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去年买了终身寿险 保 30 万 保终身,每年 3800+,有没必要继续交,还是换成定期寿险好, V 友们评评理

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  •   Static2015 · 20 天前 · 4052 次点击

    去年买了终身寿险 保 30 万 保终身,每年 3800+,有没必要继续交,还是换成定期寿险好,V 友们评评理

    62 回复  |  直到 2019-11-24 13:23:54 +08:00
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    defunct9   20 天前 via iPhone
    没必要,太贵了
        2
    juded   20 天前
    看你目的了。转移风险选定寿,终身寿险由于必然会赔付会有很大理财成分。不过你要退保的话也未必划算。
        3
    lhx2008   20 天前
    其实利息不高,少说再活 30 年,利息就 5.5% 吧(没算错的话),关键是你挂了的时候,可能人民币已经不值钱了。。
        4
    maddot   20 天前
    没必要吧,定期的就行了,等子女都大学毕业了你那点寿险有什么用处
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    pixelfish   20 天前 via iPhone   ♥ 7
    鸡肋。现在贷款 100 万月还款 5307。3800 月供可以贷 70 万了。70 万现在就能用,这个 30 万还得几十年后你死了给娃用。几十年后猪肉多少钱一斤?
        6
    maddot   20 天前
    寿险不就是子女没有谋生能力前有意外的话给他们一点保障
        7
    pixelfish   20 天前 via iPhone
    看错了…每年 3800…总之是很鸡肋的,因为终身寿险你自己是享受不到的。一般都是土豪买几千万几亿留给孩子,避税用的(国外遗产税 50%)。国内没有遗产税,终身寿险就是垃圾险。
        8
    kaishi123   20 天前
    有。不管买的啥,当初一定是有足够的理由让你愿意出这笔钱的。
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    places   20 天前
    终身寿险性价比相对较低,当然不知道你购买的是那个产品。不过犹豫期外退保损失会比较大,需要自己再权衡一下。
    寿险只配置 30 万保额是不够的,建议可以在条件允许的情况下根据自己的实际经济情况和负债、老人子女赡养压力而当增加一份消费型的定寿,覆盖主要作为经济支柱的周期,一般是退休前即可。
    配置保险,建议保费控制在年收入的 5-10%,依次配置医疗、意外、定寿和重疾为宜。保额一定要覆盖到位,建议考虑消费型保险,不要购买还本型产品。
    另外上面把保险和理财相比的我感觉不是特别正确,保险毕竟购买的是一份保障,保障的是万一发生意外情况,身后的家庭责任如何覆盖。如果想通过保险理财的,不推荐。
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    fibonacci   20 天前
    趁着年轻赶紧买,最好是重疾类的,你现在每年 3800,交 20 年等你 40 多了起码有个保障,不用有病了去水滴筹之类的。保险就是这样,趁着年轻买便宜,我今年 37,之前没有买,最近身边老听到得这个病那个病的,前天才给媳妇和我买的保险,媳妇 32 一年交 800,我一年交 11000,要交 19 年。真的后悔没早点买。
        11
    seki   20 天前
    考虑每年的通货膨胀的话,30w 其实是不足的。比一下 20 年前的 30w 和现在的 30w 的购买力就能想象了
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    ladypxy   20 天前 via iPhone
    国内保险太坑
    我现在是每月 1000 保费,保 125 万刀的人寿 /残疾,外加 70 万刀的大病。如果不保大病,可能 500 都不用。
        13
    usm8jc   20 天前 via iPhone
    好奇你买寿险的原因是什么?

