微众银行未经授权向中国人银行查询个人征信报告

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银行

142 条回复 • 2017-01-22 11:07:13 +08:00

1 2

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1

neilp

2016-02-28 15:30:19 +08:00 via iPhone

无节操不要碧连

2

9hills

2016-02-28 15:32:49 +08:00 via iPhone

其实确实有个同意的按钮，。。

3

zkd8907

2016-02-28 15:33:45 +08:00

=。= 有用户协议+同意按钮么，如果没有的话要被告死吧。

4

kalintw

2016-02-28 15:34:39 +08:00

这银行不是快破产了吗？

5

Jaylee

OP

2016-02-28 15:35:19 +08:00

@9hills 首先我不记得什么时候有点过这个按扭，其次银行查询个人征信需要有本人的书面报告，最后就算我点了同意，你去查，为何要用贷款审批这个理由？

6

Jaylee

OP

2016-02-28 15:35:41 +08:00

@zkd8907 查询个人征信需要有本人的书面报告

7

zonghua

2016-02-28 15:36:22 +08:00

呃，用京东白条会不会有问题啊

8

Jaylee

OP

2016-02-28 15:38:33 +08:00

@zonghua 我用过京东白条和蚂蚁借呗，都没有查询过个人的征信记录

9

zkd8907

2016-02-28 15:40:34 +08:00

@Jaylee 那这种就可以起诉的呀 =。=

10

terence4444

2016-02-28 15:40:38 +08:00 via iPhone

这个的确是过分了，还是贷前审批

11

Jaylee

OP

2016-02-28 15:42:39 +08:00

@zkd8907 是的，已联系客服要求给出一个合理的解释

12

dreamcountry

2016-02-28 15:42:58 +08:00

这个公司的发展过程伴随着各种无耻

13

Jaylee

OP

2016-02-28 15:45:11 +08:00

@terence4444 查询理由是贷款审批而没有放贷记录，以后再申请其它贷款（比如房贷）的时候，银行会怀疑你曾经申请贷款而被拒

14

steveshi

2016-02-28 16:22:22 +08:00

这么恶心？我也要去查一下，卧槽

15

Suclogger

2016-02-28 16:22:29 +08:00

我查了一下也有一条贷前审批的记录,根本没听说过什么微粒贷,就买过活期和定期的产品
lz 有进一步消息记得通知啊

16

iyaozhen

2016-02-28 16:50:20 +08:00

卧槽，这也可以。太无耻了

17

ETiV

2016-02-28 16:58:44 +08:00 via iPhone

lz 最后一个图是什么应用？可以立刻查信用报告吗？

18

Jaylee

OP

2016-02-28 17:03:32 +08:00

@ETiV 我用的是融 360 app ，也可以在 https://ipcrs.pbccrc.org.cn/ 这里查询

19

metrotiger

