去年关闭了花呗，今天又关闭了白条，强烈建议大家都这么干

[iovekkk]

去年就意识到花呗白条会让我不理智消费，所以才关闭了花呗
今天才突然想明白它们是如何让我不理智消费的，于是就把白条也给关了
每个月发工资的时候，相信大部分人应该都会看一眼银行卡余额吧
看着银行卡余额，相比于上次看的结果，似乎又多了一万块或者两万块
然后你可能会满足当前的存钱速度
而大部分人看自己银行卡的余额时，恐怕不会再去看一眼当前的花呗账单白条账单是多少
但是你真实的银行卡余额其实就是你看到的数值再减去当月的花呗账单白条账单
也许当你计算出自己真实的余额之后，可能这个存钱速度就不会让你满意了
而一旦当你发现最近这段时间怎么都没存到钱的时候，有些消费你可能就会下意识的去避免了

我觉得花呗白条就是这样的一种恐怖的东西，它们会影响我的判断，让我错误的以为当前的存钱速度还可以接受
从而让我产生一些不必要的消费
很多人觉得 自己买的东西都是必须要买的，用花呗或者白条，是为了用免息分期，绝对是赚的
但是我觉得大部分人，最起码是我自己是这样的，如果能实时的一眼就看到自己的真实余额以及存钱速度的话
有些消费一定是可以避免的

当然我本人就是一个不会理财不会精打细算过日子的人
对于那些有记账习惯，有理财手段的人，可能这个就不是问题
以上观点，仅仅是我自己的情况，我自己的一个想法，如果有问题还请轻喷

再概括一下吧，感觉有些 V 友还是没理解我的意思
我想表达的就是我个人的一个情况
我不是一个习惯记账的人，也不怎么精打细算，我只会每个月发工资的时候，大致看一下银行卡余额
心里有个模糊的概念，就是我一个月大概要存这些钱，留一部分钱供自己消费
花呗和白条的存在，让我对自己的存钱速度产生了错误的估计，导致我产生了一些不必要的消费

至于管住自己的手，理性消费，我觉得这不是一个绝对的事情，这是一个平衡的事情
应该没有人会一直紧巴巴的过日子，不管自己有多少钱能赚多少钱，一顿早饭吃两个包子，就一辈子都只吃两个包子，连加个鸡蛋都不舍得，这样的人应该不会有的吧

然后如果是一个习惯记账，有详细的存钱计划的人，也不会有这个问题
但是对于我来说，记账会花太多的时间，而且我也会经常忘记记账，记账对我来说，成本可能比较高
相对的，关闭花呗和白条对于我来说，是一个收益更高的方案
差不多就是这样吧

[jiezhi]

看标题还以为是说怕影响征信什么的，原来是因为影响消费观。

那后面还办信用卡么？更重要的是控制自己的手吧，根据自己的收入（或者还未工作？）量入为出吧。

[txwd]

不接受你的建议，并不会影响到我

[hdp5252]

一直没有开通 手里有张信用卡用的换了 3 次卡了，

[Leviathann]

我只用来 iphone 的分期

[iovekkk]

@jiezhi 怎么说好呢，我想表达的也只是我个人的一个情况
我不是一个习惯记账的人，也不怎么精打细算，我只会每个月发工资的时候，大致看一下银行卡余额
心里有个模糊的概念，就是我一个月大概要存这些钱，留一部分钱供自己消费
花呗和白条的存在，让我对自己的存钱速度产生了错误的估计，导致我产生了一些不必要的消费
大概就是这么一回事吧

[aru]

好多年前就关了，平时刷信用卡，完美

[iovekkk]

@aru 我以后尽量信用卡也不刷，全部用银行卡付款，这样我以后看银行卡余额的时候，一眼就能看到自己真正还有多少钱

[goodhellonice]

信用卡没怎么用过
白条没开过
花呗倒是用着
消费都是理性的——因为穷

[villivateur]

如果学会记账，然后计算净利润，就不会有你这种问题

[iovekkk]

@villivateur 对，学会记账学会精打细算，就不会有这个问题
可是我不是这样的人
记账真的很麻烦啊，我会经常忘记记录，而且也觉得这个很花时间

[sidkang]

这并不是什么条的问题，即便用了，就支付宝和京东两家，一个月十分钟总结一下也就知道自己的资产情况了，并不需要所谓的每日记账，除非是开了一堆这种贷记性质的通道。

[iovekkk]

@sidkang 关键是，我也不是一个会刻意的定期的腾出 10 分钟时间来总结自己的资产情况的人
哎，可能我也需要这样做吧，但是我之前没这样做过

[imn1]

