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xusanduo2019
V2EX  ›  程序员

关于提前还房贷

  •  
  •   xusanduo2019 · 2023-02-02 10:30:12 +08:00 · 15288 次点击
    这是一个创建于 390 天前的主题,其中的信息可能已经有所发展或是发生改变。

    18 年买房在建行贷了 110 万贷款,前两年还了提前还了两次现在还剩 60 几万,今年打算再提前换一次,结果之前一直

    在线上申请的现在居然申请不了了,打电话问就是要电话或者线下预约,排队 3 个月起步,问原因回复是提前还款的

    人太多。

    想问问,银行这个操作合理吗

    第 1 条附言  ·  2023-02-02 11:32:57 +08:00
    对于合同里提前还款的内容确实没有细看,待有空看下这方面的细则再决定是否采取投诉的方式加快还款流程。

    感谢各位的建议。
    第 2 条附言  ·  2023-02-03 16:57:41 +08:00
    我昨天后来通过电话预约了还款,对方说 3 个月可能有些夸张,但是一两月是有的
    157 条回复    2023-02-08 16:47:04 +08:00
    1  2  
    woxihejinghao
        1
    woxihejinghao  
       2023-02-02 10:31:12 +08:00
    我看很多人去说投诉,然后就给你快了
    xuanbg
        2
    xuanbg  
       2023-02-02 10:33:29 +08:00
    银行放水的压力很大
    xusanduo2019
        3
    xusanduo2019  
    OP
       2023-02-02 10:34:32 +08:00
    @woxihejinghao 这样做的人多了,银行会不会也随意了
    lkkl007
        4
    lkkl007  
       2023-02-02 10:36:49 +08:00
    银行精着呢,提前还贷,那得少收多少利息
    shanch
        5
    shanch  
       2023-02-02 10:45:50 +08:00
    我看了一下工商银行预约还款时间已经排到 4 月底了
    wxw752
        6
    wxw752  
       2023-02-02 10:47:20 +08:00
    合理?哪有那么多的理跟你讲
    xusanduo2019
        7
    xusanduo2019  
    OP
       2023-02-02 10:49:00 +08:00
    @wxw752 如果不合理的话那就不能多还这 3 个月的利息了啊
    e7
        8
    e7  
       2023-02-02 10:50:30 +08:00
    ☎️12378
    stevezhang
        9
    stevezhang  
       2023-02-02 10:55:31 +08:00
    肯定不合理啊 不过大家都提前还房贷 银行确实也赚不了钱了
    wxw752
        10
    wxw752  
       2023-02-02 10:56:09 +08:00
    @xusanduo2019 直接银保监投诉吧,不用指望跟他们讲理
    fredli
        11
    fredli  
       2023-02-02 10:57:55 +08:00
    合理,看借贷合同
    giaodadi
        12
    giaodadi  
       2023-02-02 10:59:57 +08:00
    看看合同吧
    recall704
        13
    recall704  
       2023-02-02 11:02:36 +08:00
    合理不合理不知道,但银行确实是这样操作的,每个月限制提前还款的人数,要求线下申请预约并排队。
    cstj0505
        14
    cstj0505  
       2023-02-02 11:05:20 +08:00
    昨天还发文让大家不要提前还贷,经济很快复苏
    ```
    中国官媒《经济日报》对此发文说,扎堆提前还贷并不可取。随着中国宏观经济恢复回暖,资本市场上升概率较大,而贷款利率还有下行可能,提前偿还贷款需要慎重考虑。
    ```
    xusanduo2019
        15
    xusanduo2019  
    OP
       2023-02-02 11:11:39 +08:00
    @fredli 晚上回去翻一下合同
    unco020511
        16
    unco020511  
       2023-02-02 11:14:19 +08:00
    得看合同
    o00o
        17
    o00o  
