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Fiyoung
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2023 关于提前还贷,想听听大家的建议

  •  
  •   Fiyoung · 2023-03-24 17:15:55 +08:00 · 4444 次点击
    这是一个创建于 615 天前的主题,其中的信息可能已经有所发展或是发生改变。

    个人情况

    27 岁,码农

    纯商贷,剩余约 86w ,已还 3.5 年,利率 lpr 加 55bp ,发帖时执行利率 4.75%,每月还款 4750 。

    每月公积金约 7k+,手上目前有 80w 左右

    纠结的点

    还款理由

    没有压力,但是觉得亏

    • 虽然每月公积金能覆盖还款,但是利率不低,现在环境不好,各公司都裁员,后续几年不好说,说不定公积金覆盖不了了
    • 理财能力基本没有,只买了一点基金和债券,算下提前还款确实能省不少利息

    不还理由

    • 环境不好,钱在手里比较踏实,等于用理财和贷款的利息差买了流动性
    • 现在感觉是通缩阶段,或许可以等待好的投资机会?

    求各位指导一下,已经纠结的睡不好了

    第 1 条附言  ·  2023-03-25 08:25:45 +08:00
    感谢大家的建议,预约提前还款了,先还一半,缩短年限,后面看情况再做打算
    31 条回复    2023-03-28 11:42:07 +08:00
    corgiyun
        1
    corgiyun  
       2023-03-24 17:22:27 +08:00
    代入一下我自己,如果我有闲钱可以还掉贷款,我会选择还绝大部分。第一我不理财,第二留一点钱在手上
    yoyolichen
        2
    yoyolichen  
       2023-03-24 17:22:52 +08:00
    为什么不商转公 多余的钱理财 三点几的利率应该轻松吧
    ufooo
        3
    ufooo  
       2023-03-24 17:23:37 +08:00
    公积金完全覆盖的话,感觉可以等到真不能覆盖的时候再还也不迟。
    Fiyoung
        4
    Fiyoung  
    OP
       2023-03-24 17:26:42 +08:00
    @yoyolichen 杭州现在还办不了,不知道后面会不会有这个政策
    xinyu0
        5
    xinyu0  
       2023-03-24 17:27:28 +08:00
    现在这个市场行情,能做到稳定 5%收益的基本没有,我要是你的话,考虑到流动性会还掉绝大部分,根据自己的收入和对流动性资金的需求剩下一小部分,毕竟投资的话需保证无风险收益在 4.75%以上才划算
    srezone
        6
    srezone  
       2023-03-24 17:32:46 +08:00
    公积金 7K+,售前月收入得到多少啊,真诚请教
    rationa1cuzz
        7
    rationa1cuzz  
       2023-03-24 17:36:19 +08:00
    @srezone 双边 12% 是 3w ,双边 5%是 7w
    Seanfuck
        8
    Seanfuck  
       2023-03-24 17:36:27 +08:00
    工作不稳定的话就不提前还为好,或者还一半,都没压力
    shanks
        9
    shanks  
       2023-03-24 17:39:26 +08:00
    同样的问题,OP 不考虑再买一个买
    forQ
        10
    forQ  
       2023-03-24 17:40:32 +08:00
    还,后期会加息
    446ENzu91KZ73A33
        11
    446ENzu91KZ73A33  
       2023-03-24 17:44:57 +08:00
    这么纠结就取折中,还一半,留一半,这样减轻压力预防风险(:狗头
    McreeWu
        12
    McreeWu  
       2023-03-24 17:48:30 +08:00
    代入自己的话,我会还大部分,手上剩个 20w 左右,比较踏实。
    mgLSSKozL359
        13
    mgLSSKozL359  
       2023-03-24 17:55:52 +08:00
    建议还部分,具体多少可根据实际情况选择。现在常规理财根本无法到这么高利率收益。
    testver
        14
    testver  
       2023-03-24 18:02:23 +08:00
    个人建议,还掉 60 万吧,其余的拿着做个安全垫了。
    dev436
        15
    dev436  
       2023-03-24 18:12:56 +08:00
    不还,没压力就择机再买一套,有压力就买保险、学理财、多消费
    mowen1992
        16
    mowen1992  
       2023-03-24 18:28:08 +08:00
    生活最大的刚性支出不就是房贷?计划一下自己支出,留出防止意外的钱(越有钱的人越需要保险。。。),剩下的减少负债不是应该的吗
    libook
        17
    libook  
       2023-03-24 18:52:17 +08:00
    关键是要看你手上要留多少钱,毕竟你有贷款肯定就要持续付利息,如果留下必要的钱数能全还还是还掉好。或者剩下公积金刚好能覆盖的额度,等离职后再决定是不是要再还掉。

