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V2EX  ›  投资

多余的钱提前还房贷还是做其他投资?

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  •   jeffrey · 2013-11-05 15:23:05 +08:00 · 5097 次点击
    这是一个创建于 2198 天前的主题,其中的信息可能已经有所发展或是发生改变。
    现在背着20年80W本金+42W利息的房贷款,比如每年有5W结余,家人希望可以提前还贷,但是我不是很同意,我认为钱在手上比较主动一点
    粗略的计算
    1.还有19年还贷,每提前还款5W,差不多可以节省2.6W的利息
    2.按4%的收益买理财产品,那么到十几年后应该有((1+0.04)^19 - 1)*50000 = 5.5W收益的样子

    请教各位
    1. 我有没有算错的地方,家人总说银行是不会做亏本生意的
    2. 有没有其他比较稳定投资方案?
    第 1 条附言  ·  2013-11-05 16:05:13 +08:00
    家人的意思就是他们的钱放银行吃定存,比房贷要低,不划算,所以要提前还贷
    我能支配我自己的结余,但是不能拿他们的钱去投资其他的。

    比如我自己能结余5W/N,父母也有相同的结余,用于提前还款就是10W/N
    但是不提前还款,我的那部分结余就要考虑弥补他们放银行和房贷利息差额的问题
    第 2 条附言  ·  2013-11-06 08:07:32 +08:00
    请问有对陆金所了解的吗?
    昨天看了下它的投资,貌似是要抢的,同时也看到很多债权转让的
    43 回复  |  直到 1970-01-01 08:00:00 +08:00
        1
    Livid   V2EX Moderator   2013-11-05 15:24:48 +08:00   ♥ 1
    有现金在手上当然更好。
        2
    jeffrey   2013-11-05 15:34:04 +08:00
    @Livid 考虑物价上涨因素,我倾向留在手上的,但是找不到有更好的资产增值方式
        3
    felix021   2013-11-05 15:47:16 +08:00   ♥ 1
    银行的利息才那么点,手头的钱还给银行,再想借出来就难了。你不妨问问民间借贷是个什么档次的利率,一分五月息算是低的了。
        4
    painter   2013-11-05 15:49:10 +08:00   ♥ 1
    如果自己没有更多的投资方式 那还不如直接还款
    如果你能投资股市 一年有20%的回报 那肯定不还 正确
        5
    yiqingfeng   2013-11-05 15:54:16 +08:00   ♥ 1
    银行是不会亏本的,人家靠这个发工资。我要提前还,还不让呢。
        6
    laputa7   2013-11-05 15:55:34 +08:00   ♥ 1
    80W本金20年42W利息的话,LZ应该是利率4.5%的公积金贷款,投资理财超过4.5%的话就不需要提前还款,而现在最简单省心的余额宝收益都要超过4.5%一些,再考虑到通货膨胀,就更不必提前还了,而且公积金是自由还款,所以把选择权留在自己这里总是好的。
    商贷6.x%的利率,如果不想在投资理财上花些时间可能提前还贷会好些。
        7
    jeffrey   2013-11-05 16:07:46 +08:00
    @felix021 这个还真没研究过