       2023-02-02 11:17:29 +08:00
    直接卖,过户给媳妇或家人?
    justfindu
        18
    justfindu  
       2023-02-02 11:19:07 +08:00
    线下预约直接办理 当面投诉银保监 当天即可办理
    acorpe
        19
    acorpe  
       2023-02-02 11:21:32 +08:00
    直接打投诉电话就可以了的
    xusanduo2019
        20
    xusanduo2019  
    OP
       2023-02-02 11:31:39 +08:00
    @justfindu 我回去先看下合同,如果确实 3 个月不合理再考虑投诉的方式
    shakoon
        21
    shakoon  
       2023-02-02 11:47:08 +08:00
    为什么要提前还?现在贷款利率不断下降,有提前还款的这个体量的资金搞点理财投资,所得收益并不难覆盖到房贷利息。而提前还款了,钱就没有了,更何况现在还是在通胀的环境下,以后挣钱只会比现在容易(仅从数值上说。购买力是降低了,但房贷数额不会也上涨啊),所以真找不到要提前还款的理由,除非你想再申请贷款买房或买车?
    qqqtz
        22
    qqqtz  
       2023-02-02 12:02:56 +08:00
    正准备提前还,有没有大佬解释下利率 5.2 ,商贷 30 年提前还贷 30w 可以节省多少利息?
    han1988
        23
    han1988  
       2023-02-02 12:14:25 +08:00   ❤️ 2
    @shakoon 你从没买房过房吧。新的贷款利率下降与过去的房贷有什么关系?
    你听说过滞胀吗?
    zhangyl
        24
    zhangyl  
       2023-02-02 12:21:14 +08:00
    事实是银行不愿意你提前还房贷。毕竟少收很多利息啊。。。
    zhangyl
        25
    zhangyl  
       2023-02-02 12:22:25 +08:00
    @han1988 如果转了 LPR ,会有一定程度的降低
    galphaxie
        26
    galphaxie  
       2023-02-02 12:24:02 +08:00
    @qqqtz 大概估算下 26w 左右. 我利率比你高, 差不多每提前还款 10w 每个月可以少还 500+. 520 * 12 * 30 * 3 - 300000 = ?
    随便找个银行的贷款在线试算网页就可以算出来.
    superares
        27
    superares  
       2023-02-02 12:24:35 +08:00
    @qqqtz 有的银行有提前还款试计算,你看看你的银行 App 上有没有。
    我的浦发银行上有
    opengps
        28
    opengps  
       2023-02-02 12:27:09 +08:00
    最近新闻推送都是提前还款的事。任何事情都是怕扎堆。
    前阵子的医疗挤兑,更往前的药品疯抢,更往前的口罩疯抢
    回归下计算机领域:最近还讨论微博自动扩容武器不也是扎堆使用资源的案例
    kuanos
        29
    kuanos  
       2023-02-02 12:29:56 +08:00
    从通胀角度看并不划算,最近经济不好,更要刺激,刺激就要发债最后印钱还债,叠加长期的通胀影响,我不觉得提钱还有任何好处。判断之后资产市场的起飞只是时间问题
    coderwang
        30
    coderwang  
       2023-02-02 12:35:25 +08:00
    看你贷款利率,高到 5 就提前还
    beginor
        31
    beginor  
       2023-02-02 12:58:38 +08:00
    能提前还款尽量提前还款,不要做银行的韭菜。 最好买房都不要贷款,当然不买房的话就不用贷款了。
    wulili
        32
    wulili  
       2023-02-02 13:09:04 +08:00
    什么排队都是扯蛋的借口吧
    提前还款又不需要什么复杂的手续,分分钟就能办好,银行就是想找理由多赚点利息
    去年刚还了交行的房贷,整个办理过程 1 分钟都不到,就去签个字,然后回去等着下个月直接扣款就行了
    xusanduo2019
        33
    xusanduo2019  
    OP
       2023-02-02 13:12:51 +08:00
    @coderwang 5.88 的利率,今年调整后现在 5.38
    xusanduo2019
        34
    xusanduo2019  
    OP
       2023-02-02 13:15:03 +08:00
