@013231 感谢提醒，我也投资过陆金所，不过比较晚，借款费率是8.61%，担保费率是1.75%，36期。
我认为你的分析思路没错，站在贷款人的角度看，年化利率就应该这么算。按我这个合同算下来是41.7%。

算了之后感觉陆金所很黑，借款人能承受这么高的利率，风险估计也不小。感觉是属于高利贷了，不过本来这类网站的借款人群就是本来借高利贷的那批人吧。
不过从另外一方面看，陆金所收的手续费高了后，也就更能保证资金的安全性。

在 http://bbs.wangdaizhijia.com/ 有一些帖子曝光了陆金所有逾期还款现象，我觉得这才像真正的小额借贷的平台，鼓吹0坏账风险的都是耍流氓。

这么一来，我觉得我反而对陆金所更信任了一点。。。。。。。


另外我也试着写了个陆金所的监视程序，是挂在服务器上轮询，然后发邮件提醒的。不过最近金额小一点的转让标的基本在30s内就被抢了，根本来不及。
能分享下你写的监视程序的思路么。thx~