2016-02-28 17:11:36 +08:00

@Jaylee 我记得页面功能是“查询额度”，用这个功能之前，有一些协议要你点同意，其中就有授权查询信用记录的协议，而且这个协议的授权期限非常长

20

kuxiazi

2016-02-28 17:18:59 +08:00 via Android

没有信用卡的好像根本查不到

21

ETiV

2016-02-28 17:49:37 +08:00 via iPhone

@Jaylee 嗯，我在那上面查过两次。每次都是第二天才能看到

22

Jaylee

OP

2016-02-28 18:36:03 +08:00

@metrotiger 我早不知道什么时候有查询过个，可能是误点

23

SourceMan

2016-02-28 18:39:52 +08:00 via iPhone

楼主用第三方 app 查的征信吧？ 2333

24

a154312237

2016-02-28 18:52:06 +08:00 via iPhone

国内互联网环境就是各种践踏节操拼下限啊

25

terence4444

2016-02-28 18:52:58 +08:00 via iPhone

@metrotiger 我在微信里找了一下，没找到这个呀

26

wzxjohn

2016-02-28 19:01:48 +08:00

5

楼主用第三方 App 查征信还纠结这个。。。请仔细看看微粒贷的开通页面：

那个勾默认可是不勾的哦。。。

27

echol

2016-02-28 19:26:01 +08:00

好奇开通了微粒贷看额度....一样被查了，一样的理由
还没法关闭

28

wzxjohn

2016-02-28 19:34:57 +08:00

顺便附上蚂蚁花呗的：

29

wzxjohn

2016-02-28 19:38:48 +08:00

http://help.jr.jd.com/show/helpcenter/288.html
这是白条的，就不截图了，大家自己看看吧。

30

terence4444

2016-02-28 19:45:58 +08:00

10

@wzxjohn 我认为你的洗地不当，理由如下：
1. 上面的按钮是：“查看可借额度”，并不是“我要贷款”。这点明显是利用了人们的好奇心理点击。
2. 在如此重要的查询中，软件界面只是一个勾就让用户授权，涉嫌误导。重要的授权必须弹出授权文本并强制用户看完（拖动到最下方），并对每个授权协议点击“同意”。本条款并未强制让用户过目，也没有客户明确同意的意愿，更没有用户签名，应当无效。
3. 由于以上说明是“查看可借额度”，用户也没有明确表达借款的意愿，故用户与腾讯尚未构成借贷关系。因此条款中所有的“贷款人”权利并未满足，也就是微众银行违反了自己定的协议。
4. 微众银行的查询理由是“贷前审批”，但用户并未明确表达借款的意愿，因此属于滥用权限。
5. 授权协议赋于微众银行随时查询个人征信报告，第五项：“其它本人向贵行申请或办理的业务” 根据这个条款，微众银行有权在每次用户登录时就查询一次用户的个人征信。（因为登录系统也是办理业务）因此我认为该条款是格式条款，属于无效合同。

综上所述，我认为用户可以向银监会投诉要求处理；如无法解决可保留证据起诉并要求相关赔偿。所有开通此项业务的用户，可以在开通地提起诉讼，并不需要到腾讯南山法院起诉。

31

breeswish

2016-02-28 20:03:01 +08:00

3

“世上最大的谎言就是：我已阅读并同意本条款的使用”

