30 岁左右程序猿最容易实现的避免重蹈中兴 42 岁悲剧的方法，我认真的。。。

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30 岁左右的程序猿通常都还算有点小钱了，这个时候最需要提高警惕，避免我还挺有钱要买这买那乱消费的幻象，控制家庭支出。房贷以外的家庭月消费控制到 2 万以内，这个是前提哈。

然后开始攒钱，每年攒 20 万，每攒够 40-50 万就开始投资，投资啥涅，我研究了好一阵子了，最最最稳健的投资就是二手商铺，社区这边的那种商底。一般回报率为 8-12 年回本，平均 10 年。买二手是因为不需要养店，也不容易买坑里，很多还都是带租约直接过户的。比如买一个 100 万的商品，首付 50 万，剩下 50 万贷款，然后房租还款，算上利息大约 7 年还清。

这样算下来按每年投资 20 万计算，在 5 年后大约能买两个商铺，价值大约是 200 万。再过 7 年后，房租付完贷款，刚好 42 岁，每个月房租收入约 2 万，覆盖家庭月支出。这个时候就算失业了也不怕，收收房租就能过日子。

其实这种程度的财务自由实现起来并不难，关键还是最前面说的，不要有“终于混出来了有点钱了要买买买了”的幻象，认清自己真实的情况，控制房贷以外家庭消费支出在 2 万年内。

来讨论下呀。。。。

第 1 条附言 · 2017-12-19 18:49:11 +08:00

好多回‘看到房贷以外的月消费控制在 2W 以内我就知道不用再看下去了...’
我解释一下，回这条消息的一定都是刚毕业没多久的小年轻，可以理解。
对于有两个小孩的家庭，2W 是一个不高的数字，在任何一个大城市上一个普通的私立幼儿园（能上公立当然最好但是挤不进去啊）一个月花费 4000-5000 左右是很正常的。所以除了这部分，家里 4 个人正常开支 1W，确实是一个比较节约的状态了。如果家里是一个小孩的话，我觉得 1.5W 内比较合理。

第 2 条附言 · 2017-12-19 18:54:48 +08:00

另外也有说买币买股票的同学，这个当然根据自身喜好组合投资是没问题的。我是根据我自身实际情况判断的，我性格属于风险规避型，看到我买的股票跌个一两天就不行的性格，不适合做高风险投资。
------------------------------------------------------------------------------------------------
我想表达的重点是，根据实际情况，适当降低对生活质量的期望，不要盲目提高生活水准，由俭入奢易，由奢入俭难。自由，才是最重要的。不要为了高水准的生活，失去可以不工作的自由。

房租

幻象

支出

家庭

166 条回复 • 2020-12-30 13:32:32 +08:00

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yongzhong

2017-12-19 10:14:26 +08:00

看到房贷以外的月消费控制在 2W 以内我就知道不用再看下去了...

41547Caesar

2017-12-19 10:17:33 +08:00

看到房贷以外的月消费控制在 2W 以内我就知道不用再看下去了...

mengxy

2017-12-19 10:17:54 +08:00

你这个计算还是基于社会经济情况相对稳定的前提下，请问一下，有没有什么因素会导致商铺投资收益发生变化，现在的收益率 20 年会保持稳定吗？

yangeren

2017-12-19 10:17:58 +08:00

看到房贷以外的月消费控制在 2W 以内我就知道不用再看下去了...

rrfeng

2017-12-19 10:18:39 +08:00 via Android

想还房贷，谁给我首付？

iRiven

2017-12-19 10:19:31 +08:00 via Android

看到房贷以外的月消费控制在 2W 以内我就知道不用再看下去了...

x86

2017-12-19 10:20:08 +08:00

愉快的一天点完这贴后变了

fml87

2017-12-19 10:20:26 +08:00

30 岁程序员"通常"税前 5W-6W ？

mimi88

2017-12-19 10:21:55 +08:00 via Android

看到房贷以外的年消费控制在 2W 以内我就知道不用再看下去了...

