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@zsuper 额，文案太难懂吗？还是什么原因？

我觉得难的就是填 利率变动记录，自己都不一定知道什么时候新利率生效了。页面默认的案例，我也是根据真实历史每期还款明细数据去倒推出来的利率变动记录。

比如案例数据：
- 案例数据一开始都是固定利率 4.65
- 后来选了利率跟随 lpr 变动之后，虽然 lpr 可能一年变化多次，但是银行只有重新定价日（一般是起贷日才会调整利率）才会进行调整 利率，所以都是每年 11 月 20 号 才会有真实的利率变化的记录。
- 再之后又签了一个 每 3 个月 重新定价的协议，所以利率变化记录可能是每年的 11-20 、02-20 、05-20 、08-20 这 4 个日期才有可能产生利率变动记录。
- 中间有一个特殊的是 2024-10-25 是全国统一调整存量房贷，我调整的是 lpr -30 的加点， 所以是 当时 4.2 变为 3.9

其他 提前还款的记录就是已经提前还过的记录都需要记录上，然后想模拟的就随便加，看看模拟的这条记录可以省多少利息。大概就这样咯

先不说降智，审美是降了不少，我之前用来画一个房贷计算器，最开始弄出的那个版本挺好看的。中间让它调算法一致调不对，打算重新重头来一边，结果给出来的根本不能看，老老实实拿第一版继续改了。想看第一版的可以在这里看看 https://www.v2ex.com/t/1183844#reply10

@japhetjiu699 cloudflare pages 国内好戏是访问不了，你的无痕模式是不是没发翻墙

@fengci 就是我缺真实测试数据，如果你有空的话可以贴一下数据，像 @wozhidaole 那样就好。有数据的话我应该能够把它调好

@wozhidaole 初始利率应该是 3.1 （下面是 AI 倒推出来的结果）。然后确实没考虑到 起贷日 和 还贷日 不一样的情况，晚点我再更新一版支持这个功能。

根据您提供的贷款信息和图片中的还款记录，我们可以通过数学公式进行严密的倒推。

### 一、 核心参数倒推过程

#### 1. 实际执行利率倒推
图片中第 4 行显示：**2023-10-21** 扣款利息为 **1,900.69 元**，此时的贷款余额（第 3 行显示）为 **735,751.26 元**。
通常银行按月计息，公式为：`月利息 = 剩余本金 × 月利率`。
* **月利率** = $1,900.69 \div 735,751.26 \approx 0.00258333$
* **年利率** = $0.00258333 \times 12 = 3.1\%$

**结论：** 虽然您提到的初始利率是 2.85%，但图片显示的还款记录是按 **3.1%** 的年利率执行的（可能是当时 LPR 加点后的结果）。

#### 2. 贷款期数倒推
我们利用等额本息首月还款本金的公式来反推总期数 $n$。
公式：$首月本金 = \text{月供} - \text{首月正常利息} = \frac{P \cdot i}{(1+i)^n - 1}$
其中：$P$（总额）= 740,000 ，$i$（月利率）= 0.00258333 ，图片第 3 行显示**首月本金为 4,248.74 元**。

* $4,248.74 = \frac{740,000 \times 0.00258333}{(1.00258333)^n - 1}$
* $(1.00258333)^n - 1 = \frac{1,911.66}{4,248.74} \approx 0.44993$
* $(1.00258333)^n \approx 1.44993$
* 通过对数计算：$n = \frac{\ln(1.44993)}{\ln(1.00258333)} \approx 144$

**结论：** 贷款总期数为 **144 期**，即确认为 **12 年**。

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### 二、 具体月供计算过程（以 3.1% 利率为例）

#### 1. 标准月供计算（等额本息）
公式：$M = P \times \frac{i(1+i)^n}{(1+i)^n - 1}$
* $M = 740,000 \times \frac{0.00258333 \times (1.00258333)^{144}}{(1.00258333)^{144} - 1}$
* $M = 740,000 \times \frac{0.00258333 \times 1.44994}{0.44994}$
* **$M \approx 6,160.40$ 元/月**