跟某个什么呗无关，信用卡也是这样
主要是消费观念，我有 40%~50%的商品是“看上眼”，而最终没下单买的

不过，含电子支付在内的现代支付方式，确实是促进消费的，以前你兜里有 100 就只能买 100 的东西，谁肯给你赊账啊？现在不同了，根本不知道余额，都是回家查一下才知道自己今天花了“那么多”

[Biwood]

老早就关了，信用卡我都想关了

[iovekkk]

@imn1 对就是这样，假如你兜里只有 10 块钱，你口渴了，你可能会去花 2 块钱买一瓶水来喝
但是假如你兜里有 100 块钱，你可能就不会去买水而是会去买更贵的饮料
我想表达的就是，花呗白条这样的东西，会让人误以为自己兜里有 100 块钱而实际上其实只有 10 块钱
差不多就是这个意思

[msaionyc]

这些东西给人一种不用花钱（“xx 免息等于不要钱”）的感觉，久而久之消费习惯都坏掉了，由奢入俭难，大手大脚习惯了到时候存不住钱的。
花未来的钱跟“这个活让明天的我来做”没有本质区别，难受的是未来的自己

[Puteulanus]

“而大部分人看自己银行卡的余额时，恐怕不会再去看一眼当前的花呗账单白条账单是多少”

我是反的，很少去看银行卡余额。。平时刷信用卡，每次消费微信来提示的时候会写剩余额度，脑子里跟总额度一过就知道这个月花了多少钱，觉得花多了自然就开始省着花了。我觉得这样比拿银行卡余额记清晰吧，银行卡还得去记你上个月攒了多少，那个还是动态的

[jerryjhou]

@iovekkk 这说明你没遇上过还款问题，毒打一次就长记性了。花呗白条如果额度很高有周转用的价值，如果只有几千块我只能说你太自作多情了

[Tyuans]

每次还款的时候难道不清楚还多少钱和这个月挣多少么。我觉得还是挣得多，真的跟我似的挣得少就有感觉了。。。

[SnowMountain]

是的，我很久之后才明白这个道理，我现在也把花呗白条关了，尽量简化支出方式

[Suigintou]

如果我关闭花呗，那就是入手信用卡的时候，我的消费观念是非常扣，所以我非常喜欢薅下月还款的利息😆，我是手上有钱买东西，然后这钱先留手上生利息，用花呗或白条顶上，有人说一个月下来最多就几毛钱，顶破天一块钱，但这不也是钱吗？我薅来给流浪老人多好。

[imn1]

@Puteulanus #17
我是开二类卡消费的，一类卡不会绑定任何电子支付，每月定额转入二类卡，所以余额能比较清楚反映消费情况
大额的是购前就准备，除了一些紧急支出，几乎没有不经思考的大额消费项目，所以也不至于盲目

@jerryjhou #18
利用贷款额度作为周转，还是需要一定“脑子”的，并不是人人都能轻松掌控
虽然大部分人都觉得自己能把控，实际上不是。对自己有个清楚的定位认识总归还是好的，几千元也是一个定位，特别是那些把钱交给老婆管的“爱妻家”
虽然这里男性居多，但这个讨论应该也适合女性，不思考额度，每月化妆品、服饰大几千的还真不在少数

[icyalala]

这与个人的理财 /消费观有关，道理说给自己就好，别人不一定合适。
我自是比较保守的，只留一个信用卡，其他借贷征信相关一概不碰。

[zqx]

我上大学的时候，校园贷刚铺开推广，我陆续贷了 3 万多才停下来，买各种电子产品、旅游、吃喝玩乐。其实我只有每个月 1500 生活费，把分期的贷款再分期一遍，勉强才能维持住不逾期。这类贷款的利息是 36%左右。
后来就出了裸贷事件，然后监管收紧了消费贷政策。
所以我毕业后用两个月的工资，把所有账都清了，也从不用白条花呗。也没有信用卡。

[qwq11]

有时候买东西用花呗 /白条支付有大额优惠券，然后付完款马上就还款

这是我开着他们的唯一理由

[Xushet]

2019 年底就关了，最近再开提示要人脸识别，索性就继续关了

[Puteulanus]

@imn1 这，那二类卡里这个月没花完的不还得转回一类卡去，不然影响下个月的判断。。🤔

[wanguorui123]

主要看自控力

[imn1]

@Puteulanus #27
呃，这个想法是每月要花多少钱？
我是控制 最多只能 花多少钱，例如转入 3k 用剩 500 ，下次转 2.5k 就是了，没有超过就不需在意花了多少，这样一类卡的钱可以用于理财等等其他方面的额度，就会比“预期”高了，『限制最高消费相当于限制消费欲望』，就是这个意思