32

Jaylee

OP

2016-02-28 20:08:42 +08:00

@SourceMan 我用的是我们公司的软件谢谢

33

Jaylee

OP

2016-02-28 20:10:47 +08:00

@wzxjohn 按照法律规定，个人征信报告的查询需要有本人的书面证明。

34

Jaylee

OP

2016-02-28 20:12:02 +08:00

@terence4444 我会投诉到底

35

SourceMan

2016-02-28 20:13:19 +08:00 via iPhone

@Jaylee 对呀，第三方的软件？那去你们家查询个人征信需不需要本人书面证明呀？我只知道那个 51 信用卡也天天引导人去查，就卸载了，挺好的一个信用卡管理软件

36

Jaylee

OP

2016-02-28 20:14:51 +08:00

@SourceMan 个人查询和机构查询是不一样的

37

GKLuke

2016-02-28 20:32:56 +08:00

京东和阿里是做电商的，有交易数据在，可以凭此作自己的征信，腾讯只有聊天，没有积累下有效的可用于征信的数据，只能这样刷流氓了

38

shl3807

2016-02-28 20:34:15 +08:00

腾讯太流氓了

39

ScotGu

2016-02-28 20:39:24 +08:00

LS 们说那么多，有没有投诉或起诉的？坐等老司机挥手带路！

40

wdlth

2016-02-28 20:39:57 +08:00

用的是 U 盾认证，一般的客户端还查不了……
那些什么贷也不敢碰，谁知道里面有什么玄机，流氓什么都干得出来。

41

Vinty

2016-02-28 20:43:02 +08:00

征信里面有一次申请信用卡时银行的查询记录，好像也没有经过书面同意，不知道这个有多大影响

42

yanchao7511461

2016-02-28 20:52:27 +08:00

大惊小怪，悲惨的事情你还没遇到，你借 1 块钱试试，下次你需要贷款的时候你就明白我的意思了

43

gdtv

2016-02-28 20:53:17 +08:00

@Vinty 申请信用卡是必须查征信记录的，好像在申请的条款里有（如果你有耐心看完几千字的条款的话）

44

binux

2016-02-28 21:00:56 +08:00

2

对对对，中国就是说的人多，做的人少！我支持楼主起诉！

45

jqw1992

2016-02-28 21:05:55 +08:00

我的心好痛

46

likaci

2016-02-28 21:07:57 +08:00

我还有阿里的……

47

Poko

2016-02-28 21:13:24 +08:00

微众银行本来就是正规银行，查征信怎么了

48

hpeng

2016-02-28 21:14:55 +08:00 via iPhone

我擦，怎么关闭微粒贷这货。当初手抖点了还没法关了

49

Jaylee

OP

2016-02-28 21:34:19 +08:00

@Poko 以贷款审批的名义查征信，后续贷款（比如房贷）可能会受到影响

50

Jaylee

OP

2016-02-28 21:34:48 +08:00

@Vinty 房贷可能会受到影响

51

mornlight

2016-02-28 21:41:15 +08:00

今天我去申请看个人征信了，还没拿到结果

52

imianhuatang

2016-02-28 21:48:26 +08:00

支持楼主！

53

xjl

2016-02-28 22:00:39 +08:00

微信里没找到在 QQ 钱包里了点开直接进去了居然不知道什么时候开通的了咋搞了

54

mortal

2016-02-28 22:04:15 +08:00

支持 LZ ，这事做得太不要碧莲。

55

metrotiger

2016-02-28 22:20:59 +08:00

@hpeng 我看了下协议：
您在贷款人处有借款额度但无借款余额的情况下，双方的业务关系仍然存续，贷款人仍然有权………………查询、上报你的信用信息。

换句话说，你一旦点了，就关不了

56

metrotiger

2016-02-28 22:22:23 +08:00

@Vinty 申请信用卡的时候一般是签了同意书的，你可能没注意

57

andy12530

2016-02-28 22:43:00 +08:00

已经去人行查征信报告了，等出来了我再撕

58

Jaylee

OP

2016-02-28 22:44:49 +08:00

@andy12530 祝你好运

59

qq2511296

2016-02-29 00:04:54 +08:00

看看什么情况关注下！

60

ycxgmail

2016-02-29 00:18:52 +08:00

以前查过就发现了。。。。。今天才意识到原来这么严重，求老司机带路啊

61

metrics

2016-02-29 00:35:15 +08:00

1

http://www.pbccrc.org.cn/zxzx/grzx/201310/f4df4e51761540b7b5e9c71eadb8a50c.shtml

“不管是商业银行、消费者还是人民银行，查询者查询个人信用报告时都必须取得被查询人的书面授权，且留存被查询人的身份证件复印件。”

所以，即便是用户协议里有相应条款，这样的查询也是违反规定的。

这些“互联网金融”，真厉害啊。

62

Suclogger

2016-02-29 00:39:22 +08:00

客服有说法了吗?