#### 2. 为什么图片中第一期扣款总额是 6,542.74 元？
图片显示 2023-09-21 扣款：利息 2,294.00 + 本金 4,248.74 = **6,542.74 元**。
这是因为您的贷款发放日是 8 月 15 日，第一次还款是 9 月 21 日，中间间隔了 **37 天**（或者银行按 360 天/年计息，足月 30 天 + 额外 6 天 = 36 天）。
* **首月利息计算：** $740,000 \times 3.1\% \div 360 \times 36 \text{天} = 2,294.00 \text{元}$（与图片完全吻合）。
* 所以第一期比正常月供多出了约 382 元的利息。

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@iyaozhen 给家里 就是大概是 赡养老人，并不是所有人的爸妈都有养老金。老人要不要是一回事，自己给不给是另一回事。

@skiy 谢谢，了解了。应该是要先买服务器等备案成功了再弄

@skiy 请问一下，腾讯云申请备案的时候，需要填写云资源，云资源有三个选项，云服务器、轻量应用服务器、备案授权码，cos 应该不属于这三者吧？所以请问具体是怎么操作的？是不是得先买一个月的云服务器，等备案通过了再买 cos 然后这么搞？

不在意飞机航道的影响可以 9 号线七宝站附近找找，地铁站附近就三个商场，两个公园也都不算远。已经在七宝住了六七年了，看着周边配套好起来根本不想搬了

刚过去的 618 时候各种板 U 车价，5600x+B550 才一千八九，看得心痒痒，我 19 年双 11 买 3700x 都要两千，现在 U 是真不贵，贵的是显卡

高一买的一双 15 块钱人字拖一直穿到大学毕业工作一两年了才断，大概 8，9 年吧，应该是我穿过最久的鞋了。。。

刚买的 aoc u27u2d，就是上面说的红点奖那个，2799 返 100e 卡，纠结了挺久卢尔瓦最后还是选这个了。typec 充电和 mbp 绝配，充电器扔公司了，下班只要背本子回来，背包轻了好多

Ubuntu 8.04 用到 18.04 的用户，去年切到 Manjaro 之后觉得舒服太多了，基本不会出现奇怪问题，软件升级随便点没有升挂过的，公司的开发机一两个月不关机也不卡，稳如老狗。

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██████████████████ ████████ OS: Manjaro Linux x86_64
██████████████████ ████████ Host: OptiPlex 7040
████████ ████████ Kernel: 5.4.80-2-MANJARO
████████ ████████ ████████ Uptime: 23 days, 22 hours, 1 min
████████ ████████ ████████ Packages: 1598 (pacman), 12 (brew)
████████ ████████ ████████ Shell: zsh 5.8
████████ ████████ ████████ Resolution: 1920x1080, 1920x1080
████████ ████████ ████████ DE: GNOME 3.38.1
████████ ████████ ████████ WM: Mutter
████████ ████████ ████████ WM Theme: Matcha-dark-sea
████████ ████████ ████████ Theme: Matcha-sea [GTK2/3]
████████ ████████ ████████ Icons: Papirus-Dark-Maia [GTK2/3]

@heyjei 求问哪家银行消费贷真的低的？我招行消费贷的利率是 6.48 点多，周围朋友借的最低消费只到过 5 点多而已

好吧，我以前两次机场打车都是半夜人少的时候而且没有拒载的，其他时候都做公交的，还不知道打车真这样的。其实我住地方半小时之内应该能来回的，估计司机怕时间超了吧

我想了解上面说 x 工 的是什么样的公司（或者说是公司员工年龄范围），我自己 90 后算上实习也经历了 6 家公司了，还没遇到过叫 x 工 的，基本都是 x 哥 /x 姐 /x 总 /x 老师 /直接叫名字 这几个而已。然而 v2 上看见好几个有关称呼的帖子里 x 工 出现概率还是很多的，所以很想了解一下

蚂蚁小宝卡也是一个月加一块钱就有 100 兆宽带，只要不变套餐就可以一直用。不过小宝卡一个月 1G 的流量是很鸡肋

主要是吉祥航空这边处理很好，两边对比就显得东航这边好坑，所以发帖问问。