    @painter 股市不考虑了,读书时玩过两年,本金3W亏了一半出来的

    @laputa7 是的,因为之前已经把商贷那部分提前还掉了,就剩公积金那部分的
        8
    jeffrey   2013-11-05 16:10:12 +08:00
    @yiqingfeng 可以提前还的,我商贷就提前还完了,公积金也是可以的。每个银行规定的还款周期/最低还款金额/最早还款时间 不同罢了吧
        9
    peterlu   2013-11-05 16:13:51 +08:00
    6楼正解,公积金相当于国家白送给你的钱,你提前还他干嘛?最简单的你在银行存五年期定期,利率为年利率5.5%,也比提前还了强啊。
        10
    freefcw   2013-11-05 16:44:46 +08:00
    你都还了9年了,基本都把利息还得差不多了,后面的钱不如自己去找个稳当的投资了
        11
    jeffrey   2013-11-05 16:53:07 +08:00
    @freefcw 才还了1年多的说
        12
    freefcw   2013-11-05 17:33:41 +08:00
    @jeffrey 囧,看错了,那就随便了,不过银行这个钱确实是不用白不用,考虑到通胀,自己的理财投资还是比较划算
        13
    alexrezit   2013-11-05 17:52:40 +08:00
    想来学习一下理财的... W/N 是什么意思?
        14
    jeffrey   2013-11-05 17:55:10 +08:00
    @alexrezit 万/年
        15
    lch21   2013-11-05 18:11:18 +08:00   ♥ 1
    投资比特币
        16
    alexrezit   2013-11-05 18:37:11 +08:00
    @jeffrey
    真无语...
        17
    chouj   2013-11-05 20:50:04 +08:00
    看贴总结的经验貌似是商贷那部分超高利息的,还是早还完为妙。
        18
    GreenHand   2013-11-05 21:45:31 +08:00 via iPhone
    说个题外话
    现在央行开始浮动利率了,各大银行可以单方面自行调整贷款利率,只要房贷未还完的房子,银行如果提高利率,房贷都会增加
        19
    ichigo   2013-11-06 08:49:22 +08:00
    如果有10W在手,那么就每天拿出10s钟时间拆204001吧,可以保证第二天钱回到账户,且比其他理财收益有保障。
        20
    v9ex   2013-11-06 09:02:28 +08:00
    @ichigo ?? 国债
        21
    ichigo   2013-11-06 09:04:58 +08:00   ♥ 1
    @v9ex 嗯,逆回购。
        22
    moxuanyuan   2013-11-06 09:43:19 +08:00
    @laputa7 贷款利率跟定期利率不能直接比的,因为贷款要每个月还,定期是要到一年才拿到钱的,实际上贷款的年化利率是很高的
        23
    moxuanyuan   2013-11-06 09:47:29 +08:00
    @ichigo 其实每天要记得做,挺费神的,不如找一些有实力的网贷来投
        24
    moxuanyuan   2013-11-06 09:49:10 +08:00
    @jeffrey 我买楼是一次付款的,现在想起来挺后悔的,要是当初将全款分开来比两套首期,现在享受的是楼价升值的收益了……还是贷款好
        25
    laputa7   2013-11-06 10:00:32 +08:00
    @moxuanyuan 没有太看懂,每个月的还款利息不是剩余本金x贷款利率/12吗?如果自己有同样的本金,收益超过贷款利率不就行了吗?虽然贷款的剩余本金每个月都会减少,但如果贷款年限长,也就是月均少,影响是微乎其微的。
        26
    ichigo   2013-11-06 10:01:10 +08:00
    @moxuanyuan 这个看你怎么看了,我想10s钟时间对一个比较忙的人应该也是能拿得出来的。
    重要的是这笔钱第二天自动回到账户,且无任何风险。没有几个理财能达到这种效果。
    仁者见仁智者见智吧,不在乎每天10s赚的二十多块钱的话也无所谓了。
        27
    family   2013-11-06 10:01:51 +08:00
    再买一套房
        28
    Leo   2013-11-06 10:31:39 +08:00
    现金在手总比提前还贷好,投理财产品或比特币比现金在手好
    也可以看下知乎的讨论 http://www.zhihu.com/question/20842791
        29
    missdeer   2013-11-06 11:01:45 +08:00
    怎麼感覺我跟樓上各位生活在不同的世界。。。
    不是說余額寶大概存一萬每天收益一元左右麼,那麼一年也就365元,就是3.65%,哪來4.5%那麼高。。
    然後昨天晚上我剛剛上網查過上海存建設銀行的利率,一年期3.25%,三年期4.25%,五年期4.75%,跟樓上各位說的全不一樣,難道大陸不同銀行不同地區利率不同?
        30
    lanbing   2013-11-06 11:04:16 +08:00
    欠贷会让我很不舒服。。而且有心里压力。。
    所以一直都是现款买房买车。因为这样我不用担心我明天不赚钱的话就没房子住了,也不担心没车子开了。。不会有人找我收账。。不会有人来赶我出去~
        31
    jeffrey   2013-11-06 11:20:05 +08:00
    @ichigo 这个能详细介绍一下吗?
        32
    inccinf   2013-11-06 11:22:08 +08:00
    @missdeer 余额宝目前1W块每天大概是1.3元,一年1.3*365=474。。。所以请不要忽略“一元左右”的“左右“。。。
        33
    jeffrey   2013-11-06 11:22:42 +08:00
    @lanbing 我觉得欠钱比较有动力。所以装修新房是贷款、买车贷款、买房子也贷款的
    仔细算了下,如果等钱准备好了再办事,可能现在才结婚不久,车子买个QQ的样子,房子更没谱了
        34
    leiz   2013-11-06 11:23:43 +08:00
    现在的1W和10年后的1W没得比。
        35
    jeffrey   2013-11-06 11:26:05 +08:00
    @leiz 非常对,所以每次平安人寿推销来家里我都这么问她的,现在都怕碰到我的,就知道拼命忽悠爸妈
        36
    lanbing   2013-11-06 11:43:58 +08:00
    @jeffrey 生活在小城市,压力没有那么大。欠贷总有让然追着跑的感觉。
        37
    moxuanyuan   2013-11-06 11:48:24 +08:00
    @Leo 最近我都玩大了,用信用卡投了p2p网贷,买了btc
        38
    zyAndroid   2013-11-06 12:54:28 +08:00
    投资比特币 +1
        39
    ilovehoo   2013-11-06 12:56:56 +08:00
    @moxuanyuan

    额。。很激进的样子。。高风险高收益~嘿
        40
    j1945   2013-11-06 13:31:36 +08:00
    我现在在的公司是做投资理财和房产抵押贷款业务的,基本上就是月利率1.5%的样子,年化18%,一般10万起,20-50万的居多,我们公司是金融中介,钱不过手,你直接和借款方做手续,人家把房子抵押给你,做强制执行公证,每月还息,到期还本,我们公司只收借款方的服务费,后续帮你催息催本,到期不还我们公司3天内给你垫付本息,然后你把债权转移给我们,我们帮你处理后面的事情。
    嗯,说了这么多,只是给你提供个信息,风险收益自己可以考虑。谨记,收益和风险是成正比的。
    你可以在你所在城市找找类似的民间借贷公司,挺多的。
    要注意的是,最好找钱不过手的公司,你钱放担保公司再给他自己放款出去风险就大了。
    啊。。。说了这么多,我也只能在本地找理财客户。。。。蛋疼(因为只做房产抵押)。
    V2exer有江苏盐城的么?估计没有吧orz。。。。
        41
    ibolee   2013-11-06 14:39:32 +08:00
    我的3W块放在余额宝了,蛮省心~
        42
    arkilis   2013-12-23 09:31:09 +08:00
    @lanbing bu cha qian
        43
    standin000   2013-12-25 13:20:18 +08:00
    @ichigo 求自动程序拆204001
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