63

metrotiger

2016-02-29 00:47:28 +08:00

@likaci 是不是用了借呗？据说花呗是不查信用的，不过我不确定

64

itsnotme

2016-02-29 00:48:31 +08:00

征信官网去注册了下，提示“目前系统尚未收录您的个人欣喜，无法进行注册。”，所以微信也留不下查询纪录了？

65

aprikyblue

2016-02-29 01:05:15 +08:00

“看到有人说微众银行未经授权*贷款审批*的理由查询个人征信报告”
虽然有斜体，还是看了半天没看懂，直到看了图。。

66

lshero

2016-02-29 02:19:23 +08:00 via iPhone

@metrics 网络申请信用卡都是先填表，下卡后才去网点面签。但是下卡前就要征信不知道商业银行怎么处理的

67

steveshi

2016-02-29 02:25:33 +08:00 via iPhone

@likaci 你肯定是用了借呗，用那个就会出阿里巴巴小额贷款。这东西很不好的，在银行眼里这东西就是高利贷，对以后的贷款影响不小

68

yangqi

2016-02-29 03:04:19 +08:00

@metrics 人家授权书都详细列出来了，勾选同意就表明授权了，授权书里面也说的很清楚了。只能怪自己不看清楚

69

laiyingdong

2016-02-29 07:57:10 +08:00

我觉得腾讯肯定是有合同和提示的自己都说点开了没注意看怪谁不过 pull 一下也不会怀孕嘛

70

paulagent

2016-02-29 08:00:45 +08:00

@yangqi no body will read

71

yangqi

2016-02-29 08:06:29 +08:00

1

@paulagent 微众银行：怪我咯？

我理解从情理上谴责，但是如果真要是闹上法庭的话恐怕没有什么好辩解的，最多也就是从授权书上咬文嚼字了。

所以教训就是以后类似的服务开通前先看看条款。

72

whufix

2016-02-29 08:15:00 +08:00

操 o(>﹏<)o 不要啊

73

byron

2016-02-29 08:42:21 +08:00

楼主可以直播更新。

74

primroses

2016-02-29 08:50:35 +08:00

这个关注后续

75

evilangel

2016-02-29 08:52:40 +08:00

这种咬文嚼字的话难道不是必须有“书面授权”才能查信保？按照规定企业合同不能凌驾于法规之上吧，那这种合同不就是霸王条款了？难道不是一告一个准？

76

Quaintjade

2016-02-29 08:59:45 +08:00 via Android

1

@yangqi
如果微信以后弄个红色大按钮“马上领取红包”，上面小字我已阅读并同意 blah blah （没打勾会提示你打勾后才能拿红包），难道也有效？

在存在误导（按钮文字未明确贷款）或隐瞒（协议需点击才能看到，就好像银行把协议正文叠在下面，把签字页放在最上让你签字）的情况下，这种同意书可以是无效的，所以有时银行甚至会让你手抄一句已阅读并同意的声明，而不是签个字完事。

77

alangz

2016-02-29 09:44:34 +08:00

我去，没想到有这么严重

78

juneszh

2016-02-29 09:48:49 +08:00

@yangqi 我觉得协议里并没有清楚表明类似"开通了这个服务会影响你后续的银行贷款申请", 而且如果不是楼主亲身经历并且分享出来, 也没人知道这因果关系, 这算是隐瞒了风险

79

pljhonglu

2016-02-29 09:55:49 +08:00

关注~
这种情况楼主应该是可以起诉的~

80

kurtis

2016-02-29 09:58:30 +08:00

3

我到不觉得有什么问题，有金融牌照的机关根据业务需要，在被调查人同意的情况下，查询个人征信本来就是又合法又合理的。到了国内突然就变成不要什么脸了，真是奇葩！！！

问题的本质在这里，后面一家银行出于谨慎，询问了贷款申报问题，这也是合理的，但是由于信息访问不够透明，第二家银行不知道前次为什么查询，反而要客户自己证明，这个就极度不合理了。

81

likaci

2016-02-29 10:06:16 +08:00

@metrotiger
@steveshi
确实用了借呗…但根本没借钱…
对比了一下之前的查询信息，机构查询记录只保留两年
不过以后要慎重了

82

Jaylee

OP

2016-02-29 10:09:07 +08:00

@yangqi 所以你不明白书面授权是什么意思吗?

83

chenliang0571

2016-02-29 10:15:09 +08:00

觉得影响贷款的话，去微众银行借一笔钱，记录不就正常了？

84

sherlenmerlen

2016-02-29 10:17:27 +08:00

卧槽卧槽

85

chenliang0571

2016-02-29 10:17:38 +08:00

@Jaylee 根据《中华人民共和国合同法》规定，当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式。第 11 条规定：“书面形式是指合同书、信件和*数据电文*（包括电报、电传、传真、电子数据交换和电子邮件）等可以有形地表现所载内容的形式。” -- www.people.com.cn/GB/it/52/303/20020410/706179.html

