我也是对象厂有点失望了，原有的功能做的一团糟，专业账户提升了每月流量上传的大小和任务清单相关的功能，但讲道理，这玩意儿真是大象擅长的吗？
18 年 1 月份 88 订的一年的高级账户，在考虑要不要在到期后取消订阅。

之前关注了 MacTalk 公众号，后来每天的推极客时间的广告，实在是不想看了就取关了。

@yujiaxin 首先你这个推论就非常的有问题。为什么 1 万块就是 0.5 或 1 个月工资呢？ 现在月收入 5000 的怎么算。
当然我明白你意思。就按你的思路，现在 1 万，30 年后保额 50 万可能通胀到无法直视。就像 89 年每年 100 块结果到今年只有 5000 块保额的问题。

首先，我承认确实会有通胀这个负面影响。

问题是，在 89 年能拿出 100 块家庭买保险的人，这得啥家庭条件？ 另外，有这样收入的职工在当年怎么也得有个 25 岁+吧？ 到现在，55 岁+了，没有因病住院的几率太小了吧。假如十多年后，不幸生病。我觉得 90 年代，5000 块也不算少了吧？中央说了那么多年的不能再因病返贫白说了？到你我这一代的时候，中年时期生病的几率有数据表明是更高的了。

网上查了下近年的通胀率，没有明确的说法，就以每年 10%计算。10 年后大概 50*（ 1-0.1 ）^10=17.4。不太清楚 10 年后这 17 万是个什么水平。但万一，这种不幸以前发生呢？

说到最后，保险是一个综合的问题。不能只看收益，也不只看通胀，还需要权衡自己需要面对的概率问题。

你要是会算命告诉一个人 30 年内没病没灾，傻子才会拿现在每年的一万块去换 30 年后的 50 万。

当然，通胀也是客观存在的，但存在就有解决的办法。不可因噎废食。

@luojianxhlxt 好，那就按您的思路我们来说杠杆。首先，我们来定义一下什么样的比例算高杠杆呢？ 1: 10 ？ 1:20 ？ 1:30 ？

因为重疾险预防的是风险，而不是投资收益。所以这不是很好界定。但你是程序员，肯定是学过数学的吧，初中数学就够。

假设极端情况，不幸如 A 买了一年就命中。那不好意思，1:50。 这杠杆够高吗？如果你要说这都不够高，那咱就没必要讨论了，同时我认为我目光短浅，没啥大志向。

当然，第一年就命中比较极端。但职业如你，你能自信自己 10 年内没机会躺在医院病床上？ 你要有，那当全是废话。

按 10 年计算，1:5。 我反正能接受。

就看您觉得这算不算高杠杆了。

（要这么看，保险的短处也不是特别短啊，应该比你想的长。）

另外，讨论问题就讨论问题，别阴阳怪气。

反正总有些人叫不醒，祝你健康吧。

@luojianxhlxt 第一，如果能在三十年内每年的拿出一万块理财，坚持三十年能达到五十万收益，我相信这不困难。而难的是，这中间出现意外怎么办？ 第二，保险不能跟其他理财产品直接比较年化收益率。这么比的话，保险很吃亏。相当于拿保险的短处跟其他理财的长处比；第三，一般的重疾险都会有轻症保费豁免；第四，保险的基本责任还是帮投保人和被保险人规避对应时间段内可能出现的风险。

我来说一下我的选择吧，只给楼主参考。（真的是参考，做决定的是你自己！）
我不是程序员，我是个数据产品。从 18 年底开始研究保险，到 19 年 6 月中旬才基本选好要买什么了。
就不说过程了，直接说结果：

27 岁，男，身体健康无疾病史。
1. 重疾险：
健康保重大疾病保险（ 2.0 版）（ 50 万、保终身、交费期 30 年），保费 4669.45 ￥/年
芯爱重大疾病保险（ 20 万、保至 70 岁，交费期 30 年），保费 1360 ￥/年
2. 寿险：
华贵大麦定期寿险（ 120 万、保 30 年、交费期 30 年），保费 1440 ￥/年
3. 医疗险：
微医保·百万医疗险（ 2019 版），保费 276 ￥/年
4. 意外险：
招商信诺意外伤害门诊医疗保险（保额 5000 ），保费 29 ￥/年
<这个买的早，当时也是被电话客服忽悠了，就一直续费续下来了，意外险还得再找合适的。>


以上，供楼主参考。