如果超了，多数是出现大额或者无计划支出，这些都会另外拿本本记下来的

[maplerecall]

这个真的看人的，消费观念非常重要。

我也不记账，很少查总体资产情况，除了买房那段时间我甚至不能清楚的说出我大概有多少钱。但我工作后所有的消费走的都是信用卡、花呗、白条，不过除了有分期免费活动我从来不分期，全部都是下个月结清，它们只是我白嫖一个免息期的工具而已。

[cocong]

花呗还好吧，借钱总是要还的嘛。
我觉得关闭基金才是硬道理，可惜支付宝没有这个功能。
买基金，每天几千块钱的涨跌，从一开始的惶恐到现在的平静，让我对钱失去了知觉。
几个月前把医药全卖了，可惜没有基金关闭功能，上个月手痒买了中药，亏大发了，虽然不爽，但真的没什么感觉，没有一开始的那种紧张。
就像马云说的，我对钱没兴趣，我发现我现在就是这样。

[chevalier]

所有这些小贷（包括不限于花呗借呗白条等）都没开通过，为了一点小恩小惠，把征信搞花了，得不偿失

有分期和超前消费的需求，老老实实用信用卡，还可以积分

[ncepuzs]

看标题我还以为你会说网络小贷可能影响征信，建议使用信用卡之类的话……

[Chowe]

工作就开始记账
手里只有一张信用卡
工资还够信用卡再留点零钱就全买基金了
现在被套半山腰 T_T

[daimubai]

赞同哦，楼主说的还有有道理的。可能只有超前消费过并且因此而负债或者后悔的才能 get 吧。

[patx]

七张信用卡，除了平时小额消费几笔，保持信用卡活跃，从没养成大额消费的习惯

[since2021]

养成了记账的习惯，这些平台的微末优惠拿着也行。。。

[yunyuyuan]

由于消费了多少自己有 b 数，所以用不用花呗对我来说没区别

[norland]

这不是花呗白条的错啊，根源是楼主缺乏自制力

[yolee599]

我只用花呗一个，而且每个月 7 号前都会还款，银行卡里的钱完全够啊，甚至多好几倍，完全不影响

[EricGao0321]

有七行借记卡账户，十行信用卡账户，以及基金账户两个，股票账户一个，另外老婆的各种账户也在我这里管理。每一笔帐（精确到每一分钱）从哪里来去了哪儿，都记得清清楚楚，表示花呗白条那点流水不算个事。

[mmmfj]

最大的问题其实是忘记还款

[sagaxu]

我花自己钱我开心，理不理智，重要吗？理智了能更开心吗？

[chenyu0532]

我的白条好像没开过，花呗前年就关了。
这东西跟信用卡有啥区别。
能用一个东西解决的事情为啥还要再用其他的。。

[Cielsky]

...
点进来之前还以为要说征信呢。
结果是个人消费观，属实没啥参考价值。每个人对钱的使用不一样，自律能力不一样。

[ersansan233]

我各大银行的信用卡都全部注销了

[xpde]

上个月注销了花呗，发现不同以往，这次再也无法重新启用花呗了。
反正有信用卡赚积分，超前消费不可取。

[Chism]

我看到存款，大脑里会自动快速地跟信用卡等负债相减，误差不会超过 1000 块

[Chism]

我也懒得记账，所以尽量所有支出走 zhifubao ，这样就可以从报表里看到每月支出金额

[marquina]

花呗和白条都注销了，不过单纯是因为用信用卡更方便记账。花呗 /白条 /信用卡从财务上来说都是负债账户，没有本质区别。

[sickoo]

就近来说可以摸清自己的经济状况，但是长远来说是不好的建议。
一、如果这种大范围传染消费拉低，对社会整个经济运作是不好的，通缩了。
二、侧面反映了现在社会经济不友好，风险更紧了。

[dxgfalcongbit]

蛤？花呗白条还有让人失去理智的功能？在我眼里就是白嫖一个月利息的工具呗工具条。话说自从我银行卡交给老婆保管后我就破罐子破摔不再关心资金余额了。

[lijiext]

@cocong 支付宝可以关闭余额宝，注销网商银行账户就可以取消

[leekayui]

同关闭了，现在就剩一张信用卡。

[microka]

笑死我了，标题取得这么自信「强烈建议大家都这么干」，转过头又怂了「我想表达的就是我个人的一个情况」。

[binux]