    有两种情况我会建议寿险:

    1. 有大额遗产给子女继承,且需要交遗产税。
    2. 家庭唯一生活支柱,一家老小都要靠自己养活。

    其他目的,即使是单纯地想给家人或后代留钱,寿险也不一定是最优选择。
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    LexGeeker   20 天前 via iPhone
    我刚买的终身寿险 每年 6000+ 交 19 年就可以了 保一辈子 保额 200 还是 300w 的重大疾病 还有意外险 多钱忘了 也不少
    花钱买安心
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    nutting   20 天前
    不如买红利指数呢
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    hdjs5264   19 天前 via iPhone
    保险来说肯定不如定期,理财来说对不会理财的人终身的还凑合吧,会理财不如自己投资
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    renyiqiu   19 天前
    @ladypxy 你是啥保险啊
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    Fdyo   19 天前
    我买的医疗,一年 400,住院超过 6000 的就报销
        19
    ihipop   19 天前 via Android
    @fibonacci 什么重疾险一年 800 ?
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    imn1   19 天前
    国外寿险是重要的避税项,尤其是遗产税、继承税比较重的地方
    国内如果不是高危职业,好像没必要
    不过,如果你的寿险也包括重疾,那就另论,不清楚涵盖内容,难以判断
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    Xbluer   19 天前 via iPhone
    普通老百姓么,寿险买个 20-30 年的,额度参考房贷余额,而且只需要给家庭经济支柱买。万一在年轻力壮的时候挂了,家庭不会一下子陷入经济困境。

    还有,买终身的干嘛呢,60 岁挂了就挂了呗。孩子也成年了,上一代人也差不多去报道了。另外那个年纪也应该有一定积蓄留给家人。相反重疾险可以考虑买终身的,免得到时候在把钱留给家人和花钱看病之间纠结。
        22
    blaaibla   19 天前
    说不定过了 20 年,这家保险公司都倒闭了。
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    billlee   19 天前
    终身寿险是当遗产用的。你需要的是意外险吧?
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    incheon   19 天前
    @pixelfish 楼主这不是一年 3800 你这说的啥
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    TimPeake   19 天前
    @Fdyo 具体哪个保险?
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    coolooks   19 天前
    30 万能保什么病?大病 30 万肯定不够花,就算治好,半条命也没了
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    donghei   19 天前
    我觉得你要改变下心态,拿出这些钱,定义一个健身计划,或打球,或跑步,或去健身房,强迫自己保持健康的身体,这样不更好吗?
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    hsdmha   19 天前
    看这收费应该是阳光的保险
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    unco020511   19 天前
    寿险最后考虑;优先配置意外+医疗+重疾
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    ivvei   19 天前
    @fibonacci #10 感觉你并不懂保险…… 800 一年,哪有这样的重疾险,难道保额就一万……
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    tankren   19 天前
    @ivvei #30 应该是 8000 吧
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    Seanfuck   19 天前 via iPhone
    这也太贵了吧,而且只保 30 万,这点钱能干啥哦,尤其是几十年后
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    zhibin   19 天前
    感觉大部分人不懂保险。 建议好好看看

    先把医保+补充医疗 搞好,然后意外险配置点。

    重疾是得了病一次性补偿的,重疾的条件较为苛刻(建议仔细看看条款),基本上认为得了就快挂了的那种。 主要考虑是补偿给你家人的。看病还主要是医疗+补充医疗。

    寿险最后考虑吧 毕竟是身后事了。
        34
    Xbluer   19 天前 via iPhone
    @ivvei 有一种一年期的重疾险,根据年龄定价的。年轻的时候还是挺便宜,年纪大了就比较贵了。
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    peewee92   19 天前
    @ladypxy 老哥方便透露一下你买的是啥么?
        36
    blackcloak   19 天前
    如果你没写错是寿险而不是重疾险的话,30 万的保额太低了,假设你是家庭支柱挂掉赔 30 万也起不到啥作用,不够还房贷也保障不了家庭后续生活,而且这个保费太高
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    XiaoxiaoPu   19 天前
    寿险是保险公司最喜欢的险种,赚的是股权资产的收益,给你的是理财的利率
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    unco020511   19 天前
    @zhibin 非也,100 种重疾里现在都有很多不影响自然寿命甚至治愈率蛮高的疾病,你可以仔细看看
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    Fdyo   19 天前 via Android
    @TimPeake 友邦的
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    ladypxy   19 天前
    @peewee92 就土澳普通的保险啊。。基本都比国内良心
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    ichubei   19 天前
    中国这种每年交几千块钱的保险都很坑,利息其实跟银行差不多,