一年家庭消费 2 万你能活下来吗？

vwhenx

2017-12-19 10:22:58 +08:00

@yongzhong 主要是考虑到一般这个年龄都有小孩了，小孩非常花钱。。。我觉得如果家里有一个小孩，家庭月支出控制到 1.5 万内，两个小孩的话，控制到 2 万内比较合理。现在随便上个普通的幼儿园一个月也要 3000-4000 左右。

fengwei23

2017-12-19 10:23:25 +08:00

看到房贷以外的月消费控制在 2W 以内我就知道不用再看下去了...

nullen

2017-12-19 10:23:43 +08:00

买币。

p2pCoder

2017-12-19 10:23:54 +08:00

看到房贷以外的月消费控制在 2W 以内我就知道不用再看下去了...

vwhenx

2017-12-19 10:24:01 +08:00

@mengxy 商铺一般还好，主要的价值就是看人流，只要周围人流量不发生大的变动，价值不会怎么变的。

150

2017-12-19 10:24:22 +08:00

商铺就算了吧，投资一套小户型的住宅，最起码也得一二线城市，然后再分散投资，理财买一部分，比特币买一部分，其他值得投资的也少量操作。

121121121

2017-12-19 10:24:40 +08:00 via Android

只有不断学习不断进步才行，否则人民币剧烈贬值你存钱再多也不够啊，如果 20 年前有程序员存钱 100 万养老现在基本没啥用了，我什么我看空人民币因为中国的体制就是不会有底线

turan12

2017-12-19 10:24:50 +08:00

看到房贷以外的月消费控制在 2W 以内我就知道不用再看下去了...

puperSB

2017-12-19 10:25:28 +08:00

@mimi88 你看清楚是月消费

AnsonQAQ

2017-12-19 10:25:33 +08:00

30 岁左右程序猿真的能挣这么多？，除了房贷，每年攒 20W，还能有 2W 以内的消费水准，2K 也算 2W 以内吗

vwhenx

2017-12-19 10:26:00 +08:00

@121121121 商铺、写字楼的合同通常都会签每年房租递增，一般是 5%-8%具体看自己谈。这个是非常好的对抗通胀的工具。

Huang4966

2017-12-19 10:27:03 +08:00

不好意思打扰了

linuxchild

2017-12-19 10:27:08 +08:00

楼主你就别害人了……

商铺的增值速度比住宅不知道差到哪里了～

商住都不行（卖出税费太高

当然，得去 1 ／ 2 线买住宅，还不能是郊区 CEO 盘

vwhenx

2017-12-19 10:28:05 +08:00

@150 对，反正就是要省钱，控制消费，然后投资。具体投资组合可以自己安排。住宅的话租金回报不行，只有在你卖的时候才能变现，但是基本上你买了都舍不得卖，而且现在还限购。

leky

2017-12-19 10:28:17 +08:00

看到房贷以外的月消费控制在 2W 以内我就知道不用再看下去了...

vwhenx

2017-12-19 10:29:58 +08:00

@linuxchild 这个看你自己怎么组合，反正是投资就行。我觉得一个家庭持有住宅的套数比较合理的是 1+N，N 等于你家小孩的个数。说白了就是给每个小孩今后留一条后路，谁知道 20 年后住宅什么价呢。

wtgam

2017-12-19 10:32:14 +08:00

看到房贷以外的月消费控制在 2W 以内然后硬着头皮接着看到了每年攒 20 万就知道不用再看下去了...

istark

2017-12-19 10:32:24 +08:00

还不如投资 BTC，一年翻倍。

signael

2017-12-19 10:33:07 +08:00

愉快的一天点完这贴后变了...

xcodeghost

2017-12-19 10:33:19 +08:00

30 岁程序员能有多少每年除去生活开销，还能存款 20W 的。

还得期望家人尤其是老人身体健康之类的，现在社会有时候生个大病，整个家庭就被拖垮了。

vwhenx

2017-12-19 10:34:18 +08:00

@istark 这个就看你自己组合，收益和风险一般都成正比。我属于风险规避型的性格，股票、BTC 什么的买了心脏受不了。

mougua

2017-12-19 10:34:32 +08:00

看到房贷以外的月消费控制在 2W 以内我就知道不用再看下去了...