@iovekkk 我也不记账，但是与你“就是我一个月大概要存这些钱，留一部分钱供自己消费”相反，我从不计算要存多少钱，搞得好像月底没消费完就不爽一样；我只计算花了多少钱。
除了日常吃喝，所有低于日收入的消费随便花（一周限两次），所有大于日收入的延迟一周花。
这样一年也花不了几个钱，还省去各种算计。

[jedihy]

还是观念问题。信用卡和花呗应该作为你的储蓄账户的 front end ，而不是决定你如何消费的东西。

[mason961125]

关闭了 花呗 /白条，你还有信用卡 购物分期、账单分期，归根到底还得是控制自己。

[Mirage09]

自己习惯差不记账然后怪花呗白条？

[yoke123]

应该没有人会一直紧巴巴的过日子……
你好，有的。
不要觉得自己认为没有就不存在这种人，少点傲慢与偏见。

[Chad0000]

有的人都不需要记账，比如信用额度远小于存款和收入。每月自动足额还款，都不用分期。为什么要关呢。

[yytbob]

信用或者从另一方面说债务，相当于在某种程度上赋予了个人一定时空限度的合法“铸币权”。相比前现代社会，这是个人金融能力的巨大进步，也是一种额外的保障。

[jedicxl]

虽然一直开着，但只用过 2 次花呗，白条从没用过
这个主要靠自己的消费习惯来控制

[datocp]

推荐大家用 moneywiz 进行记帐，功能够用
每天流水帐用得了 10 分钟？
虚拟账户，微信+支付宝+花呗+网银，不记账根本分不清支出多少
预算功能，这下知道每个月还剩下多少钱可花，肯定能省下多少钱
预定功能，可以配置周期性的花呗账单。

反正我是个以为自己每天才花 5 块包子钱的，以为自己花不了几个钱的。已经花光两个月工资了。。。今年开始记账，不记真不知道一毛一毛都花哪去了，月亏一族。

[signalyc]

根本就没关系
我用花呗和白条几次，就是为了薅十几块的羊毛，然后劳德和东哥就再也不给机会了

[datocp]

10 几块钱说啥有没有关系。
我的额度是二万三千八，这是远超工资收入的。这些提前消费的账单可高达 12 期，而有部分小额的下月还光。问题每次进支付宝只会注意到余额宝，不会有净值提示，然后盲目消费以为有花不光的钱，其实都月亏了还不知道。
我倒是没关，记账让我了解了收入-支出=净值。这样更好的让自己可以判断该如何消费。

[jie170601]

我是每个月发工资的时候存一个固定的金额，剩下的用来花，所以不记账，也不会对存钱速度有错误估计。

[qiumaoyuan]

白条花呗信用卡全有，一样管得好好的。本来就是该买的买，不该买的不买，用啥支付都一样。

[LPeJuN6lLsS9]

你不知道宝呗青年吗，支付宝官方都在调侃，就是花呗花多少余额宝里就至少有存多少，我就是这种
另外我信用卡也是这样用的

[lqcc]

以前花呗和白条加起来快 10 万额度，我也没用，一直用的信用卡。不会因为有花呗或白条的存在就无节制花钱。

[loading]

早就关闭了，只用信用卡，信用卡能积累信用，毕竟大额贷款（特别是房贷），用信用卡还是有那么点用处的。
花呗白条，除了让银行觉得你确实穷以外，没啥用处。

[RealGM]

严重同意 但是很难做到 哈哈

[0TSH60F7J2rVkg8t]

楼主如果是因为银行卡里的余额导致对自己锁掌握的现金流与债务之间的关系感到错觉，于是不理智多重消费，导致债务杠杆增高，最终卡里的余额让你感到了虚假的富有，并为还款时候的扣款而感到心疼的话。有一个使用花呗和白条的建议可供参考。

当你每次使用花呗，白条付款的时候，无论是分期还是直接单期，完成消费后，主动从银行卡里转出一笔同等金额的钱到余额宝等稳定收益的投资项目里。这时候你的银行卡余额就已经与你的负债杠杆平衡了。由于平衡了，所以不会导致你对银行卡里的余额有很丰富的错觉。同时这部分钱在余额宝里每天可以生利息，利息可能不多，但却是一种正向收入，在余额宝不倒闭的前提下，你的负债会变成投资，赚取差价。同时当你需要还款的时候，如果是从卡里还，那么还完了就从余额宝里转出一笔同样的钱回到卡里；如果是直接余额宝还款，你可以忽略转到卡的步骤。