    @zhangyl 之前 5.88 ,现在 5.38 确实降了一些,但是反映到还款额上就是每个月少了 300 来块钱,大头还是没变
    xusanduo2019
        35
    xusanduo2019  
    OP
       2023-02-02 13:16:20 +08:00
    @beginor 当然最好不买房了,但是租房也不是个办法呀
    Ritr
        36
    Ritr  
       2023-02-02 13:27:35 +08:00
    跟银行反正来就行了
    NathanIft1998
        37
    NathanIft1998  
       2023-02-02 13:32:59 +08:00
    同楼主 一样贷款了 110w 还了一年只还了不到 2w ;刚刚申请到了提前结清,关键是有空多打开手机点一点,可能会放出一些额度
    RealKela
        38
    RealKela  
       2023-02-02 13:36:27 +08:00
    预约再说,我上个月也说要线下排队 3 个月,第二天就打电话说可以用 App 随时还款。
    Mzs
        39
    Mzs  
       2023-02-02 13:44:01 +08:00
    @shakoon 因为当初房贷利率高 比如 5.4% 经营贷利率低 3.4%
    这样操作下 可以省下不少利息
    zliea
        40
    zliea  
       2023-02-02 13:45:31 +08:00
    @cstj0505 加点不变,降下来也降不了多少。
    hedian
        41
    hedian  
       2023-02-02 13:53:12 +08:00
    对的,现在 3.几的利率,是因为各地区银行把加点去了,甚至给你负加点了,现在国家的基准利率依然是 4.1
    yimiaoxiehou
        42
    yimiaoxiehou  
       2023-02-02 13:54:44 +08:00
    @shakoon lpr 讲了,我每月少交 200 ,杯水车薪
    aCodingCat
        43
    aCodingCat  
       2023-02-02 13:58:05 +08:00   ❤️ 3
    老实说,虽然很多人都说持币可能会更好,因为可能有更好的投资机会云云
    但是提前还款是 100%可以收益的,其他任何的投资,都是有风险的,因为现在已经没有保本理财可以跑赢房贷利息了
    再来一次类似疫情的黑天鹅,可能是房贷还在钱没了。。。
    zhongjun96
        44
    zhongjun96  
       2023-02-02 14:02:09 +08:00
    @shakoon #21 20 年年初买的+150BP ,按照现在的 LPR 还要 5.8%
    hxy100
        45
    hxy100  
       2023-02-02 14:02:34 +08:00
    在中国,合理不合理不是主要的,人家要考虑的首先是国家经济利益,硬刚一下,能解决最好,不能解决也没有办法
    fxxkgw
        46
    fxxkgw  
       2023-02-02 14:11:51 +08:00
    我工行房贷,去年提前还了一次,在 app 上当月申请当月就还了
    昨天第二次提前还 同样的渠道 要到 4 月 23 号才能还 无所谓了
    5 点多太高了 搞啥稳定理财都远达不到这个收益率 有家有娃又不可能投太多到高风险高收益的地方 索性还了一身轻。
    R20
        47
    R20  
       2023-02-02 14:13:48 +08:00
    我工行前几天申请的提前还,要到 5 月份才能还
    QlanQ
        48
    QlanQ  
       2023-02-02 14:16:56 +08:00
    @shakoon 后面的经济形势我不知道,我也不知道我能不能等到那个时候,我现在还 10w ,每个月能少 800 的利息,不知道现在什么安全的理财方式,能 10w 一年收益 1w
    dev436
        49
    dev436  
       2023-02-02 14:27:18 +08:00
    别劝,楼主只是想知道如何加快流程,而不是要不要提前还款。
    闹有用,但不适合每个人。多催多投诉吧,不然就是耐心等。
    最后还是要感谢一下所有提前还款的朋友。
    whatalittleboy
        50
    whatalittleboy  
       2023-02-02 14:31:28 +08:00 via iPhone
    同建行 5.88 ,固定利率,22 年底线上申请提前还清也是不给预约,去银行直接办的申请,坐标小城市
    rokaiyataba
        51
    rokaiyataba  
       2023-02-02 14:34:33 +08:00
    应该交些提前还贷违约金就可以了,不高。
    polobug
