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自由职业者医保选择:职工医保 or 居民医保+商业医疗险 or 其它?

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  •   iiduce · 353 天前 · 3062 次点击
    这是一个创建于 353 天前的主题,其中的信息可能已经有所发展或是发生改变。
    社保规则各地细节不同,下面信息是我所在城市,2018 年度。

    职工医保:
    自由职业者可在自主参加职工社保,五险任意选择,但需要按年一次性支付。如果只缴纳职工医保的话,一年需缴纳接近 4000 元,医保卡每月返还医保药费 100 元左右。

    报销比例约在百分之八九十,年度报销金额最高 30 万。达到退休年龄,缴费男满 25 年,女满 20 年,就不用再交医疗保险(每年仍需交大额医疗救助金 180 元),享受医保待遇。医保缴费不能中断,否则重新计算。到退休年龄不足缴费年限的话,一次性补足。

    注意这个缴费年限其实有个坑,假设我目前 30 岁,已缴纳 5 年医保,50 岁的时候已经满 25 年。按目前政策届时 65 岁退休,至退休前 15 年不缴纳的话,就不享受医保,其实总共要缴纳 40 年医保。


    居民医保:
    每年 190 元(据说国家补贴 450 元),按年缴纳,交一年保一年,无医保药费返还,无退休一说。

    报销比例约在百分之六七十, 年度报销金额最高 12 万。

    商业医疗险:
    只详细了解了支付宝的好医保长期医疗险以及微信的微宝,由于续保政策、住院垫付以及疾病告知上的优势,倾向于好医保。目前 35 岁以前每年缴纳不到 300 元。

    以上信息,求教应该选择 居民医保+好医保,还是职工保险?应该同时购买重疾险?或者怎样更合适?
    26 回复  |  直到 2019-01-07 17:47:01 +08:00
        1
    wangtong868   353 天前 via iPhone
    我有一个居民保险,和一个意外伤害的商业保险。以后可能会考虑上一个昂贵医院保险
        2
    delectate   353 天前
    自由职业,期货交易为主,只买了意外险。没考虑过任何医保 /社保。治的起的,自费用最好到药,治不起的烧炭。至于说社保骗局,我是不参加的。
        3
    iiduce   353 天前
    @delectate 早些年年轻身体棒棒,而且挣钱多多,我也这样想过。这两年收益不好,年龄增长,身体明显不如二十几岁时,才不得不仔细考虑下啊。
        4
    hbpeng   353 天前 via iPhone
    买商业医疗险,现在来看没什么问题,可是以后老了呢?医保可以看作是以后老了保障,个人推荐前两种
        5
    justfindu   353 天前
    居民保险, 9 月份开始上下年的. 很便宜一年. 然后你还需要一份商业保险
        6
    iiduce   353 天前
    @hbpeng 嗯,我也认为国家医保至少应该买一种,目前比较大的纠结是该选择居民医保还是职工医保。之前差不多有 5 年的连续职工医保缴纳记录,该就此中断?
        7
    Level5   353 天前
    职工医保 就像一条船,呆的越长绑在船上越紧。LZ 才 5 年,这沉没成本舍弃了不亏。当然如果以后职业有变动除外。
        8
    delectate   353 天前
    @iiduce 我的打算是 60 不死就自杀,所以从来没有给老了以后做过任何计划。如果你对自己的老年生活有一定期望值,还是定投吧。
        9
    iiduce   353 天前
    @Level5 我也特别不喜欢这种被绑架的感觉,而且每个月去交一次也神烦。

    @delectate 兄弟慎言呀。您这是尚未婚配生子,还是最近不如意?对生活抱有希望总是好的。
        10
    crysislinux   353 天前
    居民医保其实也还可以,我刚用了一下。
        11
    delectate   353 天前
    @iiduce 目前都还比较顺利,这个只是人生规划的一部分。因为步入老年后,精力、体力、脑力都远不如年轻时,行将就木等死,不如给自己一个痛快。
        12
    crysislinux   353 天前
    @delectate 身体健康的人,60 岁精力体力其实都还可以的。
        13
    dko   353 天前
    上个社区医疗就好了,其他的上个重疾险差不多了
        14
    belin520   353 天前
    居民医保 + 商业门诊、住院、重疾保险,是比较好的选择
        15
    roshad   352 天前
    @delectate 同意自杀,60 岁界线不很合理. 希望到时候能有合法快速无痛的自杀途径.
        16
    imn1   352 天前
    社保是个很奇葩的「合同」,单方面可更改,且合同法无效
    过 40 的话,直接职工医保,未到的话,自己考虑,个人意见能省则省
    理由是
    40 后不要考虑太多什么好处,这个是买 or 不买,而不是买什么,你怎么能算得过那个可变条款的人呢?
    职工 vs 居民比较重要一点是,前者政策变化不会太离谱(影响面太广),也不是打包票不变,只是会相对温和,后者就难说了;退休前交满足够年限的职工,将来也不敢叫你补交之类什么的
        17
    timchou   352 天前
    自由职业,社保挂靠在朋友公司,按照最低标准缴,每个月 6、7 百的样子。聊胜于无。此外自己买了重疾险(一年 3、4 千)+一些每年几百的普通医疗、意外险。
        18
    iiduce   352 天前
    @imn1 是的,买居民医保的忧虑之一也是担心政策会变。
        19
    iiduce   352 天前
    @timchou 我之前也是在公司交。不太可能六七百吧,因为公司交的话不能只交医疗或者养老,基本上要求至少交三险或者五险全交。

    我这里四线城市,之前一直按最低标准缴纳,2018 年一个月要交约 1300 元。而且发现这两三年涨的很快,平均每年以一百多的速度增长。更不用说以后社保划到税务里,不能按最低缴纳了。
        20
    timchou   352 天前
    @iiduce 按最低标准缴就是每个月 6、7 百,除了住房公积金外,四险一金,我是苏州这边的。
        21
    iiduce   352 天前
    @timchou 无意挑刺

    假设只缴纳养老和医疗:

    养老 26%,公司 18%+个人 8%
    医疗 9%,公司 7%+个人 2%

    a * 26% + a * 9% = 700, 得出缴费基数 a=2000

    而我查到的苏州 2018 最低缴费基数为 3030 元 来源: http://suzhou.bendibao.com/live/201543/52664.shtm

    意外发现,苏州的灵活就业职工保险缴费基数只有 1800 元,而我们这里灵活就业和公司职工缴费基数相同。
        22
    timchou   352 天前
    @iiduce hi,我的问题,我前几年,没有挂靠公司,自己缴纳,应该就是你说的 [灵活就业] ,当时每个月我自己缴纳 6xx,去年开始我朋友说让我直接挂在他们单位,他帮我缴了,我就没管了,我一直以为也是几百块,你这么一说之后,我问了下我朋友公司的财务,她说每个月一千多,那这么算的话,你说的应该是对的,3030*0.26+ 3030*0.09=1000 多点。

    不好意思
        23
    notgood   228 天前 via iPhone
    @iiduce 楼主,请问你最后的保险配置是什么样的?能够分享一下吗?谢谢🙏
        24
    iiduce   228 天前
    @notgood

    目前是居民医保+好医保长期医疗险,以后再加上重疾险。
        25
    notgood   228 天前 via iPhone
    @iiduce 非常感谢回复。重疾险你也打算买好医保的吗?
        26
    iiduce   228 天前
    @notgood 不好意思,这个还没决定,重疾险等买的时候再做研究。
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