    个人觉得其实 80w 全留在手上也不算多。
    qvsdghsas
        18
    qvsdghsas  
       2023-03-24 19:03:12 +08:00
    看你这 80 万有没有用,没用的话还是还上,现在这个利息太高了,反正你早晚也得还 没什么大用处就还上,或者还一部分能减少很多利息的,后面就业情况也都未知,你以后不一定就能维持的了现在这个收入,对未来的目标和预期都得做调整
    lovelylain
        19
    lovelylain  
       2023-03-24 19:09:12 +08:00 via Android
    还 70 万,手上留 10 万,被裁的话不是还有一笔赔偿吗,不被裁的话一年手上就又多了 20 万吧
    simbaCheng
        20
    simbaCheng  
       2023-03-24 19:49:10 +08:00
    代入下,提前换 50w ,留 30w 兜底。ps:商贷利息太高了
    asan2006
        21
    asan2006  
       2023-03-24 20:35:05 +08:00
    建议先去银行预约,反正至少要 3 个月~到时候改注意了,可以再取消
    kingjpa
        22
    kingjpa  
       2023-03-24 21:11:03 +08:00
    回忆下当初为什么买房要贷款,是资金不够,还是有钱就是单纯想贷。

    如果金钱足够还会不会贷,理由是什么

    听听自己内心的想法
    Felldeadbird
        23
    Felldeadbird  
       2023-03-24 22:24:09 +08:00
    我给楼主参考一下。我贷款 61 万,剩余 53 万。 一个月 4300 .等额本金。

    今年开始公司降薪也没说会恢复原薪水,我已经对未来感觉到悲观。4300 一个月房贷说大不大,但是一旦失业找不到工作压力会非常大。 假如去跑外卖,网约车。顶天就 6 - 7K 收入。生活压力会极大降低。

    我今天跑去建行申请还贷 30W. 剩余 23 万开始从 1900 元开始。这样房贷压力彻底释放了。我只需要每年往建行卡存 2.5W 就不用管房贷了。

    早上去申请房贷,带身份证+银行卡。填一份表格,确认是降低本金还款期不变。约定 5 月 23 日前存好还款的前。24 号划扣。
    wu67
        24
    wu67  
       2023-03-24 22:26:17 +08:00
    个人建议是还. 作为散户, 当前投资形势确实不太理想, 定投指数在短时间内也不需要那么多的资金持有量, 在某些机构大量印刷的情况下, 想保持货币的购买力不贬值就很费劲了.
    JuSH
        25
    JuSH  
       2023-03-25 15:49:08 +08:00
    我 2017 年贷了 30 万,现在还剩 21 万,3.15%的利率。但是我还是提前还了,
    去年媳妇把现金存了一个结构性存款 6 个月最后结息利率 0.01%,现在这个形势还是先把债务清空再说吧,你盯着高利息,别人盯着你的本金。
    刚排队预约上还贷没几天,媳妇的表妹就打电话来借钱,只能说躲过了一劫。
    cBlank
        26
    cBlank  
       2023-03-25 17:16:51 +08:00
    杭州,跟你差不多的情况,公积金 7K+,手上 100w 左右,贷款剩 110w ,利率 5.2 左右,稍微有点高。在 15 号已经提前还了 70W ,剩下的装修用。选了月供不变减少时间,计划今年年底还的剩一点点,用来抵一些税。
    tairan2006
        27
    tairan2006  
       2023-03-26 09:41:12 +08:00 via Android
    首套都不能商转公?杭州这么离谱
    dislazy2023
        28
    dislazy2023  
       2023-03-26 17:33:05 +08:00
    我觉得全还完 无债一身轻 不用担心任何意外情况
    957in
        29
    957in  
       2023-03-27 14:19:19 +08:00
    @tairan2006 好多城市都不能把
    YouKnowIt
        30
    YouKnowIt  
       2023-03-27 15:41:37 +08:00
    可以考虑另一个办法,缩短贷款期限,比如直接缩短到 5 年,这样手里现金充裕,可以随时应对情况,每期贷款,也能以还本金为主
    w5959
        31
    w5959  
       2023-03-28 11:42:07 +08:00 via Android
    突然想起一个事情,过家调控的 带押过户 只支持部分银行,大部分人还是办不了
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