18 年贷了工行 104W，到现在一直是固定利率 5.88，听说下个月可以转 LPR，紧接着下调基点，不出意外的话， 11 月房贷应该能少还几百块，本来是件好事，可就是高兴不起来

[nikola11]

提前还一把

[Pichai]

为啥高兴不起来？

[jdkxnktkdkxod]

说实话挺蠢的，LPR 早就低于 5.88%了，还还了这么多年的 5.88%，你在想什么呢？早点去转 LPR 不就行了？

[Bazingal]

104w 可不是少还几百块，按照 30 年等额本息 5.88->4.20 有一千多块的差距了

[NULL2020]

前两年就可以转 LPR ，你没选择转吧

我的也是 18 年的，转 LPR 后 5.635 -> 5.135

[yhm2046]

我建行的跟你一样，通知说 25 号出文件，LPR 一定比固定利率低吗？我 15 年贷款的还了 8 年了一直给我妈说，我表弟今年申请贷款只有 3.7 ，工行的

[xubeiyou]

觉得被割韭菜了吧？觉得只能被动的被割所以不爽？其实都是韭菜 哎 想开点 无法改变 你就算不乐意能怎么用呢？已经进了这个坑就只能是想办法早点还完

[teeengmod26]

高兴不起来是因为房价降的比利息多吧？
@Pichai

[xw]

lpr 可以降，也可以涨;
固定可以转为 lpr;

[tgich]

5.多改 lpr 还是合适的，没什么风险

[someday3]

首先，还的肯定比你想的多一点。

我没找到 2018 年的数据，我以陕西 2019 年的 LRP 基准 4.85 来计算你的房贷。

5.88-4.85=1.03 ，也就是你的年化一年降低 1.03%。

你的贷款是 104w ，还到现在应该还剩余 90+w ，具体不知道多少，按照 100w 来算，好算一点。

1.03% X 100w = 10300 /年，换算成一个月就是 858 。

858 很多了，下馆子下个四五次问题不打了吧，衣服也能买个三四件吧。


好多人觉得自己是韭菜，就感觉好不开心。我觉得不开心是没用的，不会因为你不开心就做出改变。你要是有决心有魄力，有能量，就改变现状，让自己开心。

即不能改变现状，又要落入不开心的自怨自艾之中，实在是不可取。往前四五十年，家人因为饥荒而饿死的人在中国有太多了，他们也不伤心，但还是要努力的活下去，这只是少一点点钱，还是要努力的生活。努力的提升自己，改变现状。

[misaki321]

那就别转了，继续固定不就好了

[brader]

我上次看到个文章，好像说固定不能马上转的，固定要先转 LPR ，然后满一年后，才转还是怎么的

[tmaccs]

@someday3 可不止这么点，是不低于当地当时 LPR 加点的下限，查了下陕西 2019 年加点的下限是+0 ，就是说现在能调到当前的 LPR+0 ，也就是 4.2 ，所以应该是 5.88-4.2 ，能降 1.68%，妥妥的每个月少 1 千多了。

[dna1982]

5.88 这么高的利率 当初为什么不转 LPR

[Colin0118]

我 19 上车，当时是 6.125 ，转 LPR 后现在是 5.525 。这个月 25 号降息，说是可以到 4.2 ，本息还了这么几年，本金才 6w 左右，提前还款才是王道，有点钱就提前还一些。

[ly841000]

@dna1982 #15 被 v2 忽悠瘸了吧。。当时就没几个支持 LPR 的。。

[allpass202308]

@ly841000

嗯，有印像。

[wonderfulcxm]

看消息现在存量房贷降息是要先转 LPR ，18 、19 年的 5 年期以上 LPR 是 4.9 。如果不加点，最低可以少一个点。

> 工商银行表示，当前执行固定利率或基准利率定价的存量房贷，需由客户向该行主动申请利率调整，需要先按照相关政策要求转换为 LPR 定价的浮动利率贷款，再按上述调整规则申请调整贷款利率