Jarvix

2017-12-19 10:35:20 +08:00

看到房贷以外的月消费控制在 2W 以内我就知道不用再看下去了...……
还有一年存 20-40 万，我算你一年平均存 30 万，然后月消费就算你 1 万 5 （你有钱你牛逼）(1.5*12+30) / 12 = 4 万月薪 4 万，虽然我才 20 出头，按照目前的市场月薪 4k 都是 cto，架构师级别（巨头公司除外）。算了一算，看了一眼键盘，还是努力加油吧。共勉（有误的地方轻喷，纯个人想法）

letusgo

2017-12-19 10:35:43 +08:00

.....我什么时候才能向各位大佬一样这么有钱.月消费 2W 还能每年 20W 存款..贫穷哇

istark

2017-12-19 10:36:54 +08:00

@vwhenx BTC 是大势所趋，比股票风险低，你可以看看这几年的价格，年年涨，真正的全球货币，不到 10 万刀，你都有机会，不怕不能出手。

qsbaq

2017-12-19 10:38:58 +08:00

看到房贷以外的年消费控制在 2W 以内我就知道不用再看下去了...

amon

2017-12-19 10:39:22 +08:00

按照楼主这个操作，42 岁不会跳楼，因为早在 42 岁之前就跳了。

heww

2017-12-19 10:40:26 +08:00

@Jarvix 其实这个不应该按照个人算，你按照家庭收入算试试！

baiye

2017-12-19 10:42:20 +08:00

看到房贷以外的月消费控制在 2W 以内我就知道不用再看下去了...

JamesR

2017-12-19 10:42:31 +08:00

个人认为楼主想法方向不错，比那些月光族强多了，具体实施不一定投资商铺，任何你熟悉好上手的都行。

schema

2017-12-19 10:43:27 +08:00

打着“认真”的幌子

你就别消费逝者了！！！

hekunhotmail

2017-12-19 10:47:16 +08:00

花 20w 买以太坊，比特币，你放一年后在看

collo

2017-12-19 10:48:32 +08:00

我觉得楼主提供了一个很好的思路，咋楼上的一堆冷嘲热讽的，过过脑子在喷吧。

Damon4V

2017-12-19 10:49:47 +08:00

二手商铺一般很少转手的

lzhCoooder

2017-12-19 10:51:37 +08:00

想的太理想了
100w 闲钱为啥要投商铺，想稳定可以买信托，想多赚点可以买美股港股基金长期持有...

18914940609

2017-12-19 10:51:38 +08:00

@mengxy 没错，买跌了楼主是第一个跳楼的

logOo

2017-12-19 10:52:39 +08:00

看到房贷以外的月消费控制在 2W 以内我就知道不用再看下去了...
不过前两天在 bi 乎上看，投资要买房，千万别买商铺。

banksiae

2017-12-19 10:55:24 +08:00

没钱启动，怎么办。控制支出是个很好的办法，就是要控制欲望

linuxchild

2017-12-19 10:55:41 +08:00

@vwhenx 买住宅买住宅，别碰商住商铺。

不然这帖子太误导人了。

不如说先买够房子再说

ty89

2017-12-19 10:56:06 +08:00

看到房贷以外的月消费控制在 2W 以内我就知道不用再看下去了...

qwertty01

2017-12-19 11:01:24 +08:00

@logOo 我也看到了，忘了哪个帖子了。看到 LZ 要投资商铺，真期待后续

komiles

2017-12-19 11:01:27 +08:00

看到房贷以外的月消费控制在 2W 以内我就知道不用再看下去了...

jccg90

2017-12-19 11:01:50 +08:00

友情提示，商铺是有税费的，而且受政策影响很大。。。并且最近几年行情不是很好。。。

giganet

2017-12-19 11:04:47 +08:00

避免悲剧的根本在于内心的强大...

