市场,你就当成商人的蓝海,吃一些进去,吐的出来的多的,国 JIA 就承认你合 fa 。而这种国 JIA 不严格管控的东西,在日常的沟通交谈等场合,本身就讲一些普通大众听不懂的词汇。
    所以就造成了,很多人不相信保险。
    OmO
        25
    OmO  
       2021-06-16 15:56:55 +08:00
    楼主这个初期是什么症状的啊?
    lueffy
        26
    lueffy  
    OP
       2021-06-16 16:50:19 +08:00
    @samohyes 如果觉得困扰就去医院看看~
    lueffy
        27
    lueffy  
    OP
       2021-06-16 16:52:00 +08:00
    @OmO 症状各不相同,光凭症状是无法直接判断是什么疾病。并且有些刚开始可能是良性肿瘤,后期慢慢发展成恶性,都不一定的。
    iFreee
        28
    iFreee  
       2021-06-16 16:55:08 +08:00 via iPhone
    社会医保:职工医保(公司交社保)、居民医保 /新农合(父母)。
    商业医疗险:惠民保 or 好医保等 一年一人几百块左右
    意外险:自身和父母都配置 一人一年几百块
    重疾险:自身 一人一年小几千到上万块 (注意作用是收入补偿)
    寿险:自身,一人一年有几百块到上千块 (看负担的家庭责任情况)
    供交流参考
    Maskeney
        29
    Maskeney  
       2021-06-16 19:48:49 +08:00
    其实现在国内已经有做投保人向的保险顾问了,比如深蓝保,楼上有时间抱怨这痛点那痛点的不如去多学习一个
    skywatcher
        30
    skywatcher  
       2021-06-17 02:07:16 +08:00
    想过,但是觉得水太深,没敢弄,就在支付宝上弄相互宝和好医保,也不贵
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