86

xaolex

2016-02-29 10:18:59 +08:00

楼主用的是自家公司的软件。。就是“融 360 app ”这个咯？楼主利益相关者喔~

87

beingbin

2016-02-29 10:20:20 +08:00

去查了一下，发现我也有，楼主不说我肯定不知道……只有微众的是贷款审批！

88

chenliang0571

2016-02-29 10:24:38 +08:00

根据 #17 ， #31 楼主是利益相关者，没有事先声明，有软文的嫌疑。

89

Jaylee

OP

2016-02-29 10:29:06 +08:00

@chenliang0571 对，就是软文，你有什么问题？

90

shimoyo

2016-02-29 10:35:49 +08:00

@Quaintjade
《中华人民共和国合同法》第十一条书面形式是指合同书、信件和数据电文（包括电报、电传、传真、电子数据交换和电子邮件）等可以有形地表现所载内容的形式。

不同的银行执行政策不一样。目前我已经申请了招行、浦发两家银行的信用卡，都是在银行的网站在线申请的。在申请招行信用卡的时候，初审通过之后的确需要在网点签字、抄一段话、拍照之后才正式通过银行的审核。但是在申请浦发银行信用卡时，我仅仅是在线申请，信用卡邮寄到手之后直接在手机 App 中激活卡片，银行并没有我的签字，您是否认为这张对于这张浦发银行信用卡，我可以随便使用并且不必还款呢？

P.S. 在申请这两家银行的信用卡之前，我与这两家银行无任何业务往来。

91

metrotiger

2016-02-29 10:40:16 +08:00

央行规定查询信用除了书面授权，还要留存身份证复印件，微众银行有吗？

92

paulagent

2016-02-29 10:41:07 +08:00

@yangqi 这种诱导消费者的，在大陆不知道怎么判。但是在加拿大，商家如果说靠这个手段赢官司是没希望的。如果条款里写一条，你安装这个软件，就同意我们是你爹。这还不乱套了

93

Quaintjade

2016-02-29 10:45:13 +08:00 via Android

@shimoyo
我的点在于是否明确提示用户知晓自己正在做的事，而不是电子和纸质。

如果浦发写着“看看我能申请多少额度的卡”，然后点个勾就完成办卡了，那还款时用户可以去银行扯皮。当年学生办卡后来又还不出，就是类似情况。

94

mrtone

2016-02-29 10:45:50 +08:00

之前也查询过，也找过微众银行的客服讨要说法，他们推脱是微粒贷，结果后续嫌麻烦就没跟进，希望楼主加油。

95

yangqi

2016-02-29 10:52:02 +08:00

@Jaylee 是你不明白书面授权是什么意思

书面形式是指合同书、信件和数据电文(包括电报、电传、传真、电子数据交换和电子邮件）等可以有形地表现所载内容的形式。

96

b821025551b

2016-02-29 10:56:22 +08:00

我在去年八月份也被查过，我隐约记得当初是这样的： QQ 推了一条消息，大概是“您有一笔 XXX 额度，请查看”，点进去是一个巨大的“立即查看”按钮，至于条款什么的，不记得有，要么是在很不起眼的位置。

97

Jaylee

OP

2016-02-29 10:57:35 +08:00

@yangqi 原来是酱紫，多谢科普。

98

yangqi

2016-02-29 10:58:51 +08:00

@paulagent 诱导消费你要拿出证据来，我没看出来哪里有可以的诱导，同意条款的选项也是正常字体就在按钮上方。条款首先必须不能违反法律，你觉得例子是在是太荒唐了。

@juneszh 你可以对具体某些条款不满意，可以去指责人家霸王条款等，但是你也有不用的自由。既然你同意了条款，那从法律上没什么好辩解的

99

CtrlSpace

2016-02-29 10:59:31 +08:00

有知乎链接了吗 :)

100

Jaylee

OP

2016-02-29 10:59:44 +08:00

@b821025551b 好像我也是这样的，#26 的截图我一点也没有印象

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