    但是,注意但是 中途退保你就赔了,给不够数,也不好退,

    这个钱不是你想什么时候用就用,必须等到一定年限后给你反,那为什么不存到银行呢? 至于疾病,意外险可以单独买,很便宜。
        42
    Kahnn   19 天前 via Android
    我配置的保险:意外险,每年 100 多;医疗险,每年 300 多;重疾险 50 万保额,保至 70 岁,3300 元*30 年;寿险暂不考虑。
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    unco020511   19 天前
    @Kahnn 这位老哥是正确配置
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    zhibin   19 天前
    @unco020511 别拿治愈率这种东西来误导, 你仔细看看疾病的赔付条件再说。 这个不是说你的了这个病就给你赔的,你必须达到必要的医学指标才给你赔。
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    microcn   19 天前
    @Fdyo @TimPeake 刚看了下友邦今年好像是 5000 就赔了。
    说说我这段时间研究保险的心得吧。
    1、保险要买,而且要提前卖。 不然等你想买的时候要不然就是太贵,要不然就是被拒保。
    2、医疗险都是消费型的,一年一保而且还不保证一定能核保,保费也是越来越高。单独买医疗险主要关注住院的就好,别老去看门诊,门诊消费不大。现在各保险公司在不买重疾的情况下,医疗险的保额都不会太高,或者有一定免赔额,人家就没想覆盖你的门诊。
    3、如果是哪些年金分红类的,计算来计算去年化收益有 4 就不错了。而且最近国家还出文了,保险公司不能说有 4 以上的年金。可想而知,不如自己随便定投几个基金即可。 当然对于哪些懒人或者控制不住自己双手的,还是买了吧。不然手都不够剁。
    4、因为保险条款都是保险公司制定的,处于对自身的保护,肯定需要在中间寻找一个平衡点。所以找一个大气点的公司就好。
    5、更重要的是找一个能服务你一辈子的代理人。
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    microcn   19 天前
    @zhibin 同意,赔付条件很有趣。举个例子有的公司在某一项疾病上赔付条件是 3 个,然后另一家公司可能是 2.5 个。哪这里的 0.5 就有意思了。哪接下来就看保险公司的经营目的还有核赔员的某些考虑了。
        47
    microcn   19 天前
    有句说句,保险产品和其他服务类产品也是每年在进步的,覆盖的范围也会越来越广,赔付的能力也会越来越强。 对比过九几年的产品和现在产品,就发现提升了很多。 买保险根据自己的支付能力来即可。刚大学毕业可以买少一点,收入上去了再补充一点。居安思危,钱也不需要完全放去理财,一小部分做风险预备金也不错。
        48
    longalong   19 天前
    定期寿险吧,40 的重疾到 60 岁一年 2800,寿险 150 到 60 岁一年 1500。身负背负 160 外债,万一癌症治 30 还治不好就算了,人挂掉了把债务也解决掉了,无所谓了。反正我觉得我活过 60 后就是多活一年赚一年。
        49
    unco020511   19 天前
    @zhibin 只要你投保时符合健康告知,重疾险都是确诊即赔.给付型的保险都是这样
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    zxcjqyy   19 天前
    如果有房贷压力,或者其他贷款压力,推荐定期寿险即可,或者再加上重疾险,终身寿险不必要。
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    steptodream   19 天前
    我买了平安福 交了三年了 也想退坑。
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    Fdyo   19 天前
    @microcn 买保险谁都不想用上,主要是心里买个保险
        53
    nowenwen   19 天前
    终身寿险说实在的我不太了解,我现在比较穷,我的配置目前是这样的:
    1、重疾险 50w 保额,20 年期年缴保费 9000+。
    2、利率 4.025%的养老年金,20 年期年缴保费 1.2w 。70 岁开始每年领 4.5w 。保费可追加,养老金可提前领最早 55 开始。
    我觉得楼主需要做下教育金或者养老金比较好,寿险主要是留给家人的,顶梁柱买一份倒也无可厚非。现在 4.025%的年金险马上要叫停,12 月会全面停售,以后就是 3.5%的年金险了。有需要可以尽快买年金险。
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    jon   19 天前
    猝死赔吗
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    zhibin   19 天前
    @unco020511 保险公司要是你这么认为就好了。 别误导别人。