        52
    polobug  
       2023-02-02 14:37:37 +08:00
    怪不得招行之前放 3.7 的水
    li02
        53
    li02  
       2023-02-02 14:39:26 +08:00
    还好我用的是招商,还款申请 10 天就可以还了
    iSecret
        54
    iSecret  
       2023-02-02 14:39:42 +08:00
    邮政储蓄,贷款两年多了,1 月份申请结清直接通过了,满一年没有违约金,柜员说 2 月的还款日直接扣款剩下的贷款额度。
    xwayway
        55
    xwayway  
       2023-02-02 14:41:08 +08:00
    @qqqtz 5.81 22 年 4 月提前还了 30w ,能够节约大概 60 左右的利息。虽然公积金能抵房贷,但是我还是提前还了,公积金留着后面等机会在买个小户给父母住吧,老家农村的……
    chendl111
        56
    chendl111  
       2023-02-02 14:51:09 +08:00
    @xusanduo2019 银保监投诉一下
    Vindroid
        57
    Vindroid  
       2023-02-02 14:56:32 +08:00
    我看合同里也没约定提前还款最晚接受时限啊
    liuxingdeyu
        58
    liuxingdeyu  
       2023-02-02 15:01:45 +08:00
    国家现在其实在学习日本,想办法通胀先
    uCharles
        59
    uCharles  
       2023-02-02 15:13:28 +08:00
    同建行,准备借钱一下子还清了。建行太建了
    Moierby
        60
    Moierby  
       2023-02-02 15:30:28 +08:00
    不让你快速还款,是因为你是优质放贷对象,银行不担心你还不上贷款,安心收你利息不好么,反正现在银行有的是钱,借不出去。
    你要是逾期几次,再提前申请,看看给不给你批
    fcfangcc
        61
    fcfangcc  
       2023-02-02 15:38:38 +08:00
    杭州某农商行,昨天刚申请提前还贷,说要等一个月然后帮我约了 3 月初,感觉就是故意拖着
    newmlp
        62
    newmlp  
       2023-02-02 15:47:51 +08:00
    @qqqtz 不好算,因为利率是会调整的,现在这情况大概率每年都会下降
    newmlp
        63
    newmlp  
       2023-02-02 15:49:32 +08:00
    @han1988 你没买过房吧,不知道存量房贷利率每年都会调整?
    xusanduo2019
        64
    xusanduo2019  
    OP
       2023-02-02 15:50:11 +08:00
    @rokaiyataba 建行提前还款不收违约
    xusanduo2019
        65
    xusanduo2019  
    OP
       2023-02-02 15:53:26 +08:00
    @newmlp 其实 17 年及之后买房的我相信利率加点都是正的,而且大部分都在 5 个点以上(我有同事商贷利率是 6.几),所以即使 LPR 降了,反应在每月还款额上也是杯水车薪
    love2328
        66
    love2328  
       2023-02-02 15:55:13 +08:00
    5 以下是不是大概不折腾
    QlanQ
        67
    QlanQ  
       2023-02-02 15:57:16 +08:00
    @R20 在什么地方申请的?只能去线下吗?
    XSDo
        68
    XSDo  
       2023-02-02 15:58:10 +08:00
    提前还贷的时候 选择月供不变 缩短贷款年限,最后算下来还款利息可以省很多的,如果选择年限不变,减轻每月月供,这样的话不会省很多利息。
    QlanQ
        69
    QlanQ  
       2023-02-02 15:59:22 +08:00
    @fxxkgw 怎么预约?
    duwan
        70
    duwan  
       2023-02-02 16:02:40 +08:00
    同建行,APP 上抢不到额度。电话预约说两到三个月。
    zjuster
        71
    zjuster  
       2023-02-02 16:04:21 +08:00
    因为 22 年和 23 年,90%的理财都是亏欠的,支付宝理财-15%都能领先 60%的人那种。
    银行定期买不到、国债买不到,手头又有钱的人,当然选择提前还房贷啦。