[k8ser]

根本原因是对未来预期的悲观。

[thinkm]

别转，用实际的行动捍卫自己的尊严

[zexinwu84]

利息这几年也还了不少了

[bestie]

@ly841000 笑死，当时 v2 都说，哪有这好事，lpr 怎么会降，如果转了肯定升上天，千万别转

[zzii]

@bestie 哈哈，这就是“睿智”的代价，想笑

[via]

lpr 每个月调整一次，更能反应市场情况，不然设 lpr 干嘛？

[guog]

@tmaccs 想多了，是签合同当年的 lpr ，不是当前的 lpr ，多的部分仍然以加点的形式存在

[nana230]

LPR 确实是忽悠瘸了，大伙都想着还能涨上天，
都是以为的底，结果入坑入在顶上。

[FightPig]

@bestie 当时最多的说法不是说要是有利你们，银行还会主动推荐你们转么。

[NewMoorj]

当时的 V2：土共怎么会做有利于民的事呢？千万别转

[pipasese]

可以贷点款提前还款到公积金贷款额度，转公积金，你会发现每个月还的钱基本没变。

[busterian]

怎么还这么高？ 我之前房贷，银行说可以下调到接近 2.9 ，当然如果不去银行办理是不会下调的，甚至都不会知道。

[totoro625]

差的钱就当做是“买了社会繁荣发展彩票”
受疫情影响大环境变差老百姓生活越来越困难导致 LPR 一直下调
国家都这么惨了，就当你捐款好啦

当初坚持 LPR 会涨的底气在哪里？
我是坚持疫情会在一年内结束，社会会蓬勃发展，生活环境会越来越好，贷款需求会增加
现在无非是赌输了，坚持的 3 年赛跑，被疫情拖累了三年
那么问题来了，往后的 30 年，生活会变好吗？
生活继续变差，不如早点亏钱把房子卖了
生活会变好，那就不差那点利息差，继续坚守
或者担心继续赌输，那就转 LPR
玩的更狠，转经营贷

[zhumengyang]

没事，我的房子都停工两年了 好像也是 5.5+

[Arthur5]

存款利率也降了，这次是薅有存款无贷款的人的羊毛，来补贴有贷款的人，这样心里是不是舒服些了。银行可不会亏的。

[ignore]

😂

[Seanfuck]

是加点了很多吧，转 LPR 加点不变。
利率涨起来最高能有 10%以上，历史最高超过 15%了，看还款期长不长了。

[8355]

现在给你加息 lpr 房价每年涨个 100w 你都肯定开心喔

[tmaccs]

@guog lpr 就是 lpr ，不分当时的还是现在的，限的是加点，不是利率，而且各个银行都发公告了还我想多了，有房贷的话等 25 号你再看看。

[horizon]

@FightPig #28
确实，还是把 zf 想太坏了
我有罪

[trago]

那里看到文件说固定可以转 LPR 的？我也是固定的

[kimown]

千万别转 LPR, 蝇头小利，LPR 你一转就要涨了

[heyOhayo]

@guog LPR 不动，去掉加点谢谢

[someday3]

@tmaccs #38
https://mp.weixin.qq.com/s/gmpcZB6uRfJNtiPVaFehwA
我的存量房贷利率能降到什么水平？

答：调整后的房贷利率水平不低于该笔贷款发放时房屋所在城市同期限（按原贷款合同期限）的首套房贷利率政策下限。

上述是中行的回复，是贷款发放时房屋所在城市的 LRP ，不是现在的 LRP 。这次调整是调整的加点，就是把当时 LRP+部分去掉，但是 LRP 还是当时的 LRP 。

[dna1982]

@ly841000 #17 关键是要看自己的情况啊。我 4.35%的利率就没转，因为本身就不高。但是 5.88 应该转的。

[someday3]