enenaaa

2017-12-19 11:07:40 +08:00

未来经济增长大概率放缓，甚至停滞。
有房贷的，压缩消费，早点还贷。不要二套房，不要生二胎。
没房贷的，压缩消费，攒点积蓄。
这样中年之后，起码不用自杀。

ballshapesdsd

2017-12-19 11:08:51 +08:00

月消费 2 万，还房贷，一年还攒 30 万？

7654

2017-12-19 11:11:17 +08:00

感觉将月消费 2W，开源节流，也能活下去了
标题应该是个人年收入 50W，怎样避免中年危机。。。。

apex42

2017-12-19 11:13:25 +08:00

真正靠谱的是大类资产配置，目前沪深 300 拥有非常好的配置意义。

ml071987

2017-12-19 11:13:31 +08:00

其实楼主的主要思想是，开源节流，寻找可靠的投资方式，节约当前的花费，商铺这几年不好，没准过几年就好了，这只是一个思路，长期定投基金，部分 P2P，找到适合自己的投资方式，学习第二技能，平滑度过中年危机

RubyJack

2017-12-19 11:14:00 +08:00

看到房贷以外的月消费控制在 2W 以内我就知道不用再看下去了...

leveraging

2017-12-19 11:15:54 +08:00

月收入不到 2 万，还没房贷可以还的，哭出声了。

satanandroid

2017-12-19 11:17:21 +08:00

看到房贷以外的月消费控制在 2W 以内我就知道不用再看下去了...

Sapp

2017-12-19 11:17:42 +08:00 via iPhone

看到房贷以外的月消费控制在 2W 以内我就知道不用再看下去了...
你怎么做饭两万以内的？一个月电话费网费出行费杂七杂八都得 500 以上了，吃饭吃最差的 1000 吧，然后只花 300 ？这还没算更新换代电脑，买软件之类乱七八糟的，也没算去聚会消费一下，也没算你老婆孩子。

UBcai

2017-12-19 11:20:25 +08:00

来自低端人口的仰望！

mystrylw

2017-12-19 11:20:46 +08:00

@Sapp 你差了个 0

winglight2016

2017-12-19 11:27:43 +08:00

看到房贷以外的月消费控制在 2W 以内我就知道不用再看下去了...

SoloCompany

2017-12-19 11:28:09 +08:00

房贷一万五，消费一万五，然后再存一万五，这睡后六十万的指标睡前八十万能打住吗？湾区两万一个月的收入也不算低了吧，一年十二万折算下来也就差不多八十万人民币吧，还没算消费上的差异，难怪说回国好了 [此处该有 doge 表情]

chenyj

2017-12-19 11:36:52 +08:00

除去存钱 20W 月消费 2W 房贷每月 1W3。。年薪 60W 的节奏。。。打扰了。。。

myself659

2017-12-19 11:39:25 +08:00

找风口，成为专家持续学习

laudukang

2017-12-19 11:40:14 +08:00

看到房贷以外的年消费控制在 2W 以内我就知道不用再看下去了...

yoke123

2017-12-19 11:41:57 +08:00

大哥啊你看回复也知道大部分人都没到你这个点上你想怎么交流啊?

你应该去知乎问那里比你屌的一大堆总有一个让你满意的答复

该搬砖了还刷帖说的就是你

calming

2017-12-19 11:44:14 +08:00

打扰了

xiaomayi0323

2017-12-19 11:59:47 +08:00

看到房贷以外的月消费控制在 2W 以内我就知道不用再看下去了...

nicevar

2017-12-19 12:05:40 +08:00

到时候经济疲软已经进入投资什么都不挣钱的境地，你投资商铺基本上辛苦攒的钱就打水漂了，这一波就要把这些优点小闲钱的中产阶级给收割了
那些投资比特币的就是赌谁是最后一波接盘的

sheldoner

2017-12-19 12:06:22 +08:00 via iPhone

看到房贷以外的月消费控制在 2W 以内我就知道不用再看下去了...

mikulch

2017-12-19 12:07:36 +08:00

有人知道如何注销账号吗？在这个论坛混久了感觉自己真的很失败。

ryd994

2017-12-19 12:29:22 +08:00

@SoloCompany 2 万一个月是怎么算出 12 万一年的？
应届 15 万年薪那算 low ball

U7Q5tLAex2FI0o0g

2017-12-19 12:39:57 +08:00

看到房贷以外的月消费控制在 2W 以内我就知道不用再看下去了...