    最近几年,安全,又能年化 5%以上的理财堪称稀缺,大家都会不约而同提前还房贷的。
    QlanQ
        72
    QlanQ  
       2023-02-02 16:05:06 +08:00
    @XSDo 你说的省利息,是按还够 30 年算的吗?我是真的不明白缩短年限 有什么用,不是喷,我是真的没算过来
    Ccbeango
        73
    Ccbeango  
       2023-02-02 16:09:18 +08:00
    成都建行,目前还可以在线直接申请
    R20
        74
    R20  
       2023-02-02 16:16:54 +08:00
    @QlanQ 工行 app ,我的贷款里面,有在线预约还款按钮
    OnionJuice
        75
    OnionJuice  
       2023-02-02 16:19:22 +08:00
    @iSecret 我这里的中国银行也是这样回复 2 月会扣,但只给了一张手填的回执,其次 APP 不能申请,也查不到进度。不知道 2 月份到底能不能还完,网上一堆人说中国银行各种刁难的,但是自己申请的过程却很快,不到 10 分钟全办完,总感觉有诈是先拖着。还找过一些别人还贷分享的文章,都有收到短信通知审核通过,但自己至今没有收到。
    javen73
        76
    javen73  
       2023-02-02 16:21:20 +08:00
    我这儿的中国银行,1 月线下填了申请单,2 月放开线上贷款,昨天早上申请了时间直接给排到 4 月 2 号。现在还在审批中。。。
    XSDo
        77
    XSDo  
       2023-02-02 16:21:46 +08:00   ❤️ 1
    @QlanQ 是按还够 30 年算,这两种方案一直还贷直到还清付出的钱总额有差别的,当然持续有钱提前还甚至结清的不用考虑这两个选项的区别
    javen73
        78
    javen73  
       2023-02-02 16:22:02 +08:00
    @javen73 #76 2 月放开线上还款,说错了。。。
    QlanQ
        79
    QlanQ  
       2023-02-02 16:24:15 +08:00
    @R20 app 上的按钮不是已经下线了么,旧版本的 app ?
    QlanQ
        80
    QlanQ  
       2023-02-02 16:25:59 +08:00
    @XSDo 我是等本,利息都是按剩下的本金来算的,所以我还 10w 少 800 ,不需要考虑年限
    ato
        81
    ato  
       2023-02-02 16:27:35 +08:00
    邮储银行,去年 12 月初申请,月底就给批了,速度还是挺快的。
    ato
        82
    ato  
       2023-02-02 16:36:25 +08:00
    @fxxkgw 我和你的想法相似,手里有钱,但没有更好的收益渠道,不如一还了之,虽然手头紧一紧,但好歹每月收入都能积攒下来了,家用足够,也不用做银行韭菜了。
    wtebug6
        83
    wtebug6  
       2023-02-02 16:38:42 +08:00
    @XSDo 就一套房贷且不多的话,感觉减少月供也可以,多的利息通过多几年的个税抵扣能回来一些,而且还能减少前期压力。
    Vkery
        84
    Vkery  
       2023-02-02 16:42:47 +08:00
    @R20 杭州工行没这个按钮
    never2023
        85
    never2023  
       2023-02-02 16:43:28 +08:00 via Android
    不懂 违约金高不高…
    never2023
        86
    never2023  
       2023-02-02 16:44:39 +08:00 via Android
    还是有很多有钱人 虽然疫情 不然怎么都提前还清贷款??
    nicocho
        87
    nicocho  
       2023-02-02 16:48:03 +08:00 via Android
    说句自己的情况,100 万出头,7 年了,本金只还了 15 万,利息可以落地一辆宝马五系。上班族没有好的投资渠道,早点还吧
    beginor
        88
    beginor  
       2023-02-02 16:48:51 +08:00
    @xusanduo2019 既然不能一直租房,全款买才是最优解,全款购买对很多业主有吸引力,可以砍价。
    Bazingal
        89
    Bazingal  
       2023-02-02 16:50:27 +08:00
    你们提前还贷都是贷款年限不变减少月供的吗,不是说月供不变减少年限更划算吗
    R20
        90
    R20  
       2023-02-02 16:55:09 +08:00
    @QlanQ 我是最新版工行 app ,昨天刚提交的预约还款,排到 5 月分了,你可以打电话问问客服
    txydhr
        91
    txydhr  
       2023-02-02 16:56:52 +08:00 via iPhone
    @han1988 房贷大部分人都是浮动利率
    keventseng
        92
    keventseng  
       2023-02-02 16:59:06 +08:00
    通常合同没写能不能线上,但线下肯定可以申请,合同通常只写提前多少天提出申请,好像没有写什么要排队。不给申请就投诉。
    iSecret
        93
    iSecret  
       2023-02-02 17:01:59 +08:00   ❤️ 1
    @OnionJuice 我联系过总行,字里行间感觉还贷是由各城市支行自己决定的,总行查不到还款进度,有回执单就不用担心,一式三份的,不放心可以再次打支行电话确认并录音,到时候真的没扣款产生利息的话可以银保监投诉的。
    xusanduo2019
        94
    xusanduo2019  
    OP
       2023-02-02 17:04:59 +08:00
    @beginor 能全款的肯定全款啊,谁会没事给银行送利息呢,这不还是因为没钱又必须要买房嘛
    AOIO7t
        95
    AOIO7t  
       2023-02-02 17:06:05 +08:00
    @Bazingal 减少年限的话, 虽然钱还了,短期压力还是一点没降,跟提前还款的初衷就不一样了
    xusanduo2019
        96
    xusanduo2019  
    OP
       2023-02-02 17:10:10 +08:00   ❤️ 1
    @never2023 哥,有钱人没有房贷的
    hgao
        97
    hgao  
       2023-02-02 17:10:35 +08:00
    提前还了公积金里面的钱能取出来吗?如果提前还了 100w ,公积金不会陆陆续续把 100w 都打卡上吧,还是每个月月供打卡上。那这 100w 怎么能从公积金里面提取出来,不然觉得好亏啊。
    iSecret
        98
    iSecret  
       2023-02-02 17:11:46 +08:00
    @ato 审批之后是有短信提醒吗?
    xusanduo2019
        99
    xusanduo2019  
    OP
       2023-02-02 17:12:33 +08:00
    @hgao 不理解。我知道的是有了房贷后,不论是商贷还是公积金贷,公积金里的钱是没法取出来的。纯商贷的情况下可以定期用公积金还商贷
    OrangeSinglee
        100
    OrangeSinglee  
       2023-02-02 17:13:50 +08:00
    一开始 还房贷都是还的利息 现在都还五年了 不知道现在还要不要提前还
    1  2  
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