@kimown
从整个资本主义世界来讲，LRP 肯定是会降的，看看日本美国现在房贷的 LRP ，1%都不到。

但是 LRP 涨的可能性也有，就是极端情况下银行要倒闭了，就会提升 LRP 来获取利润自保。我总觉得这个事情不太可能，按照中国人的情况，那个时候就是新社会来临的时候了。

[heyOhayo]

@someday3 你去看看四大行的公告，都说了这次调整不涉及到 LPR ，一人一套 LPR ？那 LPR 还有什么意义

[someday3]

@heyOhayo #46
你哪个眼睛看到我说这次 LRP 会降了，讨论的是趋势，趋势

[heyOhayo]

@someday3 我回的是#43 谢谢，LPR 没有什么当时不当时的说法。。。我也没说你说了 LPR 会降啊，你把政策理解清楚再来对线，还有是 LPR 不是 LRP🙏

[kimown]

@someday3

我应该加个狗头的，之前看过 v 站那个 LPR 帖子, 里面一群群魔乱舞信誓旦旦，现在证明都是水货

[tmaccs]

@someday3 链接里面说的跟我说的没冲突啊，政策下限，指的是当地政府的加点，不是银行的加点，按举例里面的陕西的就是 0 。

“目前，房贷利率是在 LPR 基础上加减点确定的，本次调整不涉及 LPR 变化，是调整加减点。例如目前 LPR 是 4.2%，您的贷款按加 80 个点执行，则您现在实际贷款利率为 5%（ 4.2%+0.8%），如果您贷款发放时房屋所在城市首套住房贷款利率政策下限为 LPR+10 个点，则您存量贷款调整后不得低于 LPR+10 个点，调整后您的贷款利率最低为 4.3%（ 4.2%+0.1%）。”

你发的下一句都举出例了，还那么难理解吗，就是把银行的加点去掉，保留当地政府的加点，LPR 就是 LPR ，不管什么当时的，而目前来看就是 4.2 。

[wonderfulcxm]

@ly841000 LPR 才 4 年，贷款是 30 年的，这才到哪呢？你能保证后面 26 年都不会比原来高？

[oncidium]

@bestie 刚说转时 4.65 左右吧，现在 4.2 ，才 3 年多啊。官府明白中国的银行吃掉了所有上市公司的利润的 一半。所以怎么降利息又不让炒房反弹才是伤神的事情，不愿利息得太多并非要多赚钱，而是利息少炒房炒大蒜洋葱都会突然又抬头，蒜你狠豆你玩又会玩出错花样。

[daliusu]

完全不知道当年选固定的图什么，当时 5.x 的利息吧，难道你们觉得在中国还能长期维持 5.x 的利息？除非金圆券时代，不然以后都不可能那么高利率了，lpr 长期下降是大势所趋，现在都高了。真到了金圆券时代，你那点利息压根算不算钱

[purringpal]

@dna1982 没有利率低就不用转这种说法的的…如果你当时转了就是-30bp ，现在就是 3.8 了，后面再继续降，你算一算区别大不大

[purringpal]

3.9

[dongpengfei1]

转吧能降一点，建设银行是按照 19 年分割的。你这贷款有点早转的有点玩，肯定降不了那么多。

[stillsilly]

@daliusu
被害妄想症，zf 干啥都是想害它

[someday3]

@tmaccs #47
是的。第一次理解成现在的了，就是 4.2%，其他的都是加点。
还是应该套用银行的说法，叫 首套房贷利率政策下限 。

因为 首套房贷利率政策下限 = LRP + 第一个加点。

然后房贷是 首套房贷利率政策下限 + 第二个加点。

只谈加点就不知道是哪个加点，容易理解成两个加点，我第一次就是理解成你说的是第一个+第二个了。

首套房贷利率政策下限（ LRP + 城市的加点）。

[Katrol]

我记得当时的言论是转不转差别不大，不是说不让你转。反倒是当时一直劝别买房

[justfun]

@jdkxnktkdkxod 前几年转得话 lpr 有加点

[FreshOldMan]