sxlzll

2017-12-19 12:55:11 +08:00

没研究过，总感觉商铺回收成本太久，风险也高
比如广州，十年前北京路是旺市，十年后珠江新城，再十年后真不好说啊，各个区都建新城
感觉是不是拿这钱去港股美股稳健点投资好些啊

TrustOcean

2017-12-19 12:55:47 +08:00

看到房贷以外的月消费控制在 2W 以内我就知道不用再看下去了...

sxlzll

2017-12-19 12:56:12 +08:00

知乎有个回答说的确实对，没那钱别随便生二胎，更别让老婆在家闲着不挣钱
不过对于程序员来说，最重要的是先得有个老婆。。。

tookbra

2017-12-19 12:58:20 +08:00

只能说贫穷限制了我的想象力

python

2017-12-19 13:03:45 +08:00 via Android

贫穷限制了我的想象力

Clarencep

2017-12-19 13:07:45 +08:00

看到房贷以外的月消费控制在 2W 以内我就知道不用再看下去了...

stargazer242

2017-12-19 13:34:09 +08:00

楼主年薪 50W

beggarvip

2017-12-19 13:37:08 +08:00 via Android

商铺如果这么赚钱为什么他们会卖呢？

ReadSong

2017-12-19 13:38:40 +08:00

看到房贷以外的月消费控制在 2W 以内我就知道不用再看下去了...

183387594

2017-12-19 13:39:55 +08:00

对不起，打扰了

PokerFacer

2017-12-19 13:43:11 +08:00

别人都说了基本要求是程序员,你们这些月入 3 万都不到的屁民还是别想了,哎,不说了,我要搬砖去了

suley

2017-12-19 13:49:58 +08:00

如果楼主说的是家庭收入的话，房贷 1w+月消费 2w+攒 2w = 每月 5w 收入，每年 60w 税后收入，按照男 40w，女 20w，税前估计男 50~55，女 25~30w 左右，算程序员里的中高水平了。

sun019

2017-12-19 13:52:57 +08:00

如果股票基金债券，甚至 P2P 有 10%的收益，程序员还玩商铺？

wecan

2017-12-19 13:56:04 +08:00 via Android

我们都是低端人口，别跟人家比

zgx030030

2017-12-19 13:58:20 +08:00

每年攒 20 万，泪两行。。。

oioio

2017-12-19 14:02:42 +08:00

看到房贷以外的月消费控制在 2W 以内我就知道不用再看下去了...

willvvvvv1

2017-12-19 14:02:52 +08:00

看到房贷以外的月消费控制在 2W 以内我就知道不用再看下去了...

327beckham

2017-12-19 14:04:38 +08:00

楼上各位没有人关注商铺的价格么？我还真去看看过家里附近几个小区的商铺，新开盘的几个小区，我就想问问楼主，哪里小区的底商商铺这么便宜，只要 100 万就行。。。反正我这附近最便宜的商铺都跟小区里 90 平的房子差不多，有买商铺的钱我绝对去买房了

hatw

2017-12-19 14:30:14 +08:00

大佬

fghjghf

2017-12-19 14:46:02 +08:00

不用看了。逼乎平均薪资 200 万，V2 平均年薪 150 万，低于平均线不要说话。根本不用担心中年危机。

cwl993

2017-12-19 14:58:19 +08:00

楼主确定五年后的商铺能 100 买一个吗，家里十二年前买了个铺现在十二倍有多了，三四年前买的现在三倍了，要是除去这几年暴涨的涨幅也有七倍和两倍那样子。然后 100 一个的根本就租不起你说的那个价。评论里贬低商铺的恐怕是真的没买过商铺，投资回报率还是商铺比住宅高多了如果你目标不是卖掉的话。

gauzeehom

2017-12-19 14:59:11 +08:00

看到房贷以外的月消费控制在 2W 以内我就知道不用再看下去了...

100

123s

2017-12-19 15:16:47 +08:00

看到房贷以外的月消费控制在 2W 以内我就知道不用再看下去了....

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