这样做其实比直接使用花呗和白条要划算很多。

这个建议有一个大前提，就是余额宝一直有正向收益。当它不能给你提供正向收益的时候，你可以换一种方式，就是专门弄一张银行卡还花呗，每次消费后，就把消费金额从工资卡转到这张专门的卡里，这张卡不动它，不使用，只用来还款。如果银行不倒闭的话，每个季度你也能多少得一点活期利息。

上述建议仅供参考。

[YoungKing6]

如果靠关闭花呗或白条才能控制自己的消费欲，那你的自控力得加强。

[fernandoxu]

不用可以留着啊，哪天缺钱了拿来套现😂

[ghs55kai]

我选择 12 期免息

[ClericPy]

毕业以后其实就关了花呗和白条了, 过度消费什么的对我没什么吸引力, 信用卡就够用了.

虽然实际关闭它俩的主要原因还是登录这俩网站太麻烦了, 还得掏手机...

摸到电脑谁还碰手机啊(并不针对微信)

[ydpro]

笑死，根本用不到

[ColdBird]

从来没有用过，也不超前消费。

[softtwilight]

楼主的观察挺对的，花钱的途径会影响花钱。关于这个议题，有本很有名的书《理解媒介：论人的延伸》就是讨论这个的。

[zxCoder]

没开过，这玩意跟借钱有啥区别，从来不跟别人借钱

[MarkingJason]

我对这俩无所谓，包括其它的白条之类的以及信用卡，我知道花多了我就还不起了，所以能控制住消费。
这不就是消费观和自控力的问题吗，真要这么说的话，那还是日常直接用现金吧。
以前用现金消费的时候，就能真正体验到票子从手里被拿走的感觉，然后更珍惜自己的钱。

还有扯不用花呗白条 /信用卡就是好的，如果是在消费观、自控力有问题的情况，信用卡和这俩有啥区别吗，非要必要哪个上等下等的话，那就是另一个问题了。

[citydog]

自觉性差的、管不住自己的、非理性消费的，可以参考你的建议，对于有规划、会合理超前使用资金的人，不接受你的建议，哈哈

[Eagleyes]

楼主的财商和自律性极低。所以才会用到这个极端方法。


那俩东西如果善用，是能让你财富增值，至少是省不少钱的。

比如说某行信用卡，周三周五餐饮半价，你没有你就原价结账吧，或者团购，团购也做不到半价吧？

再比如刚刚去看了电影，某贺岁大片，原价 50 ，自己花 10 块钱，10 块钱看个电影买不了吃亏买不了上当。

（当然你可以说我不吃了，不买了，不看了。那就当没说）

你不搞这些，也有简单的。

打个比方买辆车，Tesla ，26 万，如果有信用额度，包括不限于卡，白条，花呗，是不是可以当时刷卡买单？钱一个月以后在还？

26 万一个月收益也得 700 多块钱吧？

你不理财，财不理你，没毛病

[archxm]

我没开过

[wweerrgtc]

假如买一个手机 有 12 期免息的活动, 别人用优惠券免息分期购买, 而你是原价全款购买, 那你就亏了

[ohmyself]

同理，可以一发工资留下必要花销其他就存定期。让银行帮你管你。

[retrocode]

这个应该属于个人消费习惯问题了,其实还好,花呗我是一直在用的,注意下就好.
至少偶尔拮据的时候不用厚着脸皮到处借钱欠人情,挺好的.

[horizon]

@Eagleyes 买车能刷卡？你在 YY 吧

[horizon]

我意思是信用卡

[arischow]

虽说这是个人选择...算了

[Eagleyes]

@horizon #89 打个比方不必太较真。

像楼上说的 iPhone 24 期免息分期的例子比我的更恰当

[icy37785]

个人消费习惯怎么来都行，但是大可不必强烈建议大家都这么干。

[jessun1990]

我这里用信用卡和储蓄卡感觉差不多，使用信用卡反而被动地会去关注每月的账单。

[edinina]

一年多前我开始记账，现在已经养成习惯了。只要有花销，立马就会记下，久而久之不记都难受，而且还有统计、花销分类这些数表的刺激。

[est]

白条真的可以关了。

[Zchary]

一张 visa 信用卡足矣

[xinh]

早关了花呗，完全是不爽支付宝，白条和信用卡还有在用，每月还账单确实会吓一跳感慨自己怎么会花这么多😂，不过自己倒还算有个比较理性（抠门）的消费观吧，所以都还行。

[iGuChin]

五十万信用卡额度，就是京东白条打了好几次电话降为 1000 元，关闭了金条。

[djv]

上学的时候没钱，买票都得先用花呗顶上，好歹有点用的，不是消费主义。