@busterian #30 哪家银行下调 2.9 ，现在最低的是 4.0

[wonderfulcxm]

@someday3 原来如此，笼统的说加点确实让人一头雾水。

[leega0]

@Katrol 当时各种渠道分析都说 4.xx 的本身就低了不需要转。。。然后我就信了，不过也还好，后面转公积金了

[naturekingfree]

@Colin0118 利率怎么这么高啊

[easylee]

@Colin0118 #16 提前还款最好记得调整周期，请问你们那边可以调整吗？

[Felldeadbird]

我记得当时固定转 LPR 。利率还是保持 5.88% （刚开始），后面只要下降就必定会 低于 5.88 ，也可能上浮的。只是疫情到来，房子暴雷。

对比上一次转 LPR ，这次转 LPR 才是最大让利。直接 4.2%，未来除非楼市再现，否则就是一次让利。

[abuabu]

@Katrol 错误的记忆

https://www.v2ex.com/t/699311

[Goooooos]

我招行的 LPR 年初就降过一次了，这次通知能 9 月 25 日申请再降，
到时候申请看看

[SantinoSong]

@ly841000 #17 v 站只要是 zf 推广的，就是大量高赞无脑反对的，想看个理性分析都没有，遇到类似问题到 v2 请教，就看到两边键政大战，真的很烦

[Promtheus]

19 年 140w 路过。。

[Goooooos]

@SantinoSong 不反着来怎么显得自己“众人皆醉我独醒”

[phh]

银行默认给转 lpr 的 不用去选的 除非自己去瞎操作

[mbtfdwlx]

不止几百块吧，我跟你类似数额，等额本息的话，应该可以少 1000 左右

[AltairT]

@abuabu #67 哎，普通人的判断好离谱。。

[zushi000]

我当年也没转,主动选择固定 我的利率是 5.15%,总觉得他们让转有啥阴谋.现在看来是啪啪打脸.不过我去年就提前还了

[chniccs]

当年 v2 确实很多人都说不要转 LPR,但是我还是选择转了，不知道省了多少，反正中间降过几次，今年搞了个其它贷款，再卖了些基金，提前还完了，每月还款从 4K （利息 3000 左右）到了 600 （全都是利息，4 年后还本金），感觉还是省很多的。

[MrDream]

@ly841000 来 v2 就是来看个热闹，正常人谁来 v2 问生活问题，来问问技术问题还行，其他生活问题，真不合适，非黑即白太多了。

[ztxcccc]

LPR 之前在这里被喷惨了

[SenLief]

之前降的时候就可以转为什么没有转啊

[PrinceofInj]

@guog 转的当年利率和 lpr 差点作为加点，加点一直不变，lpr 随行就市。

[jjxtrotter]

@dna1982 你就算不高，4.35%转了之后 lpr 后继续下调，现在就是 3.几的利息，不是照样能省不少。转不转和你当前的贷款利率高不高没啥关系。

主要看你对未来的经济走势看法。你看好共产党治国，经济飞速发展，那维持就好了。如果你看衰，lpr 就下降，选浮动利率。

[gzhjj]

我的也不高但是也转了。4.9*0.85 = 4.165 ，BP = 4.8-4.165 = -63.5 ，现在已经是 4.3-0.635

[Colin0118]

@naturekingfree 19 年确实有点高，站在高岗上了。

[Colin0118]

@easylee 我贷的是华商银行，提前还款直接在 APP 上申请就好了。

[okaykai]

@Goooooos #68 这次只降加点部分不降 LPR 吧，我问过给我办贷款的客户经理，他说 LPR 要等合同上的调整日期再调整（我今年已经调过了），还是说招行这次也顺带能把 LPR 降到最新值？

[Goooooos]

@MrDream 网上二极管太多
而有的人活在自己世界里，自己认为正确的才是正确的，其他的都是💩

[likooo125802023]

看了这个帖子我想到该去调房贷利率了
结果一看，3.91 ，LRP 降低 39 个点。。。。。