    看条款: http://baoxian.pingan.com/tiaokuan/chengrenzhongdajibingbaoxiantiaokuan0206.shtml
    (二)急性心肌梗塞

    1.典型临床表现,例如急性胸痛等;
    2.新近的心电图改变提示急性心肌梗塞;
    3.心肌酶或肌钙蛋白有诊断意义的升高,或呈符合急性心肌梗塞的动态性变化;
    4.发病 90 天后,经检查证实左心室功能降低,如左心室射血分数低于 50 %。

    任何一条不满足 都不给你赔。
        56
    season4675   19 天前
    寿险的作用:
    1. 寿险拿来抵消房贷,减少配偶子女的负担
    2. 重疾需要巨额资金的时候,其他险不够覆盖的时候,你可以理直气壮和家属、医生说“给我治,治不好我还有寿险可以赔,不会给你们增加负担的”
        57
    dabaibai   19 天前
    没必要 ...钱用来买基金 基金赚的买 买重疾 我就这么操作 你们来打死我啊
        58
    reus   19 天前 via Android
    @ivvei 一年期重疾险一般都是几百块的…
        59
    unco020511   18 天前
    @zhibin 如果你理赔过或者你对医学知识有一定了解,你就能明白这个重疾下的排除条款完全是合理的;

    例如恶性肿瘤,基本都是这样的描述:
    ( 1 )恶性肿瘤

    指恶性细胞不受控制的进行性增长和扩散,浸润和破坏周围正常组织,可以经血管、淋巴管和体腔扩散转移到身体其它部位的疾病。经病理学检查结果明确诊断,临床诊断属于世界卫生组织《疾病和有关健康问题的国际统计分类》( ICD-10 )的恶性肿瘤范畴。

    下列疾病不在保障范围内:

    ①原位癌;

    ②相当于 Binet 分期方案 A 期程度的慢性淋巴细胞白血病;

    ③相当于 Ann Arbor 分期方案 I 期程度的何杰金氏病;

    ③相当于 Ann Arbor 分期方案 I 期程度的何杰金氏病;

    ④皮肤癌(不包括恶性黑色素瘤及已发生转移的皮肤癌);

    ⑤TNM 分期为 T1N0M0 期或更轻分期的前列腺癌;

    ⑥感染艾滋病病毒或患艾滋病期间所患恶性肿瘤。


    你可以去咨询肿瘤科的医生,就明白为什么要排除这几种情况了.说白了,重疾的定义一般都是保监会甚至国际机构定义的通用条款,可以多找几个保险的 100 中重疾的定义,会发现都是一致的
        60
    unco020511   18 天前
    @zhibin 几乎所有的重疾险的重疾定义都会有这样一句话:
    上述重大疾病的定义依照中国保险行业协会制定的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》。
        61
    zhibin   17 天前
    @unco020511 不想跟你说了。我的意思很明确了, 重疾理赔的条件是苛刻的,这些条件都指向一个事实,就是那的确是重大疾病,非常严重。 不要认为医生跟你说你确诊了某个疾病就会得到理赔。

    急性心肌梗塞 的官司又不是没有发生过, 有个患者得了病但是条件 3 不满足,遭到拒赔,你可以知乎去搜一下。所以,理赔的条件是苛刻的。

    行业协会的这个我不反对。 但是推销保险的从来不会告诉你这些细节,很容易误导。
        62
    fibonacci   15 天前
    @ivvei 写错了,8000 一年,
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